I vantaggi e gli svantaggi delle cooperative di credito

È difficile non essere infastiditi dalle banche tradizionali. Molte istituzioni finanziarie semplicemente non hanno incentivi per fornire servizi migliori e meno costosi. Sebbene alcuni abbiano iniziato ad adattarsi alle mutevoli esigenze e desideri del settore, la maggior parte delle banche fisiche non si sente ancora minacciata. Poiché le banche non soddisfano le esigenze di alcuni consumatori, sempre più persone si rivolgono alle cooperative di credito come alternativa. (Vedi anche:Vincere gli aumenti delle commissioni bancarie)

Un mio buon amico, un imprenditore, condiviso con me la sua preoccupazione per le sue finanze. Grazie al suo successo, ha denaro che vuole essere disponibile per i tempi più magri della sua attività, ed era insoddisfatto dei tassi di risparmio che riusciva a trovare, anche con conti di risparmio online ad alto rendimento. Siamo stati in grado di trovare una cooperativa di credito che non solo offrisse tassi di interesse migliori per il risparmio, ma gli ha permesso di qualificarsi per una linea di credito aziendale a basso tasso di interesse.

Questi vantaggi di prezzo sono solo alcuni dei vantaggi di lavorare con una cooperativa di credito. Qualsiasi tipo di istituto bancario ha vantaggi e svantaggi. Ecco i problemi che devi considerare prima di abbandonare la tua attuale banca nazionale e aderire a una cooperativa di credito.

Vantaggi delle cooperative di credito

I clienti sono proprietari.

La direzione esecutiva di qualsiasi azienda deve rispondere ai suoi proprietari. Con un istituto bancario quotato in borsa, agli azionisti interessa solo una cosa:fare soldi. In queste società, la direzione spesso prende decisioni che avvantaggiano l'azionista ma che infastidiscono il cliente. Gli azionisti potrebbero essere felici quando una banca decide di addebitare una nuova commissione per aumentare le entrate (e, di conseguenza, il prezzo delle azioni), ma chi utilizza i servizi della banca non vuole commissioni aggiuntive.

Con le cooperative di credito, l'insieme dei proprietari e l'insieme dei clienti sono la stessa cosa. Tutte le decisioni dovrebbero giovare a tutti.

Le cooperative di credito non hanno scopo di lucro.

Lo stato senza scopo di lucro significa che una parte maggiore dei profitti viene condivisa con i proprietari/clienti. Ciò non significa che le istituzioni non possano realizzare un profitto; qualsiasi azienda ha bisogno di guadagnare denaro per sopravvivere. La differenza è che non c'è una pressione per trovare modi per fare soldi con i clienti. Inoltre, le cooperative di credito beneficiano dell'esenzione dall'imposta federale, e quella spesa risparmiata aiuta a mettere al lavoro più entrate dei sindacati.

Ci sono meno commissioni e tassi di risparmio più elevati.

Per effetto del vantaggio fin qui elencato, le cooperative di credito in genere offrono account gratuiti senza requisiti di saldo minimo. Le tasse sono generalmente assenti dalle cooperative di credito. Tassi di interesse sul risparmio, certificati di deposito, e alcuni conti correnti spesso superano significativamente quelli offerti dalle banche. Nello stesso rispetto, gli interessi praticati per prestiti e crediti sono spesso inferiori. Infatti, alcune cooperative di credito sono regolamentate in modo tale che il tasso di interesse sui prestiti e sulle carte di credito non deve superare un certo tasso.

Svantaggi delle cooperative di credito

L'accesso alle nuove tecnologie è limitato.

Ci sono sicuramente degli svantaggi nell'essere un'organizzazione senza scopo di lucro. Le cooperative di credito spesso non hanno i fondi per investire in tecnologia. Di conseguenza, i siti web di alcune cooperative di credito sembrano appartenere a un'epoca passata. Mi sono imbattuto in alcune cooperative di credito che ancora non hanno un sito Web che consenta l'accesso all'account online. Il livello di tecnologia varia notevolmente da una cooperativa di credito all'altra, e alcune unioni di credito hanno una tecnologia basata sul web completa, ma vale la pena ascoltare un sito Web prima di impegnarsi in una nuova cooperativa di credito se l'accessibilità è importante per te.

Hanno meno bancomat.

Con una banca nazionale, So che potrei viaggiare ovunque nel paese, e forse a livello internazionale, e trova gli sportelli automatici della mia banca per evitare commissioni inutili. Le cooperative di credito sono spesso gruppi basati sulla comunità senza capitale per installare sportelli automatici in posizioni convenienti. Le cooperative di credito spesso aggirano questa limitazione consentendo di utilizzare una rete esistente di sportelli automatici, e se il proprietario di quel bancomat ti addebita una commissione per il suo utilizzo, il sindacato rimborserà quella tassa sul tuo estratto conto. Assicurati di leggere la stampa fine del tuo contratto per determinare se sarai in grado di trovare bancomat gratuiti vicino a te.

L'iscrizione è limitata.

Le cooperative di credito sono spesso focalizzate su una determinata comunità, il più delle volte una posizione geografica o una professione. Ciò ha creato l'impressione che possa essere difficile trovare un sindacato per il quale si è qualificati. Potresti scoprire di non essere idoneo per l'unione di credito che ti sembra più attraente, ma quasi tutti possono trovare una cooperativa di credito a cui aderire. Per esempio, Il Pentagon Federal Credit Union è generalmente disponibile solo per coloro che sono dipendenti del governo degli Stati Uniti e pochi altri gruppi selezionati, ma chiunque altro può anche qualificarsi con una donazione di $ 15 a un'organizzazione.

Informazioni aggiuntive

I tuoi depositi presso le cooperative di credito sono assicurati, proprio come i tuoi depositi presso le banche. La FDIC è l'organizzazione governativa che garantisce la sicurezza dei tuoi conti bancari, anche se l'istituto fallisce, fino a un certo importo. I saldi delle cooperative di credito sono protetti dalla National Credit Union Association (NCUA), un altro ente governativo, per gli stessi importi. Controlla sempre per assicurarti che la tua unione di credito sia legittima verificando la copertura attraverso il sito Web NCUA.

come le banche, le cooperative di credito spesso offrono una suite completa di prodotti finanziari, come carte di credito, mutui, carta di debito, prestiti alle imprese, e conti correnti. Il loro status senza scopo di lucro significa che la maggior parte non ha i fondi disponibili per le principali campagne di marketing e pubblicità, quindi è difficile per il pubblico ottenere le informazioni necessarie per fare una scelta consapevole tra banche e cooperative di credito. Potrebbe richiedere alcune ricerche, ma vale il potenziale risparmio e servizio.