È giunto il momento di dare credito ai baby boomer per la loro preparazione alla pensione

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Quando si tratta di preparazione alla pensione, i baby boomer (definiti come persone nate tra il 1946 e il 1964) in genere ricevono una brutta reputazione.

Molti baby boomer sono stati cacciati dal mercato azionario quando è crollato durante la Grande Recessione ed erano troppo timorosi per tornare indietro, lasciandone alcuni in condizioni finanziarie peggiori rispetto a dieci anni fa. I boomer stanno anche pianificando di dipendere abbastanza dalla previdenza sociale quando andranno in pensione. Anche se il programma eroga benefici da più di 75 anni, e continuerà a farlo per le generazioni a venire, I benefici della sicurezza sociale potrebbero essere soggetti a un taglio in meno di 20 anni a causa dei cambiamenti demografici (aumento dell'aspettativa di vita e diminuzione del rapporto tra lavoratore e beneficiario). Qualsiasi taglio al reddito della previdenza sociale potrebbe rivelarsi devastante per i boomers che non hanno risparmiato molto per la pensione.

È tempo di dare credito ai baby boomer

Eppure, nonostante tutte le puntate del dito e le prove che i baby boomer sono mal preparati per la pensione, nuovi dati suggeriscono che in alcune categorie di pensionamento sono in testa alla classifica rispetto alla generazione X e ai millennial. I baby boomer meritano un riconoscimento per i loro sforzi di preparazione alla pensione, e lo riceveranno oggi.

Gli ultimi dati provengono dal Transamerica Center for Retirement Studies e dal suo "17th Annual Transamerica Retirement Survey of Workers". Il sondaggio online sui lavoratori è stato completato ad aprile e maggio di quest'anno e ha presentato le risposte di 4, 161 lavoratori. Pur non essendo una divisione uniforme, c'era un campionario piuttosto rappresentativo di millennials, Gen Xers, e baby boomer che sono stati interrogati. Ecco alcuni dei modi in cui i baby boomer si sono davvero distinti.

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1. Un leader nella partecipazione 401 (k) e stipendio annuale risparmiato

Il 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro è il piano pensionistico più popolare nel paese, con i dati della Federal Reserve a metà del 2013 che mostrano che $ 4,5 trilioni di attività erano in gestione nei piani 401 (k). Non è difficile capire perché sono così popolari, o. Hanno 18 dollari molto generosi, 000 limite di contribuzione annuale per i lavoratori di età pari o inferiore a 49 anni nel 2016, e un contributo di recupero di ulteriori $ 6, 000 (per un limite di $ 24, 000) per i lavoratori dai 50 anni in su, che comprenderebbe i baby boomer.

Secondo i risultati di Transamerica, L'80% di tutti i baby boomer intervistati ha partecipato al piano 401(k) sponsorizzato dal datore di lavoro, che si legava alla Generazione X ed era di 8 punti percentuali in più rispetto ai millennial. Ma ancora più importante, anche se, i baby boomer contribuivano in media del 10% del loro stipendio annuo al loro 401 (k) rispetto a solo il 7% sia per la generazione X che per i millennial. L'implicazione è che i boomers stanno effettivamente approfittando del contributo di recupero per accumulare risparmi aggiuntivi prima del pensionamento, che dovrebbe essere lodato.

2. I boomer hanno maggiori probabilità di monitorare e gestire i propri risparmi per la pensione

In che modo i boomer sono in grado di mettere da parte così tanto di più nel loro 401 (k)? Il contributo di recupero aiuta senza dubbio, ma gran parte della loro capacità di risparmio può essere probabilmente ricondotta alla loro maggiore attenzione al monitoraggio e alla gestione dei risparmi per la pensione.

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Sulla base dei dati del sondaggio, Il 67% dei baby boomer ha notato di essere "molto d'accordo" o "abbastanza d'accordo" con la seguente affermazione, rispetto al 63% della generazione X e al 59% dei millennial:

" Attualmente sono molto coinvolto nel monitoraggio e nella gestione dei miei risparmi per la pensione. "

Continuando a leggere, diventerà un po' più chiaro il motivo per cui i boomer stanno facendo un lavoro migliore rimanendo al passo con le loro abitudini di risparmio e investendo per il loro futuro.

3. I baby boomer sono gli investitori più diversificati

Per quanto impressionante sia stato il mercato azionario nel lungo periodo:rendimenti storici del 7% all'anno, incluso il reinvestimento dei dividendi:agli investitori viene spesso insegnato a diversificare i propri investimenti su più classi di attività. Quando si tratta di diversità degli investimenti, i baby boomer sono in testa al branco.

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Quando agli intervistati è stato chiesto dove sono investiti i loro attuali risparmi per la pensione, Il 49% dei baby boomer ha notato un mix relativamente uguale di azioni e altre classi di attività come obbligazioni, conti del mercato monetario, e contanti. Comparativamente, Il 44% degli intervistati della Generazione X, e solo il 32% dei millennial, erano ben diversificati. Per di più, i baby boomer avevano meno probabilità di non essere sicuri di dove fossero stati investiti i loro soldi rispetto ai millennial e alla Generazione X.

È incoraggiante vedere i boomer che rimangono almeno parzialmente investiti nel mercato azionario, date le crescenti aspettative di vita. Al giorno d'oggi non è raro che i pensionati vivano più di due decenni oltre la data di pensionamento, il che significa che è nell'interesse dei pensionati rimanere investiti a lungo termine.

4. I boomer hanno maggiori probabilità di risparmiare per la pensione al di fuori del lavoro

Oltre al risparmio attraverso un piano pensionistico sponsorizzato dal lavoro, i baby boomer sono in testa al gruppo quando si tratta di risparmiare per la pensione al di fuori del lavoro. Quando agli intervistati è stato chiesto se avessero messo da parte soldi al di fuori del lavoro, Il 61% dei baby boomer ha risposto affermativamente, rispetto al 53% della generazione X e al 54% dei millennial.

Sospetto che l'attenzione dei boomer sul risparmio per la pensione sia la conferma di ciò che abbiamo visto al punto due sopra, che i boomer stanno facendo un lavoro migliore nel monitorare e gestire i loro risparmi per la pensione. Dimostra anche la volontà dei boomers di essere proattivi riguardo alle proprie abitudini di risparmio invece di fare affidamento sul proprio datore di lavoro per costringerli a risparmiare per la pensione.

5. È molto probabile che abbia un budget per la pensione e abbia utilizzato un calcolatore della pensione

Ricordi quella promessa di rivisitare il motivo per cui i baby boomer stanno facendo un ottimo lavoro nel mantenere i loro risparmi per la pensione? Secondo l'ampio questionario di Transamerica che ha esaminato componenti specifici della strategia di pensionamento e fonti di informazioni comunemente utilizzate per il pensionamento, i boomers hanno svolto un lavoro sostanzialmente migliore in aree chiave rispetto ai loro omologhi di altre generazioni.

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Per esempio, in termini di strategia di pensionamento, Il 58% dei boomers ha creato un budget per la pensione che tiene conto delle spese di soggiorno di base, Il 57% ha rappresentato i costi sanitari previsti, e il 44% ha un piano per garantire che i propri risparmi durino per tutta la pensione. Sebbene ci siano ovvi margini di miglioramento in questi numeri, le percentuali per Gen Xers e Millennial erano molto più basse in queste categorie.

Allo stesso modo, Il 35% dei boomers ha ammesso di utilizzare un pianificatore finanziario o un broker come strumento di pianificazione e investimento per la pensione, e il 22% ha utilizzato in precedenza un calcolatore di pensionamento per determinare quanto avrebbero bisogno per andare in pensione comodamente. Ancora, ampi margini di miglioramento in queste cifre, ma sono notevolmente superiori alla generazione X o ai millennial.

Perché i boomer hanno fatto questi passi, stanno facendo un lavoro migliore nella gestione dei loro risparmi per la pensione.

6. I boomer sono stati proattivi nel rimanere nella forza lavoro

Finalmente, i baby boomer meritano il merito di essere proattivi riguardo alle loro opzioni che portano alla pensione.

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Non è un segreto che la Grande Recessione abbia messo un certo numero di baby boomer in una posizione difficile, e molti potrebbero essere incaricati di lavorare oltre la normale età pensionabile di 65 anni al fine di generare reddito e avere una copertura sanitaria potenzialmente completa. Secondo i dati di Transamerica, almeno il 93% dei baby boomer ha compiuto almeno un passo proattivo per prepararsi a lavorare oltre i 65 anni, mentre il 54% ha compiuto almeno due passi. La maggior parte dei boomers ha notato che stavano bene in modo da poter lavorare più a lungo se necessario, e la maggior parte si stava comportando bene nel loro lavoro attuale. Circa il 40% ha notato che stavano mantenendo aggiornate le proprie competenze, che potrebbe garantire che il lavoro più giovane non prenda il loro posto.

Mentre ci sono alcuni aspetti della pensione in cui i figli del baby boom sono stati inferiori, meritano il merito di aver guidato il branco e di aver dato l'esempio alle generazioni da seguire sotto molti altri aspetti.

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Sean Williams non ha alcun interesse materiale in nessuna delle società menzionate in questo articolo. Puoi seguirlo su CAPS sotto il nome dello schermo TMFUltraLong , e dai un'occhiata su Twitter, dove va per la maniglia @TMFUltraLong .

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