Cosa sono i fondi comuni di investimento?

A molte persone, fondi comuni di investimento potrebbe sembrare un concetto complicato. Le persone hanno familiarità con i metodi tradizionali per aumentare la ricchezza come i depositi fissi, che sono così semplici come sembrano. Fondi comuni di investimento, d'altro canto, potrebbe sembrare complicato ma funziona su un principio molto semplice.

A differenza degli investimenti in azioni, i fondi comuni di investimento non investono in un titolo specifico. L'investimento in fondi comuni avviene attraverso diverse opzioni di investimento in modo che l'investitore ottenga i massimi rendimenti. Un investitore stesso non deve selezionare le azioni per l'investimento. Il gestore del fondo seleziona quei titoli con le migliori opzioni di investimento che possono portare i migliori rendimenti possibili.

Un fondo comune di investimento è come un trust che raccoglie denaro da diversi investitori che condividono un obiettivo di investimento comune. Questa fiducia è gestita da un gestore di fondi professionista. Il gestore utilizza questi fondi per investire in azioni, azioni, e diversi strumenti del mercato monetario che contribuiscono ad aumentare la ricchezza. Il reddito ottenuto da questo investimento collettivo viene quindi distribuito proporzionalmente a tutti gli investitori dopo aver dedotto alcune spese.

Immagina che ci sia una scatola di 12 arance che costa Rs.40. Ci sono 4 amici, che vogliono acquistare questa scatola ma hanno solo Rs.10 ciascuno. Decidono di mettere insieme i loro soldi e comprare la scatola. Sulla base di ciascuno dei loro contributi, hanno diritto a ricevere 3 arance. Ora prova a identificare questo esempio con i fondi comuni di investimento. Il costo unitario viene calcolato semplicemente dividendo l'importo totale dell'investimento per il numero totale di azioni/azioni. Ogni investitore è un comproprietario del fondo e collettivamente possiede l'intero pool di denaro.

Net Asset Value (NAV) è il prezzo del fondo comune di investimento che è essenzialmente il valore di mercato combinato dei titoli, azioni, e obbligazioni detenute da un fondo, dopo aver dedotto tutte le spese e gli oneri. Se si combina il valore di mercato di tutte le azioni e i titoli del fondo e lo si divide per il numero totale di quote del fondo, arriverai al NAV per unità.

Idealmente, chiunque può investire in un fondo comune di investimento poiché gli importi di investimento richiesti iniziano a partire da Rs.500 al mese. Per chi non è contrario al rischio e vuole accrescere il proprio patrimonio con una piccola somma di investimento su base mensile, può rivelarsi la scelta perfetta. Inoltre, ci sono molteplici scelte di prodotti nell'ambito dei fondi comuni di investimento che soddisfano vari obiettivi inclini al risparmio, ad esempio:istruzione, matrimonio, la pensione, ecc. Ci sono una miriade di opzioni e schemi tra cui le persone possono scegliere.

In linea di massima, i fondi comuni di investimento possono essere classificati come fondi aperti e fondi chiusi. Un fondo comune di investimento aperto, come suggerisce il nome non ha limiti o restrizioni, un investitore può scegliere di entrare o uscire dal fondo in qualsiasi momento. È di natura perpetua ed è disponibile per l'abbonamento durante tutto l'anno, mentre un fondo comune di investimento chiuso ha una data di scadenza fissa ed è aperto alla sottoscrizione solo durante il periodo di offerta iniziale. Un investitore può riscattare il suo investimento alla scadenza della data.

Il SEBI (Securities Exchange Board of India) ha classificato i fondi comuni di investimento in queste quattro categorie:

• Fondi comuni di investimento azionario

  Un fondo azionario è un tipo di fondo comune di investimento in cui almeno il 65% del corpus del fondo è dedicato a investimenti azionari e orientati alle azioni. I fondi comuni di investimento azionario sono noti per il loro potenziale ad alto rendimento. Tuttavia, esistono vari tipi di fondi azionari, in base alle loro caratteristiche e al potenziale rischio-rendimento.

  Fondi a piccola capitalizzazione

  I fondi a piccola capitalizzazione sono quei fondi azionari che investono i tuoi soldi in azioni di società che hanno una capitalizzazione di mercato inferiore a Rs. 500 crore. Su indici azionari come Sensex, le società a piccola capitalizzazione sono generalmente quelle classificate al di sotto del 250° posto.

  Fondi a media capitalizzazione

  I fondi a media capitalizzazione sono quei fondi azionari che investono i tuoi soldi in azioni di società che hanno una capitalizzazione di mercato di Rs. 500 crore a Rs. 10, 000 crore. Le società a media capitalizzazione sono classificate da 101 a 250 sugli indici azionari.

  Fondi a grande capitalizzazione

  I fondi a grande capitalizzazione sono quei fondi azionari che investono i tuoi soldi in azioni di società che hanno una grande capitalizzazione di mercato. Le società a grande capitalizzazione sono classificate da 1 a 100 sugli indici azionari.

  Fondi multi-cap

  I fondi multi-cap sono tipi di fondi azionari che investono in azioni di società di tutte le capitalizzazioni di mercato. L'allocazione delle attività viene modificata dal gestore del fondo in base alle condizioni di mercato per ottenere rendimenti migliori.

  Sistema di risparmio legato ad azioni (ELSS)

  ELSS è il tipo di fondi comuni di investimento coperti dalla Sezione 80C dell'Income Tax Act, 1961. Con investimento in fondi ELSS, un investitore può richiedere detrazioni fiscali fino a Rs. 1, 50, 000 all'anno.

  Fondi indicizzati

  Index Fund è un tipo di fondo che investe nell'indice (Nifty50, Sensazione, indici settoriali, eccetera.). La sua performance tende a rispecchiare quella dell'indice che sta replicando.

  Fondi settoriali

  Il fondo settoriale o il fondo tematico è un tipo di fondo che investe in azioni di un particolare settore o industria come Pharma e FMCG.

• Fondo comune di debito

  Un fondo di debito è un fondo comune che genera rendimenti per i suoi investitori investendo in una varietà di obbligazioni e depositi a reddito fisso come obbligazioni societarie, Buoni del tesoro, titoli di stato, ecc. Di seguito sono riportati i tipi di fondi di debito:

  Fondi di reddito

  I fondi di debito a reddito investono in titoli di debito con periodi di scadenza variabili, ma la maggior parte sono investimenti a lungo termine con un periodo di scadenza medio intorno ai 5-6 anni.

  Fondi obbligazionari dinamici

  I fondi obbligazionari dinamici si muovono dinamicamente tra fondi a lungo e breve termine con diversi profili di scadenza. Sulla base di regimi di interessi fluttuanti, i fondi obbligazionari dinamici si spostano su tutte le classi di debito e strumenti del mercato monetario.

  Fondi a breve termine

  I fondi di debito a breve termine hanno un periodo di scadenza più breve che va da 1 a 3 anni. Investono in titoli di stato, debito, e strumenti del mercato monetario.

  Fondi a brevissimo termine

  I fondi a ultra breve termine sono fondi di debito con un periodo di scadenza più breve ma per lo più inferiore a un anno.

  Fondi liquidi

  I fondi di debito liquidi possono essere facilmente convertiti in contanti e hanno un periodo di scadenza molto basso di 91 giorni. L'investimento è effettuato in Buoni del Tesoro, CD, o Certificato di Deposito.

  Piani a scadenza fissa

  I piani a scadenza fissa o FMP hanno un periodo di lock-in fisso. Potrebbe variare da mesi ad anni. A causa del periodo di lock-in, le FMP non sono influenzate dalla variazione dei tassi di interesse.

  Fondi GILT

  I fondi di debito Gilt investono solo in titoli emessi da governi centrali e statali. Il periodo di maturazione varia da medio a lungo termine.

  Fondo opportunità di credito

  I fondi di opportunità di credito investono in diversi strumenti. Gli investimenti vanno dal breve al lungo termine con l'obiettivo di generare un alto interesse.

• Fondi comuni bilanciati o ibridi

  I fondi comuni di investimento bilanciati o ibridi sono un tipo di fondi in cui una parte del corpus è investita in azioni e il resto è investito in fondi di debito. Un fondo ibrido è bilanciato in modo tale che l'investitore ottenga rendimenti migliori rispetto ai fondi puramente obbligazionari, ma il rischio dei fondi azionari è notevolmente ridotto al minimo.

  Fondi ibridi orientati all'azionario

  I fondi ibridi orientati all'equità sono il tipo di fondi ibridi in cui più del 65% delle attività è allocato in azioni mentre il resto è investito in fondi di debito e altri titoli a reddito fisso.

  Fondi ibridi orientati al debito

  I fondi ibridi orientati al debito sono quelli in cui il 65% o più dei fondi è allocato in titoli a reddito fisso come fondi di debito, obbligazioni e buoni del tesoro.

  Fondi di arbitraggio

  I fondi di arbitraggio sono quei fondi che si concentrano sull'ottenere maggiori rendimenti acquistando titoli in un mercato a un prezzo inferiore e vendendo a un tasso maggiore in un altro mercato.

  Piani di reddito mensile

  I piani di reddito mensile sono un tipo speciale di fondi ibridi che sono prevalentemente investiti in fondi di debito, diciamo dall'80 al 90%. Il restante 10-20% è investito in azioni.

• Fondi comuni di investimento orientati alla soluzione

  I fondi comuni di investimento orientati alle soluzioni sono quei fondi che sono progettati per raggiungere un obiettivo finanziario specifico. Esempi sono i fondi pensione, fondi per bambini ecc.

I fondi comuni hanno diversi vantaggi. Per i principianti, c'è un gestore di fondi che si prende cura di tutti i tuoi investimenti, il che può farti risparmiare molto tempo e viene fornito con esperienza.

Può essere piuttosto difficile creare un portafoglio diversificato per un investitore con somme esigue ma con fondi comuni di investimento, ogni investitore può ottenere rendimenti proporzionati ai propri investimenti. I fondi comuni di investimento sono anche di natura diversa in termini di portafogli di investimento. Sei più a rischio quando investi in un singolo titolo, ma più vario è il tuo portfolio, minore è il rischio che corri

Prima di andare avanti e fare un investimento in fondi comuni di investimento devi sapere che non ci sono rendimenti garantiti in quanto dipendono fortemente dall'andamento del mercato. Non c'è nemmeno una protezione del capitale assicurata, quindi se stai pensando di investire in uno, inizia con investimenti minori e fai le tue ricerche di conseguenza.

Tuttavia, in contrasto con i tuoi metodi tradizionali di risparmio e investimento come investire in oro e FD, i fondi comuni di investimento possono aiutarti a moltiplicare la tua ricchezza a un ritmo molto più veloce. Migliore è l'andamento del mercato, migliori sono i rendimenti.