Firma congiunta per un prestito:4 cose da considerare prima

Ci sono molte situazioni in cui potresti essere tentato di firmare insieme una carta di credito o un prestito. Ecco alcuni esempi:

• Uno studente universitario di 18 anni non può ottenere una carta di credito da solo perché ha fatto solo lavoretti durante l'estate e le recenti modifiche alla legge richiedono che uno studente abbia 21 anni o abbia un reddito sufficiente da un lavoro per pagare una carta. Perché il basso reddito del bambino non fa il taglio, i suoi genitori accettano di firmare insieme la carta, sperando che gli insegni come sviluppare buone abitudini di spesa e iniziare a costruire un buon profilo di credito.
  
• Una giovane donna si trova in una situazione finanziaria difficile:la sua auto si è rotta, e ha bisogno di prendere un'auto nuova o leggermente usata per raggiungere il suo lavoro. Deve finanziarne una parte e ha bisogno di un co-firmatario perché il suo credito non è abbastanza buono. Sua nonna accetta di firmare insieme il prestito dell'auto.
  
• Un uomo vuole mettere un'aggiunta alla sua casa, ma è un lavoratore autonomo e non ha un ottimo punteggio di credito, quindi chiede alla sua fidanzata di firmare insieme il prestito poiché ha un lavoro fisso e un buon punteggio di credito.

Firma congiuntamente per un prestito per aiutare tuo figlio, parente, o amico suona come un atto nobile, Giusto? Stai solo facendo da promotore di credito. Però, tutti dovrebbero essere consapevoli delle ramificazioni della co-firma di un prestito per chiunque, compreso tuo figlio o il tuo migliore amico.

Tu sei il mutuatario

Essere un co-firmatario del prestito significa che sei il mutuatario agli occhi delle agenzie di credito, quindi questo prestito apparirà sul rapporto di credito del mutuatario principale così come sul tuo. La tempestività dei pagamenti mensili del mutuatario potrebbe anche influire sul tuo punteggio di credito se non vengono effettuati ogni mese.

I tuoi prestiti futuri possono essere influenzati

Se hai intenzione di ottenere un nuovo prestito nel prossimo futuro, il prestito cofirmato può influire negativamente sulle tue possibilità di ottenere un nuovo prestito o può aumentare il tasso di interesse che dovresti pagare a causa del tuo rapporto debito/reddito più elevato.

I cofirmatari ripagano

Secondo la Federal Trade Commission (FTC), studi hanno dimostrato che di tutti i prestiti che hanno avuto cofirmatari e sono andati in default, Il 75% finisce per essere pagato dal co-firmatario. In alcuni stati, se il debitore manca un pagamento, il creditore potrebbe venire dopo di te (il co-firmatario) per i soldi. Creditori e banche chiedono un co-firmatario perché il potenziale mutuatario - tuo figlio, parente, o amico — non ha la solvibilità e/o il reddito per sostenere il prestito. Quindi sì, li aiuteresti con la tua garanzia di ripiego, ma saresti anche responsabile del debito se qualcosa va storto.

Sei Pienamente Responsabile

Se tuo figlio, parente, o amico inadempiente sui pagamenti del prestito, non solo saresti responsabile del rimborso del prestito, dovresti anche pagare eventuali penali di ritardo e maturate, interessi non pagati. Lo scenario peggiore sarebbe che il debito non pagato vada in riscossione, il creditore ti fa causa, e il tribunale dà al creditore la possibilità di mettere un pegno sulla tua casa o di guarnire il tuo salario. Certo, il tuo punteggio di credito richiederebbe un pestaggio nel processo.

Considera attentamente

Firmare insieme un prestito per aiutare tuo figlio a stabilire un credito può essere una buona idea se fai l'importo abbastanza piccolo da poterlo pagare se tuo figlio è inadempiente, e se imposti i pagamenti mensili abbastanza bassi da permettere a tuo figlio di permetterseli. Lo scopo della tua co-firma in questo caso è aiutare tuo figlio o tua figlia a stabilire una buona storia creditizia, quindi prenditi il ​​​​tempo per spiegare le conseguenze di un comportamento di prestito buono e cattivo. Costruire un buon rapporto sarà molto importante per tuo figlio quando sta cercando un lavoro a tempo pieno o vuole trasferirsi in un appartamento.

Secondo la FTC, un co-firmatario può essere in grado di limitare la potenziale responsabilità in anticipo inserendo una clausola nel contratto di prestito che stabilisca che sei responsabile solo del capitale del prestito e che devi essere informato in caso di mancato pagamento del prestito. Le leggi statali variano per quanto riguarda l'obbligo legale di un cofirmatario, quindi assicurati di aver compreso i tuoi diritti e le tue responsabilità nel tuo stato prima di firmare.