Fondi comuni vs azioni

Le persone che vogliono investire nel mercato azionario potrebbero trovarsi di fronte alla scelta di fondi comuni di investimento rispetto alle azioni. Quindi conosciamo ciascuno di loro in modo approfondito, vediamo quali sono i loro pro e contro e analizziamo i loro rischi e benefici. Sappiamo che la creazione di una strategia di investimento può essere opprimente e siamo qui per aiutarti.

Qual ​​è la differenza tra fondi comuni e azioni?

Sebbene sia generalmente una buona pratica mantenere la maggior parte del tuo portafoglio in azioni, ciò non significa che debbano trattarsi di singoli titoli. I fondi comuni di investimento sono diventati sempre più popolari di recente. Ciò è in parte dovuto al fatto che consentono ai piccoli investitori di accedere a portafogli gestiti professionalmente.

Comprendere ogni prodotto in dettaglio è fondamentale per capire quali sono le differenze tra di loro e se vale la pena possedere azioni o fondi comuni di investimento.

Cosa sono le azioni?

Le azioni rappresentano la proprietà di una frazione di una società. Quando acquisti azioni, stai acquistando la proprietà dei beni e dei profitti della società e, in alcuni casi, il diritto di voto. Esistono due tipi principali:

Azioni privilegiate

Le azioni privilegiate sono una classe specifica di azioni che conferisce diritti diversi rispetto alle azioni ordinarie. Danno agli azionisti una pretesa maggiore su attività e guadagni nel caso in cui la società fallisca e pagamenti di dividendi più elevati. Tuttavia, i proprietari non hanno il diritto di voto o hanno diritti di voto molto limitati. Sono più difficili da trovare rispetto a quelli ordinari.

Azioni comuni

Come suggerisce il nome, le azioni comuni sono più comuni. Sono più facili da trovare e, a differenza delle azioni privilegiate, danno ai proprietari pieni diritti di voto pur continuando a rivendicare beni e guadagni.

Qualcuno si chiede "dovrei acquistare singole azioni?" ha bisogno di sapere come possono guadagnare da loro.

Puoi farlo in due modi:

• Il primo consiste nell'acquistare azioni e mantenerle fino a quando il loro prezzo non aumenterà in futuro, in modo da poterle vendere con profitto.
• Il secondo è guadagnare dividendi forniti da alcuni titoli.

Uno svantaggio dei singoli titoli è il fatto che non ci sono garanzie che gli stock aumenteranno. L'importo che dovresti investire è l'importo che puoi sopportare di perdere. Sebbene il day trading sia un'opzione, le azioni sono considerate un investimento a più lungo termine. Secondo gli esperti finanziari, non dovresti investire in azioni di cui avrai bisogno nei prossimi cinque anni.

Cos'è un fondo comune di investimento e in che cosa si differenzia dalle azioni?

Un fondo comune di investimento è un fondo di investimento aperto gestito da manager professionisti. Mettono in comune il denaro di molti investitori che usano per acquistare titoli e tentano di produrre plusvalenze o reddito per i loro investitori. Un portafoglio di fondi comuni di investimento può contenere azioni, opzioni su azioni, obbligazioni, azioni e altri titoli.

I fondi comuni sono sia società che investimenti. All'inizio potrebbe sembrare confuso, ma è davvero semplice. Ad esempio, quando acquisti azioni di TSLA, acquisti la proprietà parziale di Tesla. Allo stesso modo, quando investi in un fondo comune, acquisti la proprietà parziale di quel fondo comune e delle sue attività. La differenza è che Tesla opera nel settore dei veicoli elettrici e dell'energia pulita, ma una società di fondi comuni si occupa degli investimenti.

Per riassumere la differenza tra singole azioni e fondi comuni:le singole azioni sono un investimento in un'unica società, mentre i fondi comuni possono avere molti investimenti, comprese le azioni, in un unico fondo.

Il prezzo di un fondo comune di investimento è chiamato valore patrimoniale netto per azione o NAV/NAVPS in breve. Questa cifra si ottiene dividendo il valore totale di tutti i titoli in portafoglio per l'importo totale delle azioni in circolazione. Il NAV non oscilla durante le ore di mercato:viene regolato alla fine di ogni giornata di negoziazione.

In media, un fondo comune ha investito in oltre cento titoli. Ciò significa che gli azionisti ottengono una diversificazione significativa a un tasso conveniente. Le perdite sono presenti quando si investe sia in azioni che in fondi comuni di investimento, ma la diversificazione riduce significativamente le perdite per l'investitore.

Consideriamo questo scenario:Jim ha investito solo in azioni Apple poco prima che abbiano un brutto trimestre. D'altra parte, Michelle ha investito in un fondo comune di investimento che possiede alcune azioni Apple. Quando arriverà il brutto trimestre, Jim rischia di perdere molto di più del suo investimento rispetto a Michelle a causa della diversificazione offerta dai fondi comuni di investimento.

Analogamente all'investimento in azioni singole, ci sono tre modi per guadagnare dai fondi comuni di investimento:

1. Ha guadagnato dividendi dalle azioni o interessi su obbligazioni detenute dal fondo.
2. Se le azioni del fondo aumentano di prezzo, puoi venderle con profitto .
3. Il fondo ha una plusvalenza derivante dalla vendita di titoli che sono aumentati di prezzo.

Alla fine dell'anno, il fondo pagherà quasi tutto il reddito che riceverà. Poiché si tratta di una società virtuale, il gestore del fondo è assunto da un consiglio di amministrazione ed è legalmente obbligato a lavorare nel migliore interesse degli investitori. Il più delle volte, i gestori sono loro stessi proprietari o investitori in quel fondo. Ci sono pochissimi dipendenti, ma il personale include responsabili della conformità, un avvocato e un contabile per calcolare il NAV.

Tipi di fondi comuni di investimento

Quando si tratta di tipi di azioni rispetto a tipi di fondi comuni di investimento, ci sono molti più tipi di fondi comuni di investimento:

• Fondi azionari – Questa è la categoria più grande. Investono principalmente in azioni.
• Fondi a reddito fisso – Questo tipo di fondo si concentra sul pagamento di un determinato tasso di rendimento. L'idea alla base di questo è che le attività del portafoglio sono impostate in modo da generare reddito.
• Fondi indicizzati – I fondi indicizzati sono diventati estremamente popolari. L'idea è che, dal momento che è molto difficile battere il mercato, acquistano titoli che corrispondono ai principali indici di mercato come S&P 500 o DJIA.
• Fondi equilibrati – Contengono un mix di investimenti come obbligazioni, azioni e altre alternative. Conosciuti anche come fondi di asset allocation, il loro obiettivo è ridurre al minimo l'esposizione a tutte le classi di attività.
• Fondi del mercato monetario – Considerati privi di rischi perché investono i loro soldi in strumenti di debito a breve termine come i buoni del tesoro del governo. Investire in questi fondi non ti farà ottenere grandi profitti come farebbe la scelta di investire in azioni o altri tipi di fondi comuni di investimento, ma non rischierai nemmeno di perdere il capitale.
• Fondi a reddito – L'obiettivo principale di questo fondo è un flusso di cassa costante e, per questo motivo, la maggior parte degli investitori sono pensionati e investitori conservatori. Il fondo investe in obbligazioni e le detiene in modo che possano fornire un flusso costante.
• Fondi internazionali/globali – I fondi internazionali investono in attività al di fuori del paese di origine, mentre un fondo globale investe in tutto il mondo, incluso il paese di origine.
• Fondi negoziati in borsa (ETF) – Questo è un ibrido tra fondi comuni di investimento e azioni. Offrono tutti i vantaggi dei fondi comuni e la possibilità di essere scambiati quotidianamente come le azioni.

Commissioni

Uno svantaggio dei fondi comuni di investimento sono le loro commissioni. I fondi comuni hanno due tipi di commissioni e spese:commissioni per gli azionisti e commissioni operative.

• Costi operativi annuali sono i costi amministrativi e le spese di gestione.
• Commissioni degli azionisti provengono da commissioni e spese di vendita. I fondi comuni sono anticipati e il "carico" si riferisce alle spese di vendita che vengono valutate quando un investitore acquista le sue azioni. Il backload viene calcolato quando le azioni vengono vendute. A volte un fondo non addebita commissioni o commissioni di vendita. Altre volte addebitano commissioni di prelievo anticipato.

ETF vs azioni vs fondi comuni

Mentre un ETF è un tipo di fondo comune di investimento , c'è una grande differenza: può essere scambiato durante il giorno . Quindi combina tutti i vantaggi offerti dai fondi comuni di investimento, come il minor rischio e la diversificazione integrata, con la liquidità dei singoli titoli.

Inoltre, gli ETF sono gestiti passivamente e spesso hanno spese inferiori rispetto ai fondi comuni di investimento o alle azioni gestiti attivamente. Hanno anche requisiti minimi di investimento inferiori rispetto ai fondi comuni di investimento. Quindi, quando combini tutti i vantaggi come efficienza in termini di costi, accessibilità, minor rischio e liquidità , è facile capire perché sono diventati popolari negli ultimi 10 anni.

Quando si tratta di confrontare ETF e azioni, c'è un problema che dovresti sapere. Mentre le persone che fanno trading di azioni di solito cercano di battere il mercato, Gli ETF sono progettati per seguire il mercato, non per batterlo .

Investire in singoli titoli è lo strumento migliore per battere effettivamente il mercato. Tuttavia, richiede molta capacità di investimento, ricerca significativa, un po' di fortuna e forse anche l'aiuto di un esperto. A seconda del titolo specifico, può essere più conveniente dei fondi comuni di investimento, ma è sempre più rischioso e richiede più tempo.

Fondi comuni vs azioni:confronto affiancato

Azioni, opzioni e fondi comuni di investimento si completano a vicenda in un portafoglio. La scelta di uno rispetto agli altri dipende davvero da te come investitore e dipende dai tuoi obiettivi di investimento.

Detto questo, conoscere le differenze chiave è fondamentale per prendere una decisione. E dopo puoi sempre consultare un professionista o provare un robo-advisor.

	Fondi comuni	Azioni
Dividente	Sì	Sì
Plusvalenze	Sì	Sì
Gestito da un professionista	Sì	No
Diversificazione	Sì	No
Investimento senza mani	Sì	Sì
Risparmio fiscale	Sì	No

Dovrei investire in fondi comuni o azioni?

Mettiamoli fianco a fianco e vediamo quale offre più ricompense e quale è meno rischioso.

Diversificazione

La differenza più grande e più ovvia quando si dibatte tra fondi comuni e azioni è che i fondi comuni offrono una facile diversificazione. Una volta investito in un fondo, tale investimento è già diversificato tra i diversi asset. Questo può ridurre significativamente il rischio di investimento.

Costo del tempo

Per collegarsi al punto sopra:non esiste una regola che dice che non puoi diversificare le azioni in cui stai investendo da solo. Tuttavia, ciò richiede che tu dedichi molto tempo alla ricerca di ogni azione che intendi acquistare e alla consulenza di esperti. Tutto sommato, investire in fondi comuni di investimento è più facile e ti farà risparmiare tempo.

Gestione

Un'altra differenza tra fondi comuni di investimento e azioni è il fatto che i fondi comuni di investimento sono sempre gestiti in modo professionale. Questo dà loro in qualche modo un vantaggio rispetto ai singoli titoli. Ciò significa anche che ogni decisione presa per battere o seguire il mercato è presa da un professionista con esperienza. Tuttavia, molti investitori discutono se i professionisti siano più bravi di te nello scegliere le tue azioni. La gestione professionale non è infallibile e può avere commissioni più elevate.

Guadagno finanziario

È qui che ti chiedi quali sono i tuoi obiettivi di investimento. In generale, le azioni sono considerate più rischiose perché non puoi dire se il loro prezzo aumenterà o crollerà, ma il rendimento di un singolo titolo può potenzialmente essere molto più alto. Al contrario, i fondi sono progettati per seguire il mercato e non batterlo.

Commissioni

Sebbene la gestione professionale sia conveniente, ha un costo. Può ridurre il tuo pagamento complessivo. Se ci sono anni in cui il fondo non fa soldi, le commissioni sono solo perdite che non stai investendo e il gestore deve comunque essere pagato. Inoltre, molti fondi hanno un investimento minimo di $ 1.000 o più.

D'altra parte, se scegli un ETF o delle azioni, devi comunque pagare una commissione quando acquisti o vendi. Le azioni tendono a essere fiscalmente efficienti se controlli le plusvalenze in base al momento dell'acquisto o della vendita.

Liquidità

Le azioni sono altamente liquide. Ciò significa che puoi trasformare il tuo investimento in contanti ogni volta che vuoi. I fondi comuni di investimento sono abbastanza liquidi e, nella maggior parte dei casi, puoi liquidarli al termine della giornata di negoziazione. Tuttavia, fai attenzione, poiché fondi diversi hanno regole diverse e potresti incorrere in commissioni per la vendita anticipata.

Principali da asporto

Un portafoglio sano dovrebbe essere equilibrato. Ciò significa che dovresti investire in diverse opzioni per massimizzare il guadagno e ridurre il rischio. La risposta al dibattito tra fondi comuni e azioni dovrebbe basarsi sulle tue preferenze personali, sui tuoi obiettivi di investimento e sulla tolleranza al rischio.

Domande frequenti

I fondi comuni di investimento sono un buon investimento?

I fondi comuni che hanno una comprovata esperienza nel raggiungimento di rendimenti più elevati rispetto ai mercati in cui operano (al netto dei costi associati) possono essere un buon investimento. Lo svantaggio dei fondi comuni di investimento è il loro costo e la loro gestione attiva:se uno non sta battendo (o è alla pari) la performance del mercato, allora un fondo indicizzato è un'opzione migliore, con costi inferiori.

Quanto sono rischiosi i fondi comuni di investimento?

In generale, i fondi comuni di investimento sono considerati meno rischiosi dei singoli titoli perché offrono una diversificazione delle attività. Anche se questo può essere vero, comportano i propri rischi, come la cattiva gestione del fondo. Ci sono anche anni in cui il fondo non fa soldi e in quegli anni paghi solo commissioni.

I fondi comuni di investimento sono più sicuri delle azioni?

Sì, i fondi comuni di investimento tendono ad essere più sicuri delle azioni. La loro "sicurezza" deriva dalla loro diversità intrinseca. C'è una probabilità molto bassa che il rendimento di un singolo titolo batta la tendenza generale del mercato in un anno. L'ampiezza, o la gamma, delle azioni possedute riduce il rischio di investire in fondi rispetto a un singolo asset all'interno di una determinata classe.

Come si guadagna dai fondi comuni di investimento?

Il modo in cui guadagni è simile se possiedi azioni o fondi comuni di investimento. Ci sono due modi principali per trarre profitto da un fondo comune di investimento. Un modo è se il fondo guadagna dividendi su azioni o interessi su obbligazioni, questo verrà distribuito tra gli investitori. Inoltre, se il fondo ha venduto titoli e ha realizzato plusvalenze, questi verranno distribuiti tra gli investitori. Il secondo modo per trarre profitto da un fondo è vendere le quote del fondo se aumentano di prezzo.

Quale percentuale di fondi comuni batte il mercato?

Nessun team di gestione di fondi comuni batte costantemente il mercato e la maggior parte non si avvicina nemmeno. Forbes ne ha parlato nel 2020 presentando statistiche tratte da più rapporti che mostrano che solo il 2% dei gestori di fondi supera il mercato di un importo superiore alle loro commissioni e un ulteriore 16% si comporta in linea con le loro commissioni.

I fondi comuni di investimento sono buoni per gli investimenti a lungo termine?

I fondi comuni di investimento sono utili per gli investimenti a breve e medio termine, dato il track record di sovraperformance del mercato. Tuttavia, le commissioni più elevate (quando si confrontano fondi comuni e azioni), possibili errori nella gestione dei fondi o decisioni di investimento sbagliate possono compromettere in modo significativo la crescita a lungo termine. I fondi indicizzati e gli ETF con commissioni basse attenuano questi rischi e sono opzioni migliori a lungo termine.