Il semplice piano in 5 fasi per completare la gestione del denaro

Hai difficoltà a gestire i tuoi soldi? Rimanere al passo con le tue finanze è complicato e richiede tempo per te?

Se è così, segui il semplice piano in cinque passaggi di seguito - e i calcolatori e gli strumenti suggeriti per ciascuno - per avere il controllo. Con questi semplici strumenti, hai tutto il necessario per assicurarti di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. (Vedi anche:Modi indolori per gestire i soldi con un partner)

1. Crea un piano di eliminazione del debito

Questo è lo strumento più importante. Non puoi accumulare ricchezza e vincere il gioco del denaro finché sei indebitato.

Questo strumento ti consente di tenere traccia di tutti i tuoi debiti in un unico posto, in modo da avere una buona comprensione del tuo quadro finanziario complessivo. La bellezza di questo strumento è che puoi eseguire diversi scenari di pagamento, come determinare l'ordine in cui si desidera estinguere i debiti. Questo ti permette di vedere quanto velocemente puoi uscire dal debito, e quanti soldi puoi risparmiare nel pagamento degli interessi.

• Calcolatore di eliminazione del debito (Fogli Google)

2. Sviluppa un budget

Il prossimo strumento di cui hai bisogno è un budget. Questo ti consente di vedere quanti soldi stai portando e quanto stai inviando.

Con questo strumento, puoi capire se stai spendendo troppo, che porta al debito. Ma ti mostrerà anche se stai spendendo con i tuoi mezzi, che crea un cuscino per aiutarti ad andare avanti finanziariamente.

Se stai spendendo troppo, puoi vedere immediatamente dove potresti voler tagliare le spese. E se stai spendendo con i tuoi mezzi, puoi pensare alle molte possibilità che hai per spendere i soldi extra (come la pazzia occasionale).

• Fogli di calcolo del budget (Fogli Google)

3. Migliora il tuo credito

Se sei come la maggior parte delle persone, devi muoverti in città con una macchina, e pensi di possedere una casa da sogno. A meno che tu non abbia i soldi per pagarli per intero, probabilmente dovrai chiedere un prestito. E questo significa che pagherai gli interessi.

Per risparmiare la maggior parte degli interessi, avrai bisogno di un buon punteggio di credito. Supponiamo che tu stipuli un mutuo di 30 anni su un $ 200, 000 casa. Confrontando la differenza tra un punteggio nella fascia migliore con la fascia peggiore (secondo myFICO a maggio 2014), risparmieresti più di $ 68, 000.

Ci sono diverse fonti "gratuite" di punteggi di credito (hai sentito i jingle e visto le pubblicità). Sebbene tali servizi possano fornire un certo valore, in realtà non riportano i punteggi di credito tenuti dalle tre principali agenzie di segnalazione.

Per ottenere quei punteggi, visita AnnualCreditReport.com. Hai diritto a un rapporto gratuito da ciascuno dei tre uffici all'anno.

4. Crea un piano di investimento

Investire è uno dei modi migliori per creare sicurezza finanziaria per il tuo futuro.

E la più grande determinante dei tuoi risultati di investimento è la tua asset allocation, che è il modo in cui decidi di dividere i tuoi soldi tra azioni e obbligazioni. (Vedi anche:Le basi dell'Asset Allocation)

Quindi come decidi il tuo?

La maggior parte dei principali servizi di investimento offre molti calcolatori e strumenti per aiutarti a capirlo, ma eccone uno:

• Questionario per gli investitori all'avanguardia

Con questa conoscenza, puoi prendere decisioni di investimento per conti come il tuo 401 (k) e IRA. Meglio ancora, puoi rivisitare questo strumento quando le circostanze nella tua vita cambiano, e vedere se questo cambia l'allocazione delle risorse proposta.

5. Tieni traccia del tuo patrimonio netto

L'ultimo strumento di cui hai bisogno è uno che terrà traccia del tuo patrimonio netto. Questo è importante perché ti mostrerà come stai andando in generale nel gioco del denaro. Ti aiuterà a rimanere concentrato.

Ad esempio, se il tuo obiettivo è lasciare il tuo lavoro quotidiano una volta diventato milionario, questo strumento ti mostrerà quando hai raggiunto quell'obiettivo. Quindi puoi smettere di lavorare e goderti più tempo con la tua famiglia e i tuoi amici!

Qui, hai due opzioni.

Se desideri che il tuo patrimonio netto venga calcolato automaticamente e non ti dispiace archiviare le informazioni personali del tuo account online, un sito come Mint farà il lavoro per te. Può anche aiutare con il budget, e pagare le bollette in tempo, e preparare le tasse.

Ma se non vuoi che i tuoi dati personali vengano conservati sul web, ecco un foglio di calcolo che puoi usare:

• Calcolatore del patrimonio netto di base

Quali strumenti trovi più utili per tenere sotto controllo le tue finanze? Si prega di condividere nei commenti!