Perché i fondi comuni di investimento sono diventati così popolari?

I fondi comuni di investimento sono diventati un'opzione incredibilmente popolare per un'ampia varietà di investitori. Ciò è dovuto principalmente alla diversificazione automatica che offrono, oltre ai vantaggi di una gestione professionale, liquidità, e personalizzazione.

Punti chiave

• I fondi comuni di investimento sono popolari in parte perché offrono agli investitori l'opportunità di diversificare, e quindi ripartire il rischio su più investimenti.
• I fondi comuni di investimento attirano le persone perché offrono agli investitori medi l'opportunità di investire in fondi gestiti in modo professionale.
• Le azioni di fondi comuni di investimento possono essere acquistate e vendute con relativa facilità, a causa dell'elevata domanda e dell'elevata liquidità di questi fondi.
• Sono disponibili numerosi fondi comuni di investimento che possono coprire una vasta gamma di interessi e di esigenze di investimento, indipendentemente dall'investitore.

Diversificazione

La diversificazione è il nome del gioco negli investimenti, in quanto consente all'investitore di distribuire il suo rischio totale su un'ampia gamma di investimenti. Per ottenere una diversificazione ottimale in un portafoglio autogestito, l'investitore o il suo consulente finanziario deve ricercare e monitorare numerosi investimenti in diversi settori e mercati.

Per bilanciare le partecipazioni azionarie altamente volatili, Per esempio, devi includere anche obbligazioni altamente stabili nel tuo portafoglio. Sebbene i titoli altamente volatili possano finire per generare enormi guadagni, è altrettanto probabile che ti costino una quantità significativa del tuo capitale di investimento. Obbligazioni governative o societarie con rating elevato, al contrario, è improbabile che perdano il valore del capitale nel tempo e sono garantiti il ​​pagamento di un importo fisso di interessi ogni anno. Questi legami, perciò, sono estremamente a basso rischio ma offrono anche un potenziale di profitto inferiore.

Questo è un esempio estremamente semplice di diversificazione. In realtà, la diversificazione completa è molto più complessa. I fondi comuni di investimento sono popolari perché tutte le operazioni di creazione di un portafoglio diversificato in modo ottimale sono svolte dai gestori del fondo. Questa diversificazione intrinseca rende i fondi comuni di investimento generalmente più sicuri rispetto all'investimento in singoli titoli.

Gestione professionale

Un altro motivo per cui i fondi comuni di investimento sono così popolari è che sono gestiti da professionisti che hanno l'esperienza necessaria per giudicare correttamente la redditività dei diversi investimenti. A differenza dei singoli investitori, i gestori di fondi hanno meno probabilità di soccombere alle insidie ​​dell'investimento emotivo motivato dall'avidità e dalla paura. I gestori di fondi sono inoltre motivati ​​in modo univoco a garantire che i loro fondi siano il più redditizi possibile, indipendentemente dalle proprie opinioni sulle società o sui governi che emettono attività nel portafoglio del fondo.

Inoltre, investire in un fondo comune assicura che l'investitore non debba preoccuparsi della ricerca e del tempismo delle negoziazioni. Con una gestione professionale, il gestore del fondo seleziona con cura ogni asset e decide quando e come acquistare o vendere per generare i rendimenti più elevati.

Liquidità

Uno dei principali vantaggi dell'investimento in borsa è che gli investitori possono acquistare e vendere azioni a piacimento. Allo stesso modo, a discrezione dell'azionista possono essere acquistate o vendute anche quote di fondi comuni di investimento aperti. Sebbene le azioni dei fondi comuni di investimento non siano negoziate su un mercato come azioni o obbligazioni, gli azionisti possono riscattare le azioni con il fondo direttamente o tramite un intermediario registrato. La maggior parte dei fondi comuni di investimento, perciò, sono liquidi come i tradizionali investimenti azionari, ma con i vantaggi aggiuntivi della diversificazione e della gestione professionale.

personalizzazione

Un altro fattore importante che contribuisce alla popolarità dei fondi comuni di investimento è la disponibilità di un numero quasi infinito di prodotti. Indipendentemente dai tuoi obiettivi di investimento o dalla tua tolleranza al rischio, c'è un fondo comune che soddisfa le tue esigenze, ad alto rischio, fondi azionari ad alta remunerazione a fondi a rischio minimo che offrono più lenti, crescita più costante, così come tutto il resto.

Insight del consulente

Rebecca Dawson
Dawson Capital, Los Angeles, circa

Uno dei motivi principali per cui i fondi comuni di investimento sono diventati popolari è dovuto ai loro bassi importi di investimento minimo. Un tipico investimento minimo è $ 1, 000 per iniziare, poi ancor meno per ulteriori investimenti o ridistribuzioni, rendendoli accessibili alla maggior parte degli investitori.

Inoltre, i fondi comuni di investimento indicizzati hanno guadagnato popolarità di recente poiché gli indici di mercato si sono comportati estremamente bene. Anche il fatto che siano diversificati su più classi di attività li rende interessanti.

Detto questo, esistono alternative ai fondi comuni di investimento con strutture diverse che offrono anche vantaggi di diversificazione. I fondi comuni di investimento (UIT) investono in un portafoglio fisso di titoli di solito con una durata di 12-24 mesi. Perciò, non addebitano spese annuali come i fondi comuni di investimento, solo una commissione anticipata.