Cosa considerare quando si avvia un fondo comune di investimento

Negli ultimi decenni, i fondi comuni di investimento sono diventati un veicolo di investimento sempre più popolare. Gli investitori che partecipano a un piano pensionistico sponsorizzato dall'azienda o che hanno un portafoglio di investimenti individuale si trovano spesso di fronte a una scelta vertiginosa di fondi senza comprendere le implicazioni per il valore complessivo del loro investimento. Il fatto che fa riflettere è che la maggior parte dei fondi comuni di investimento ha prestazioni inferiori al mercato azionario nel suo insieme. Qualche volta, gli investitori sentono di poter avviare da soli un fondo comune di investimento, ma devono essere consapevoli di tutto ciò che ciò comporta.

Punti chiave

• Costruire un fondo comune richiede tempo ed esperienza, ma può fornire a un investitore commissioni inferiori e soddisfazione personale.
• Alcuni fondi fanno pagare agli investitori un carico per investire i loro soldi con loro.
• Gli investitori principianti potrebbero voler considerare i fondi indicizzati come un'opzione a basso costo prima di avventurarsi e acquistare singole azioni o avviare un fondo comune di investimento.

Capire fondi comuni e carichi

I fondi comuni di investimento sono essenzialmente un paniere di diversi, a volte centinaia, dei singoli titoli. In qualità di investitore in fondi comuni di investimento, stai pagando il gestore del portafoglio per acquistare e vendere azioni e/o obbligazioni per tuo conto. Questi investitori ti trasferiscono le loro spese sotto forma di un rapporto spese.

Sfortunatamente, le tasse non si fermano qui. Alcuni fondi ti addebitano un "carico" in base alla classe di quote del fondo che acquisti. I carichi sono commissioni per l'acquisto e/o la vendita di fondi. Il carico su un fondo comune è maggiore se il fondo viene acquistato e poi venduto a breve termine.

Tipicamente, i gestori di fondi vogliono il controllo sui tuoi soldi per periodi di tempo più lunghi e scoraggiano il trading o la copertura di fondi comuni di investimento. Indipendentemente dal fatto che tu stia acquistando un fondo per un anno o venti, evitare i fondi che hanno un carico ti farà risparmiare dollari. Queste spese, seppure divulgativo e trasparente, può mangiare nel tuo potenziale ritorno, in particolare su orizzonti di investimento più lunghi.

Come costruire il proprio fondo comune di investimento

Prima di iniziare

Puoi iniziare a costruire il tuo paniere di azioni facendo dei compiti. L'investimento del tuo tempo ti farà risparmiare denaro a lungo termine. Oltre al tuo tempo, la tua unica spesa è la commissione di transazione per comprare e vendere azioni.

La scelta di buone azioni per cominciare è fondamentale per evitare spese di trading ricorrenti. Se devi ribilanciare frequentemente il tuo fondo, le commissioni di trading avranno un impatto negativo sui tuoi rendimenti.

Aziende come Wal-Mart (NYSE:WMT), Microsoft (Nasdaq:MSFT), Obiettivo (NYSE:TGT), e altre icone del business americano, possono costituire la base di un portafoglio azionario core. Se sai molto poco sulle azioni, seguire un corso sui fondamenti dell'investimento in un college comunitario, comprare un libro o due sulle scelte di investimento di base, o sfoglia i tutorial sugli investimenti che si trovano su questo sito.

Tieni presente che non tutti i fondi comuni di investimento sono creati uguali. Se non hai il tempo o la voglia di costruire il tuo portafoglio, quindi puntare a fondi comuni di investimento con un Expense Ratio inferiore all'1%.

Rimanere avanti

Forse il fattore più critico nel decidere se un fondo vale il tuo dollaro di investimento è la sua performance relativa:come i tuoi potenziali nuovi fondi si confrontano con l'indice e i suoi pari. Ogni fondo ha un benchmark con cui viene confrontato in termini di prestazioni e spese. Il più comune è l'indice Standard &Poor's 500, ma ce ne sono molti altri che sono importanti.

Se il tuo fondo ha sottoperformato quell'indice e il gestore del fondo ti sta addebitando dei soldi per sottoperformare, potrebbe essere il momento di andare avanti. Sì, c'è del vero nell'adagio che le prestazioni passate non garantiscono risultati futuri, ma puoi aiutare a ottimizzare le prestazioni future riducendo al minimo i costi non necessari come carichi e rapporti di spesa elevati. Siti come Morningstar e Lipper presentano un buon quadro delle prestazioni e dei costi relativi. Inserisci semplicemente il simbolo del tuo fondo, e i dati pertinenti dovrebbero essere prontamente disponibili per la tua analisi.

Fondi indicizzati

Un'altra opzione che gli investitori dovrebbero prendere seriamente in considerazione è mettere soldi in un fondo indicizzato, che è un fondo strettamente correlato con un particolare indice, diciamo, il Dow Jones o il Nasdaq. Questi fondi non scambiano o scambiano frequentemente azioni, quindi le spese sono minime; Inoltre, questi sono in genere fondi senza carico. Gli esperti del settore ritengono che Jack Bogle e la sua famiglia di fondi Vanguard siano i leader negli investimenti a vita in indici a basso costo.

Uno degli svantaggi o dei rischi intrinseci dell'investimento in fondi indicizzati è che sei in balia della composizione di quell'indice. In altre parole, se la composizione dell'S&P 500 o del Dow Jones cambia, sei bloccato in quello che i gestori di denaro chiamano un effetto di riequilibrio. Anche, molti sostengono in modo convincente che questi indici sono lenti ad adattarsi all'economia complessiva.