3 sorprese sulla pensione da anticipare

I costi della pensione salgono a causa dell'aumento dei prezzi, preoccupazioni per l'inflazione

L'amministrazione della sicurezza sociale sta considerando di aumentare i pagamenti pensionistici il prossimo anno per compensare l'aumento dell'inflazione. Lydia Hu di FOX Business con più.

La pensione dovrebbe riguardare giorni spensierati, divertimento con gli amici, e hobby che ti fanno sorridere. Puoi facilmente distrarti da quello stile di vita rilassato, anche se, se sopraggiunge lo stress finanziario. Fortunatamente, puoi affrontare le comuni difficoltà finanziarie in pensione molto prima di andare in pensione.

Ecco tre sorprese di pensionamento che altri hanno affrontato prima di te, e come anticiparli.

1. Costi sanitari che superano il budget

Un recente rapporto della società finanziaria Fidelity ha stimato che una coppia di sesso opposto che andrà in pensione nel 2021 potrebbe spendere $ 300, 000 sui costi sanitari durante la pensione. Una pensionata single potrebbe spendere $ 157, 000 in totale, mentre un pensionato single dovrebbe aspettarsi spese sanitarie totali di $ 143, 000. Il rapporto rileva inoltre che la stima dei costi sanitari totali è aumentata del 10% dal 2011.

La conclusione è che potresti spendere una parte considerevole dei tuoi sudati risparmi per la pensione solo per i costi sanitari. Se non lo pianifichi, il tuo budget in pensione potrebbe essere scomodamente limitato.

La soluzione è risparmiare di più, preferibilmente in un Conto di risparmio sanitario (HSA). Gli HSA riducono i costi sanitari consentendoti di pagarli con fondi al lordo delle imposte. I tuoi contributi HSA qualificati sono deducibili dalle tasse e prelievi per spese sanitarie, a qualsiasi età, sono esentasse.

Dopo il tuo 65esimo compleanno, puoi prelevare prelievi imponibili da un HSA per motivi non medici.

2. Imposte sul reddito che non smetteranno

Puoi lasciare il tuo lavoro, ma non c'è ritiro dalle imposte sul reddito. La maggior parte delle fonti di reddito da pensione sono tassabili a livello federale. Ciò include le distribuzioni del tuo 401 (k) e del conto pensionistico individuale (IRA), investimenti e interessi attivi in ​​conti imponibili, rendite, pensioni, e, spesso, Sicurezza sociale.

Per gestire in modo proattivo il reddito imponibile in pensione, iniziare a costruire fonti di reddito non imponibili. Più puoi attingere a fonti esentasse per coprire le tue spese di soggiorno in pensione, più puoi influenzare la tua fattura fiscale annuale.

La maggior parte delle persone si affida alle distribuzioni Roth IRA o Roth 401 (k) per questo, ma anche le obbligazioni esentasse e i prestiti o i prelievi di assicurazioni sulla vita potrebbero aiutare. Se il tuo 401 (k) consente contributi Roth designati, inizia a farli oggi. Puoi anche contribuire a un Roth IRA, purché si soddisfino i requisiti di reddito.

Se non puoi finanziare un Roth 401 (k) o un Roth IRA, esplora la possibilità di convertire i tuoi fondi IRA tradizionali in un Roth. Pagherai le tasse sulla conversione, ma poi i tuoi futuri prelievi dal Roth saranno esentasse.

3. Inflazione che mina la ricchezza

L'inflazione lavora costantemente per svalutare la tua ricchezza. Molti di noi non notano l'inflazione mentre stiamo lavorando perché i nostri aumenti di stipendio annuali la coprono. Ma una volta in pensione, la continua compressione dell'inflazione diventa evidente. Le tue spese aumenteranno nel tempo e dovrai adeguare il tuo budget di conseguenza.

La previdenza sociale prevede adeguamenti del costo della vita (COLA), ma sono ampiamente criticati per essere insufficienti. L'argomento è che gli anziani hanno abitudini di spesa uniche, incluso un pesante onere per le spese sanitarie, e i COLA non ne tengono conto.

Indipendentemente dalla tua posizione sui COLA di sicurezza sociale, è intelligente proteggersi dall'inflazione per proteggere i propri risparmi. Puoi farlo investendo in:

1. Azioni e fondi che pagano dividendi.

Le azioni in generale tendono a crescere più rapidamente dell'inflazione. Le azioni con dividendi hanno l'ulteriore vantaggio di generare liquidità, quindi sei meno dipendente dalla vendita di azioni. Scegli azioni e fondi con un record di aumento regolare dei pagamenti degli azionisti.

2. SUGGERIMENTI, o Titoli del Tesoro protetti dall'inflazione.

I TIPS sono titoli di stato indicizzati all'inflazione misurata dall'indice dei prezzi al consumo.

3. Immobiliare.

I valori degli immobili aumentano con l'inflazione. Lo svantaggio degli immobili è che sono illiquidi e ingombranti da vendere. Un fondo negoziato in borsa (ETF) immobiliare è un'alternativa più conveniente alla proprietà immobiliare.

4. Materie prime.

Prodotti come il grano, metalli preziosi, e il petrolio può anche seguire l'inflazione. Possono essere volatili, anche se, quindi cerca un ETF diversificato e mantieni la tua esposizione qui piccola.

Le sorprese sono per le feste

In genere, vuoi solo sentire, "sorpresa!" dai tuoi amici, non dal tuo medico, il loro, o la tua banca. È il momento di anticipare le spese sanitarie, tasse sul reddito, e l'inflazione prima di ridurre il budget in pensione.

Impegnati oggi e libererai tempo ed energia mentale in seguito per cose importanti, come rilassarti e goderti le tue giornate spensierate.

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