Cosa sono i fondi comuni?

I fondi comuni di investimento sono pool di denaro raccolti da molti investitori allo scopo di investire in azioniAzioniCos'è un'azione? Un individuo che possiede azioni di una società è chiamato azionista ed è idoneo a rivendicare parte delle attività e degli utili residui della società (se la società dovesse mai essere sciolta). I termini "magazzino", "azioni", e "equity" sono usati in modo intercambiabile., obbligazioni Tranche obbligazionarie Le tranche obbligazionarie sono solitamente porzioni di titoli garantiti da ipoteca che vengono offerte contemporaneamente e che in genere comportano livelli di rischio diversi, ricompense, e scadenze. Per esempio, le obbligazioni ipotecarie collateralizzate (CMO) sono strutturate con una serie di tranche che maturano in date diverse, comportano diversi livelli di rischio, e pagare tassi di interesse diversi., o altri titoli. I fondi comuni di investimento sono di proprietà di un gruppo di investitori e gestiti da professionisti. In altre parole, un fondo comune è una raccolta di titoli Asset ClassUna asset class è un gruppo di veicoli di investimento simili. In genere sono negoziati negli stessi mercati finanziari e soggetti alle stesse regole e regolamenti. di proprietà di un gruppo di investitori e gestito da un gestore di fondiGestione di portafoglioI gestori di portafoglio gestiscono i portafogli di investimento utilizzando un processo di gestione del portafoglio in sei fasi. Scopri esattamente cosa fa un gestore di portafoglio in questa guida. I gestori di portafoglio sono professionisti che gestiscono portafogli di investimento, con l'obiettivo di raggiungere gli obiettivi di investimento dei propri clienti.

Capire come funzionano i fondi comuni di investimento

Quando acquisti un fondo comune di investimento, stai raccogliendo denaro con altri investitori. Il denaro messo insieme da te e da altri investitori è gestito da un gestore di fondi che investe in attività finanziarie come azioni, obbligazioni, ecc. Il fondo comune di investimento è gestito giornalmente. Di seguito è riportato uno schema di come funzionano i fondi comuni di investimento:

Tipi comuni di fondi comuni di investimento

Esistono sei tipi comuni di fondi comuni di investimento:

1. Fondi del mercato monetario

I fondi del mercato monetario investono in titoli a reddito fisso a breve termine. Esempi di titoli a reddito fisso a breve termine sarebbero i titoli di Stato, Buoni del tesoro, carta commerciale, e certificati di deposito. Questi tipi di fondi sono generalmente un investimento più sicuro ma con un rendimento potenziale inferiore rispetto ad altri fondi comuni di investimento.

2. Fondi a reddito fisso

I fondi a reddito fisso acquistano investimenti che pagano un tasso di rendimento fisso. Questo tipo di fondo comune di investimento si concentra sull'ottenere rendimenti che entrano nel fondo principalmente attraverso gli interessi.

3. Fondi azionari

I fondi azionari investono in azioni. Per di più, ci sono diversi tipi di fondi azionari come fondi specializzati in titoli di crescita, valore delle azioni, titoli a grande capitalizzazione, titoli a media capitalizzazione, azioni a piccola capitalizzazione, o una combinazione di questi titoli.

4. Fondi bilanciati

I fondi bilanciati investono in un mix di azioni e titoli a reddito fisso, in genere in un rapporto di 40% azionario 60% a reddito fisso. L'obiettivo di questi fondi è generare rendimenti più elevati ma anche mitigare il rischio attraverso titoli a reddito fisso.

5. Fondi indicizzati

I fondi indicizzati mirano a replicare la performance di un indice specifico. Per esempio, l'S&P, o TSX. I fondi indicizzati seguono l'indice e salgono quando l'indice sale e scendono quando l'indice scende. I fondi indicizzati sono popolari in quanto richiedono in genere una commissione di gestione inferiore rispetto ad altri fondi (a causa del fatto che il gestore non ha bisogno di fare molte ricerche).

6. Fondi speciali

I fondi speciali si concentrano su una parte molto piccola di un mercato come quello energetico, telecomunicazioni, assistenza sanitaria, industriali, eccetera.

Vantaggi dell'investimento in un fondo comune di investimento

Ci sono diversi vantaggi chiave nell'investire in un fondo comune di investimento:

1. Gestione professionale

I fondi comuni di investimento sono gestiti attivamente da un professionista che monitora costantemente il portafoglio del fondo. Inoltre, il gestore può dedicare più tempo alla selezione degli investimenti rispetto a un investitore al dettaglio.

2. Diversificazione degli investimenti

I fondi comuni consentono la diversificazione degli investimenti. Un fondo comune investe in diverse classi di attività e non solo in una singola azione o obbligazione.

3. Liquidità

I fondi comuni di investimento possiedono un'elevata liquidità. Generalmente, sei in grado di vendere i tuoi fondi comuni di investimento entro un breve periodo di tempo, se necessario.

Svantaggi di un fondo comune di investimento

Ci sono importanti svantaggi da considerare quando si investe in un fondo comune di investimento:

1. Commissioni di gestione e spese operative

I fondi comuni in genere addebitano un MER elevato (commissioni di gestione e spese operative). Ciò ridurrebbe il rendimento complessivo. Per esempio, se il fondo comune ha registrato un rendimento di 1 anno del 10%, il MER abbasserebbe questo rendimento.

2. Perdita di controllo

Poiché i fondi comuni di investimento sono gestiti da un gestore, c'è una perdita di controllo quando si investe in un fondo comune di investimento. Ricorda che stai dando a qualcun altro i tuoi soldi da gestire quando investi in un fondo comune di investimento.

3. Scarse prestazioni

I rendimenti dei fondi comuni di investimento non sono garantiti. Infatti, secondo la ricerca, una grande maggioranza di fondi comuni di investimento non riesce a battere i principali indici di mercato come l'S&P 500. Inoltre, i fondi comuni di investimento non sono assicurati contro le perdite.

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