La differenza tra un piano pensionistico non contributivo e uno contributivo

Se stai pianificando il tuo futuro finanziario, è necessario comprendere i diversi tipi di piani pensionistici. Un piano pensionistico non contributivo è in genere finanziato solo dal datore di lavoro. Con un piano pensionistico contributivo, il dipendente versa una parte del suo stipendio base regolare nel piano pensionistico.

Piani pensionistici

Con un piano non contributivo o a benefici definiti, il datore di lavoro si impegna a pagare in futuro un importo basato sul tasso di retribuzione e sul numero di anni con l'azienda. La rendita finale della pensione dipende dall'età, salute e numero di anni prima del pensionamento del dipendente.

In un piano pensionistico contributivo, il datore di lavoro e il dipendente pagano entrambi nel programma. Le percentuali di contribuzione sono fissate nei termini delineati all'interno del piano pensionistico.

Benefici

Uno dei vantaggi di un piano non contributivo è che al pensionato è garantito un determinato importo, generalmente quando raggiunge l'età di 65 anni. I benefici del piano possono essere accumulati in un breve periodo.

Con piani contributivi, i datori di lavoro possono contribuire con una percentuale o abbinare gli importi in dollari che il dipendente ha investito nel piano. I contributi a tale piano possono essere effettuati tramite detrazioni al lordo delle imposte sui salari, consentire al lavoratore di ridurre il reddito imponibile sul reddito.

Considerazioni

I piani non contributivi sono costosi e complessi. Per i piani contributivi, l'importo totale che il dipendente può contribuire al fondo pensione è definito annualmente dall'Internal Revenue Code, e i benefici possono aumentare o diminuire, a seconda dei contributi apportati e della volatilità del mercato degli investimenti.