Usa i fondi comuni per diversificare con piccoli importi

Gli investitori e anche alcuni dei consulenti finanziari parlano spesso di un fondo comune di investimento come un prodotto di investimento, come se fosse una classe di attività in sé. Difficilmente si rendono conto del fatto che i fondi comuni di investimento sono in realtà strumenti per investire in diverse altre classi di attività. Quindi, su base autonoma, un fondo comune di investimento non è mai una classe di attività.

Per esempio, le azioni sono una classe di attività. Così sono i legami, oro, immobiliare, materie prime, ecc. Ora, se vuoi investire in azioni, puoi investire direttamente sul mercato tramite un broker e previa apertura di un conto demat. Un processo quasi simile viene seguito se si desidera investire in obbligazioni e materie prime. E si adottano approcci diversi quando si vuole investire in oro o proprietà.

Pur investendo in azioni, piuttosto che investire direttamente tramite un broker, puoi investire anche attraverso la via dei fondi comuni acquistando quote di fondi comuni azionari.

Allo stesso modo, investire in obbligazioni e altri strumenti di debito, puoi acquistare quote di fondi di debito, e per l'oro puoi acquistare fondi in oro o fondi negoziati in borsa in oro (ETF). Anche se vuoi la liquidità che offre il contante, puoi usufruirne investendo in fondi liquidi o fondi ultrabrevi. Sebbene non sia ancora disponibile in India, ma nella maggior parte dei paesi sviluppati si può investire anche in immobili e materie prime attraverso la via dei fondi comuni.

Quindi puoi vedere che uno schema di fondi comuni di investimento può fungere da ponte per investire in varie classi di attività. Questo perché un tale schema è più simile a un veicolo di passaggio per il tuo investimento in una classe di attività, ma quello stesso schema non è una risorsa indipendente. Questa caratteristica porta anche la flessibilità per l'investitore di diversificare anche con una piccola somma di denaro. “I fondi comuni offrono semplicità, convenienza, diversificazione del rischio insieme a una gestione professionale, "dice Sanjay Mehta, pianificatore finanziario associato, Servizi finanziari di Sanjay Mehta.

In breve, secondo Mehta, per il contante si possono utilizzare fondi liquidi e/o ultrabrevi molto vicini ai depositi bancari. Per investire in debiti, puoi utilizzare fondi di debito a medio e lungo termine, fondi di reddito o piani a scadenza fissa. Ti danno anche un reddito costante e un'efficienza fiscale. Per investire in oro, puoi passare attraverso un fondo di fondi d'oro o seguire la strada dell'ETF. E per investire in azioni, a seconda della tua capacità di assunzione di rischi, puoi investire in fondi azionari diversificati, o grande-, fondi a media o piccola capitalizzazione e anche in fondi settoriali o ETF indicizzati.

I pianificatori finanziari e i consulenti affermano anche che oltre ad essere un semplice veicolo di investimento, i fondi comuni di investimento offrono anche una varietà e una scelta agli investitori. In qualità di investitore, si può scegliere di investire il proprio denaro in fondi tra oltre migliaia di fondi gestiti da circa 40 case di fondi. “Quando un investitore sceglie di investire in azioni, può optare per un fondo di crescita o un fondo di valore o anche un fondo che combina entrambi. Per chi preferisce i dividendi, lui/lei può selezionare i fondi di reddito. Le opportunità sono infinite, "dice un pianificatore finanziario.

Si possono anche utilizzare schemi di fondi comuni di investimento per l'allocazione delle attività. Per esempio, i fondi di allocazione includono fondi azionari e fondi di debito investendo contemporaneamente in strumenti azionari e obbligazionari in proporzioni diverse. E poiché gli investitori indiani hanno un fascino per l'oro, le case di fondi hanno abilmente sfruttato questo fascino di lunga data introducendo fondi che possono investire contemporaneamente in azioni, reddito fisso e oro (tramite il percorso ETF), ha aggiunto il pianificatore finanziario. Sebbene in questo caso il gestore del fondo decida in quale proporzione verranno effettuate le allocazioni a varie attività pur rimanendo all'interno degli ampi contorni dello schema, “in effetti, tali fondi sono uno sportello unico per l'allocazione degli attivi”, dice il pianificatore finanziario.

L'ultimo ma non meno importante è l'efficienza fiscale che offrono i fondi comuni di investimento. Se si investe direttamente in strumenti di debito, potrebbe non godere di tutti i benefici fiscali che gli possono (indirettamente) arrivare se percorre la strada del fondo comune di investimento. Nei fondi azionari, però, il margine di agevolazione fiscale è limitato rispetto agli investimenti diretti.