Andare in pensione solo con la previdenza sociale:è possibile nel 2024?

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Finanziati dalle ritenute fiscali sui guadagni del Federal Insurance Contributions Act (FICA), i benefici pensionistici della Social Security fungono da rete di sicurezza per sostituire il reddito lavorativo e aiutarti a pagare le spese di soggiorno. Ma nel 2021, la Social Security Administration (SSA) ha riferito che il beneficio medio per un pensionato era di ​$ 1.555 ​ e che pochissimi destinatari hanno utilizzato questa fonte almeno per il ​90% dei loro guadagni pensionistici. La possibilità di andare in pensione esclusivamente con la previdenza sociale dipenderà dal costo della vita futuro, dallo stile di vita preferito e dall'importo specifico del pagamento che ti sarà dovuto all'età pensionabile prescelta.

Per capire quanto del tuo reddito potrebbe sostituire la previdenza sociale, considera come vengono calcolati i benefici. Innanzitutto, devi aver lavorato almeno ​10 anni ​ qualificarsi del tutto. La SSA esaminerà quindi i ​35 anni ​ durante il quale hai percepito i tuoi guadagni più alti e applica una formula per determinare il tuo potenziale pagamento al momento del pensionamento completo, ovvero tra ​66 e 67 anni ​, a seconda del tuo anno di nascita.

Puoi andare in pensione a partire da ​62 ​, ma ciò significa vedere i tuoi sussidi mensili tagliati ovunque dal ​25 al 30% ​. Andare in pensione fino agli ​70 ​, tuttavia, significa che puoi ottenere un aumento dei tuoi benefici fino all'8% ogni anno. Anche gli adeguamenti al costo della vita verranno applicati annualmente e si aggiungeranno all'importo ricevuto in pagamenti di previdenza sociale tramite deposito diretto o carta di debito.

Per saperne di più sui tuoi potenziali benefici in base al record dei tuoi guadagni a vita, puoi ottenere un account "my Social Security" tramite il sito web della SSA. Ciò richiederà di fornire il numero di previdenza sociale e altri dettagli identificativi. Potrai anche accedere a uno stimatore della pensione che ti consentirà di tenere conto di potenziali modifiche e aggiustamenti dei guadagni. Puoi utilizzare la calcolatrice anche per stimare i benefici del tuo coniuge.

​Tenendo a mente la stima del costo della vita futuro e i benefici della previdenza sociale, avrai un'idea migliore se il tuo reddito della previdenza sociale sarà sufficiente per tutte le tue esigenze ​

Stima dei costi futuri della vita

Dopo aver esaminato le stime dei benefici, puoi identificare e sommare tutti i costi della vita previsti durante la pensione e vedere fino a che punto ti porteranno i benefici della previdenza sociale. Alcune delle nozioni di base includono alloggio, cibo, servizi pubblici e vestiti. Tuttavia, ti consigliamo di includere molte altre voci, ad esempio trasporti, pagamenti dei debiti, costi dell'assistenza sanitaria, assicurazioni, attività ricreative, hobby, esigenze di cura personale e spese varie.

Dovrai anche prendere in considerazione eventuali acquisti importanti che potresti voler fare, come pagare il college dei tuoi nipoti o acquistare una proprietà per le vacanze. Inoltre, l'inflazione influirà e porterà a costi più elevati dopo il pensionamento.

Valutare la tua situazione finanziaria futura

Tenendo presente il costo della vita futuro stimato e i benefici della previdenza sociale, avrai un'idea migliore se il tuo reddito della previdenza sociale sarà sufficiente per tutte le tue esigenze. Potresti scoprire che potresti essere coperto fintanto che vivi uno stile di vita modesto ed eviti di contrarre debiti aggiuntivi, soprattutto se hai anche i benefici del coniuge su cui contare. Intraprendere azioni come saldare debiti importanti come i mutui prima del pensionamento può aiutarti a vivere più comodamente.

Ma come molti altri che stanno pianificando la pensione, potresti scoprire di dover utilizzare altri tipi di reddito per vivere comodamente durante la pensione. Mentre la SSA rileva che i benefici della previdenza sociale in genere sostituiscono circa il ​40% ​ del tuo reddito prima del pensionamento, Wells Fargo spiega che di solito ne avrai bisogno almeno ​70% sostituito. Potrebbe anche essere necessario sostituire l'intero reddito se intendi vivere uno stile di vita più lussuoso.

Utilizzo di altri tipi di reddito

Molto prima del pensionamento, puoi mettere da parte i soldi in opzioni come 401 (k) e conti pensionistici individuali (IRA) e prendere distribuzioni insieme ai pagamenti della previdenza sociale. Puoi anche continuare a svolgere un lavoro dopo esserti ritirato formalmente dal lavoro a tempo pieno. Tuttavia, ti consigliamo di tenere a mente le restrizioni sul reddito della SSA poiché puoi ridurre i tuoi benefici di previdenza sociale di ​$1 ​ per ogni ​$ 2 ​ guadagni se non hai ancora raggiunto l’età pensionabile completa e superi il limite di guadagno stabilito. Il limite di guadagno stabilito per il 2021 è ​$ 18.960 ​.