Come ottenere il rimborso delle commissioni di scoperto (non è così difficile come pensi)

Ti senti sovraccaricato dalle commissioni di scoperto dalla tua banca? Non sei il solo. Secondo un rapporto sulle commissioni di scoperto del Centro per l'apprendimento responsabile, banche e cooperative di credito hanno raccolto oltre $ 11 miliardi di commissioni di scoperto nel 2019. A quanto pare, queste commissioni fanno guadagnare alle banche un sacco di soldi ogni anno.

Ma non sono tutte cattive notizie. Se ti è stata addebitata una commissione di scoperto, potresti avere la possibilità di fartelo rimborsare. E se tieni a mente le dovute precauzioni per future transazioni bancarie, potresti evitare del tutto queste tasse. Vediamo come funziona.

• Quanto costano le commissioni di scoperto?
• Come ottenere il rimborso delle commissioni di scoperto:4 passaggi fondamentali
• 5 consigli per evitare commissioni di scoperto in futuro
• Quali conti bancari possono aiutarti a evitare le commissioni di scoperto?
• FAQ
• Linea di fondo

Quanto costano le commissioni di scoperto?

Se sai come funzionano le commissioni di scoperto, sai che in genere vengono addebitati se provi a spendere più soldi di quelli che hai nel tuo conto bancario. Ad esempio, potrebbe esserti addebitato uno scoperto o una commissione per fondi insufficienti (NSF) se hai $ 30 nel tuo conto corrente ed effettui una transazione con carta di debito di $ 40. Questo sembra giusto, ma parte della frustrazione con lo scoperto o le tasse NSF è quanto costano.

Il Center for Responsible Learning riporta che il costo tipico della commissione di scoperto è di $ 35, che spesso è molto più alto di quello che una banca deve effettivamente pagare per un'operazione di scoperto. Questo potrebbe non sembrare un importo elevato per alcune persone, ma può essere incredibilmente fastidioso, a seconda della tua situazione.

Ecco alcune istituzioni finanziarie popolari e le loro commissioni di scoperto (nota che la maggior parte delle banche ha un limite di quante volte possono addebitarti una commissione di scoperto al giorno):

• Banca d'America: $ 35 per articolo superiore a $ 1.
• Caccia: $ 34 per articolo se il tuo conto è scoperto di oltre $ 50 alla fine della giornata lavorativa.
• Cita: $ 34 per articolo.
• Banca degli Stati Uniti: $ 36 per articolo superiore a $ 5.
• Wells Fargo: $ 35 per articolo.

Tieni presente che le commissioni di scoperto possono essere valutate, a seconda della tua banca, anche se hai appena scoperto il tuo conto. Per esempio, potresti avere pagamenti automatici impostati su un abbonamento ricorrente che costa $ 10 al mese, che potrebbe finire per sovraccaricare il tuo conto bancario di una piccola somma.

Quindi immagina di aver scoperto accidentalmente il tuo conto di pochi dollari e poi di essere colpito da una commissione di scoperto di $ 35. È un po' irragionevole e oltremodo frustrante. Fortunatamente, non devi sempre mangiare queste spese.

Come ottenere il rimborso delle commissioni di scoperto:4 passaggi fondamentali

Se ti è stata addebitata una commissione di scoperto, è troppo tardi per rinunciare alla tariffa o cercare di evitarla. Ma puoi ancora lavorare per ottenerlo rimborsato. Il processo non è eccessivamente complesso e in genere comporta una chiamata alla tua banca. Benchè, è importante tenere a mente anche alcune cose.

Ecco quattro passaggi da seguire per aiutarti a ottenere il rimborso di una commissione di scoperto:

1. Sommare i costi totali

Questo è semplicemente un passaggio per mettere in fila le tue anatre prima di effettuare la telefonata. Vorrai sapere quanto ti è stato addebitato per le commissioni di scoperto, perché ti sono state addebitate quelle commissioni, e quando sono avvenute le accuse. Inoltre, parte della somma e dell'organizzazione dei costi è capire quale/i transazione/i ha causato lo scoperto del tuo conto in primo luogo.

Avere tutte queste informazioni a portata di mano può rendere più facile comunicare rapidamente con un rappresentante del servizio clienti della tua banca.

Per trovare le transazioni e le commissioni del tuo conto bancario, controlla i tuoi estratti conto, nel tuo account online o tramite estratti conto spediti.

2. Preparati per la telefonata

Parlare al telefono potrebbe non essere l'esperienza più comoda per alcune persone, soprattutto se stai cercando di negoziare qualcosa. In questo caso, è importante prepararsi con quello che vuoi dire prima di chiamare la tua banca. Questo può aiutarti a darti la sicurezza di cui hai bisogno per negoziare in modo efficace.

Se sei stato un cliente fedele e non hai precedenti di scoperti o ritardi di pagamento, potresti avere maggiori probabilità di ottenere un rimborso della commissione di scoperto. Assicurati di includere queste informazioni durante la chiamata e sii diretto ma educato con la tua richiesta.

Se vuoi, pratica ciò che vuoi dire in anticipo per aiutare a calmare eventuali nervi potenziali.

3. Contatta la tua banca

Una volta che sei pronto, è ora di contattare la tua banca. Le telefonate sono in genere il modo migliore per fare una richiesta sul rimborso delle commissioni di scoperto, ma potrebbe anche essere possibile inviare un messaggio sicuro alla tua banca. L'invio di un messaggio sicuro potrebbe essere più semplice, ma non tutte le banche dispongono di questa funzionalità o consentono di effettuare queste richieste tramite un messaggio.

Se questo è il caso, è ora di prendere il telefono ed effettuare la chiamata. Il servizio clienti generale della tua banca, che puoi trovare sul sito web della banca o sul tuo estratto conto, è probabilmente il numero migliore da usare.

4. Sii persistente

Il rappresentante con cui parli può immediatamente accettare la tua richiesta e avviare un rimborso delle commissioni di scoperto. Ma potresti incontrare qualche resistenza. Se è così, non arrenderti! Se l'agente con cui stai parlando non si muove, considera di parlare con un supervisore o di chiamare di nuovo e parlare con qualcun altro.

Ricordati di citare il tuo buon rapporto (se applicabile) con la banca e di essere educato con tutto ciò che dici. La maggior parte delle banche non vuole perderti come cliente, quindi è nel loro interesse renderti felice, ecco perché è importante essere persistenti con le tue richieste.

5 consigli per evitare commissioni di scoperto in futuro

Potrebbe avere senso chiedere un rimborso sulle commissioni di scoperto dopo il fatto, ma come puoi impedire che accadano in primo luogo? Se vuoi evitare commissioni di scoperto futuro, considera questi suggerimenti:

1. Tieni traccia del tuo saldo

Se sai quanti soldi hai sul tuo conto in banca, è meno probabile che utilizzi più di ciò che è disponibile e finisca con una commissione di scoperto. In questi giorni, è facile tenere traccia del saldo disponibile con i conti online, servizi bancari per smarthpone, o semplicemente chiamando la tua banca. Ma se vuoi un po' di assistenza, considera l'utilizzo di un'app di budgeting come Simplifi per tenere d'occhio le tue finanze e allo stesso tempo fissare obiettivi finanziari.

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2. Disattiva la protezione da scoperto

Se non vuoi affrontare commissioni di scoperto, rinunciare al servizio di protezione dello scoperto della tua banca. I finanziatori in genere hanno questa protezione in atto per assicurarsi che tu possa coprire i tuoi acquisti anche se al momento non hai abbastanza soldi nel tuo conto bancario. Ma certo, viene spesso con le tasse.

Fortunatamente, sono in vigore regolamenti federali che ti consentono di rinunciare alla protezione dello scoperto se lo desideri. Se disattivi, i tuoi prelievi bancomat e gli acquisti con carta di debito verrebbero rifiutati se hai fondi insufficienti invece di causare uno scoperto.

3. Imposta avvisi

Con l'online banking e le app mobili, hai spesso impostazioni di notifica e avviso che puoi personalizzare per un'esperienza bancaria più personalizzata. Nella maggior parte dei casi, puoi impostare avvisi per quando il saldo del tuo conto bancario supera una determinata soglia. Gli avvisi di saldo basso potrebbero aiutarti a evitare di spendere più di quanto è disponibile nel tuo account ed evitare commissioni di scoperto.

4. Collega un altro account

Alcune banche ti consentono di collegare conti di backup al tuo conto corrente per ridurre il rischio di uno scoperto. Questo potrebbe includere un altro conto corrente, conto di risparmio, carta di credito, o linea di credito.

5. Cambia banca

Se non vuoi affrontare commissioni di scoperto, considerare il passaggio a una banca che ha una politica di scoperto più indulgente. Molte delle banche nella nostra lista dei migliori conti correnti non addebitano commissioni di scoperto, che rende facile evitarli.

Quali conti bancari possono aiutarti a evitare le commissioni di scoperto?

Alcuni conti bancari consentono di evitare facilmente le commissioni di scoperto perché non ne hanno. Ecco un paio di esempi di banche senza commissioni di scoperto:

Alleato

Ally Bank fornisce diversi tipi di servizi finanziari, compresi i conti correnti e di risparmio, così come conti CD e opzioni di investimento. I conti correnti Ally hanno un numero minimo di commissioni, il che significa che non devi preoccuparti delle spese di manutenzione mensili, commissioni di saldo giornaliere basse, trasferimenti ACH, o commissioni di scoperto. Non dovrai preoccuparti delle commissioni bancomat quando utilizzi gli sportelli bancomat nella rete Allpoint, o.

Leggi la nostra recensione di Ally Bank.

Axos

Axos Bank offre anche molteplici servizi finanziari, compresi i conti correnti e di risparmio, opzioni di investimento, e prestiti. Alcuni dei suoi conti correnti non hanno canoni mensili di manutenzione, nessun requisito di saldo mensile, e nessuna commissione di scoperto. Benchè, se vuoi utilizzare il conto corrente cashback, che offre cash back su una carta di debito, potresti essere soggetto a commissioni di scoperto.

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FAQ

È possibile ottenere il rimborso di una commissione di scoperto?

Sì, è possibile chiedere alla tua banca di rimborsare le commissioni di scoperto. Spesso è semplice come contattare la tua banca e chiedere loro di rimborsare le commissioni, anche se probabilmente aiuta ad avere un buon rapporto con la banca, come effettuare i pagamenti in tempo e raramente avere commissioni di scoperto.