Scegliere un fondo di asset allocation adatto a te

Un fondo comune classificato come an fondo di asset allocation contiene una varietà di tipi di attività, ripartire il rischio tra di loro. L'obiettivo è ridurre le possibilità di perdita, o aumentare le tue possibilità di guadagno in base alle tue preferenze di investimento personali. La scelta di un fondo di asset allocation richiede che tu capisca che cos'è un tale fondo, le basi delle tre classi di attività e come le tue preferenze dovrebbero indirizzarti.

Fondo di allocazione delle attività definito

Una semplice definizione di fondo di allocazione delle attività è un fondo comune che contiene attività delle tre principali classi di attività:azioni, obbligazioni e contanti. Un fondo comune di investimento è un pool di denaro di molti investitori gestito da un professionista degli investimenti. Molti fondi comuni di investimento si concentrano su un'area. Per esempio, un fondo comune potrebbe essere solo per titoli a grande capitalizzazione, azioni o obbligazioni di crescita estera. Ogni fondo ha una filosofia di investimento dichiarata come quella. Un fondo di asset allocation investe in classi di asset.

Uno sguardo alle classi di attività

Le tre classi di attività principali sono azioni, obbligazioni e contanti.

• Azioni - Questa è la proprietà di una società. Le azioni sono investimenti azionari e si ritiene che abbiano il rischio più elevato. Però, storicamente c'è stata anche la più alta possibilità di ritorno.

• Obbligazioni - Le obbligazioni sono debiti a lungo termine che una società vende agli investitori. Ad eccezione dell'alto rendimento, o obbligazioni “spazzatura”, le obbligazioni sono considerate meno volatili delle azioni. Certo, meno rischio in genere equivale a un rendimento inferiore.

• Contanti - A quanto pare, questo è denaro o il suo equivalente, come un certificato di deposito. Il rischio è il più basso tra le classi di attività così come il rendimento, ma anche l'inflazione può rappresentare un rischio.

All'interno di un fondo di asset allocation

Esistono diverse varietà di fondi di asset allocation. Alcuni sono fortemente focalizzati sulle azioni, alcuni verso le obbligazioni e alcuni sono pesanti in contanti. Un fondo di allocazione riequilibrerà continuamente le proprie scorte e tenderà a crescere più rapidamente. Lo stesso può accadere al contrario, o in un mercato al ribasso, dove le azioni perdono valore e le obbligazioni aumentano in percentuale del valore del fondo di asset allocation.

Le tue tolleranze personali

Generalmente, due elementi chiave ti indicheranno il tipo di fondo di asset allocation che fa per te:

• Tolleranza al rischio - Il valore dei tuoi investimenti aumenterà e diminuirà. Ad alcune persone non piace guardare l'oscillazione del valore. La loro tolleranza per tale rischio è bassa. ad altri non importa, supponendo che il mercato si sposterà più in alto nel tempo come in passato.

• Orizzonte temporale - La tolleranza al rischio è una decisione personale. Ma il tempo è fissato. Tipicamente, se hai un orizzonte a lungo termine puoi permetterti più rischi. Se hai bisogno dei tuoi soldi a breve termine, eviti il ​​rischio.

Scegli il tuo fondo

La scelta di un'allocazione degli asset è una questione di adeguare il tuo obiettivo finanziario al tempo che hai e al rischio che puoi tollerare. Poiché la quantità di tempo è quella che è, il primo passo è stimare quanto puoi avvicinarti ai tuoi obiettivi nel tempo che hai con il rischio che ti senti a tuo agio. Una volta che hai questo equilibrio, scegli un fondo le cui classi di attività corrispondano ai tuoi obiettivi di rischio e crescita.