Calcolatore del risparmio previdenziale:quanto ti serve veramente?

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Molte persone credono che tu abbia bisogno di un milione di dollari per andare in pensione comodamente. Sarebbe carino, ma non è necessariamente vero. Diversi fattori influenzano l'importo di cui avrai bisogno per la pensione e potrebbe essere inferiore a quanto pensi. L'obiettivo è disporre di un fondo pensione sufficientemente ampio da generare il reddito necessario per sostenere il tuo futuro stile di vita in pensione.

Ecco i fattori che influenzeranno l'importo da accantonare per la pensione.

Quanto spenderai?

Avrai due tipi di costi futuri della vita:bisogni e desideri.

I tuoi bisogni primari includono alloggio, cibo, trasporti e assistenza medica con farmaci da prescrizione. Dovresti cercare di coprire queste spese con fonti di reddito coerenti, come la previdenza sociale e le pensioni.

Desideri o bisogni discrezionali sono attività che vorresti svolgere ma che non sono essenziali, come viaggiare, mangiare fuori e altre forme di intrattenimento. Questi sono i tipi di spese che puoi adeguare per rientrare nel budget del tuo reddito pensionistico.

La regola generale è che le vostre spese in pensione saranno circa ​80% ​ del tuo attuale costo della vita.

Spese pensionistiche generali

Le tue spese in pensione potrebbero essere inferiori alle spese per il tuo stile di vita attuale. Ad esempio, il tuo mutuo verrà estinto? Continuerai a pagare l'auto ogni mese?

E i premi dell’assicurazione sanitaria? Medicare entra in vigore a ​65 anni ​, quindi non avrai un premio assicurativo mensile elevato. Tuttavia, a seconda dei tuoi problemi di salute, probabilmente sceglierai di aggiungere una polizza integrativa Medicare, ma il premio per questo tipo di assicurazione è molto inferiore a quello di una normale polizza di assicurazione sanitaria.

La regola generale è che le vostre spese in pensione saranno circa ​80% del tuo attuale costo della vita. Se hai intenzione di ridimensionarti in una casa più piccola poiché non hai più persone a carico, le tue spese potrebbero essere inferiori, ma se hai intenzione di viaggiare molto, le tue spese saranno maggiori.

Quanto ti servirà?

Lo stile di vita che desideri avere e la data in cui prevedi di andare in pensione sono due fattori che determineranno quanto dovrai risparmiare. Se hai intenzione di lavorare più a lungo prima di andare in pensione, dovrai risparmiare meno rispetto a quando intendi andare in pensione prima, ad esempio ​62 anni. ​

Quanto vivrai? L’aspettativa generale è che la maggior parte delle persone vivrà circa ​25 anni oltre l’età pensionabile. Pertanto, se vai in pensione a ​67 anni ​, dovresti pianificare di avere abbastanza fondi nel tuo fondo pensione per prenderti cura di te fino ai primi ​anni '90. ​

Ritiro dai risparmi ogni anno

I dati mostrano che i benefici della previdenza sociale forniscono circa il ​40% del reddito pensionistico medio di una persona. Il reddito medio della previdenza sociale è di circa ​$ 1.500 ​ al mese.

Quindi, ad esempio, se prevedi le tue spese di soggiorno in pensione a ​$ 3.500 ​ al mese, dovrai prelevare ​$2.000 ​ al mese dal tuo fondo pensione.

Studi che utilizzano dati storici hanno dimostrato che se inizi a ritirare ​4% ​ dei tuoi risparmi nel primo anno di pensionamento, il tuo fondo pensione durerà fino ai ​90 anni. ​

Pertanto, se hai bisogno di prelevare ​$2.000 ​ al mese dai tuoi risparmi, puoi trovare l'importo che desideri nel tuo fondo pensione dividendo ​$ 24.000 ($ 2.000 per 12 mesi) ​ entro ​0,04 ​. Questo calcolo mostra che avrai bisogno di ​$ 600.000 ​ mettere da parte quando andrai in pensione per coprire le spese di soggiorno previste.