3 regole per la pensione va bene rompere

I costi della pensione salgono a causa dell'aumento dei prezzi, preoccupazioni per l'inflazione

L'amministrazione della sicurezza sociale sta considerando di aumentare i pagamenti pensionistici il prossimo anno per compensare l'aumento dell'inflazione. Lydia Hu di FOX Business con più.

Nel corso della pianificazione della pensione, potresti imbatterti in alcune regole a cui ti verrà consigliato di attenerti. Potresti anche vedere che quelle regole sono in vigore da un po' di tempo e hanno funzionato bene per molti pensionati prima di te.

Ad ogni modo, ci sono alcune regole di pensionamento che non dovresti preoccuparti di infrangere. Ecco tre che puoi ignorare se le tue circostanze lo giustificano.

1. La regola del 4%

Per anni, gli esperti finanziari hanno giurato sulla regola del 4%, nonostante, a questo punto, in realtà è piuttosto obsoleto. La regola dice che se inizi prelevando il 4% dei tuoi risparmi il primo anno di pensione e poi aggiusti i successivi prelievi per l'inflazione, il tuo gruzzolo dovrebbe durare 30 anni.

È una buona regola in teoria, ma ecco perché potrebbe non funzionare. Per una cosa, presuppone che entrerai in pensione con una divisione abbastanza equa di azioni e obbligazioni nel tuo portafoglio. Potresti, in realtà, avere un portafoglio più aggressivo che privilegia le azioni, o un portafoglio più conservativo costituito principalmente da obbligazioni.

La regola presuppone anche che tu voglia che i tuoi risparmi durino 30 anni. Gli americani vivono più a lungo in questi giorni, e se vai in pensione prima, potresti aver bisogno di 35-40 anni di risparmi. O, potresti decidere di andare in pensione più avanti nella vita, nel qual caso potresti non aver bisogno che il tuo gruzzolo duri tanti anni.

Il punto, perciò, è che potrebbe esserci un tasso di prelievo migliore per te rispetto al 4%. Pensa alle tue esigenze, obiettivi, aspettativa di vita, e mix di investimenti quando si prende tale decisione.

2. Non presentare domanda di previdenza sociale prima dell'età del pensionamento completo

Sentirai spesso che richiedere la previdenza sociale prima di raggiungere l'età del pensionamento completo, o FRA (che è 66, 67, o da qualche parte nel mezzo), è una cattiva idea perché così facendo ridurrai il tuo beneficio mensile per tutta la vita. Ora che l'ultima parte è vera:archiviare in anticipo volere comportare un beneficio mensile inferiore. Ma questo non significa che devi aspettare.

Se vai in pensione con un gruzzolo gigante, allora potresti andare bene per iscriverti ai benefici all'età di 62 anni, qual è la prima età che puoi presentare, e ricevi i tuoi soldi prima. Allo stesso modo, se non ti aspetti di vivere a lungo, quindi presentare la domanda prima della FRA potrebbe effettivamente comportare un pagamento a vita più elevato dalla previdenza sociale, anche se i tuoi benefici diminuiscono di mese in mese.

3. Risparmiare abbastanza per sostituire il 70%-80% del tuo precedente reddito

Sentirai spesso che è meglio presumere che dovrai sostituire dal 70% all'80% del tuo precedente stipendio se vuoi vivere uno stile di vita confortevole in pensione. Ma ciò presuppone che tu generalmente spenda la maggior parte dei tuoi guadagni.

Diciamo che guadagni $ 100, 000 all'anno ma vivi frugalmente (nel modo che ti piace) e spendi solo $ 50, 000 all'anno sul costo della vita. In quel caso, non c'è motivo di presumere che tu abbia bisogno di un reddito pensionistico annuo di $ 70, 000 a $ 80, 000.

Il rovescio della medaglia, potresti avere obiettivi ambiziosi per la pensione. Forse ti piacerebbe viaggiare per il mondo o perseguire altri interessi che ti sfuggivano quando il lavoro occupava la maggior parte del tuo tempo. Se è il caso, potrebbe essere necessario pianificare la sostituzione di più del 70%-80% del tuo precedente stipendio. Pensa alle tue esigenze e ai tuoi piani specifici quando definisci i tuoi obiettivi di risparmio.

Alcune regole sono fatte per essere infrante, e questi tre sicuramente si adattano a quel conto. Anche se va bene informarsi sulle regole di pianificazione della pensione, è anche importante riconoscere che non esistono due anziani uguali, e che ciò che potrebbe funzionare per il grande pubblico non è necessariamente ciò che è meglio per te.

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