Se Biden viene eletto,

ecco come potrebbero cambiare i tuoi benefici di Social Security

Aggiungi la previdenza sociale al crescente elenco di sfide che l'ex vicepresidente Joe Biden dovrà affrontare se verrà eletto a novembre.

Il programma di autorizzazione è sempre stato alle prese con problemi di vecchia data. La Social Security Administration (SSA) prevede che i pensionati riceveranno il 100% dei benefici promessi solo per altri 15 anni, dopodiché solo il 79% di quei pagamenti verrebbe recuperato. Nel frattempo, circa 65 milioni di americani nel 2020 riceveranno pagamenti.

La popolazione degli Stati Uniti sta invecchiando, aggiungere ulteriore pressione al programma in un momento in cui i lavoratori più anziani sull'orlo della pensione potrebbero decidere di abbandonare prematuramente la forza lavoro, di fronte a prospettive di lavoro in calo. Le massicce perdite di posti di lavoro legate alla pandemia hanno anche indebolito la principale fonte di finanziamento della previdenza sociale:le tasse sui salari.

"Le proposte di Biden non sono progettate a questo punto per risolvere l'intero problema, ma si muovono nella direzione di un finanziamento migliore e posticiperebbero la data in cui il fondo fiduciario si esaurirà, "dice Alicia Munnell, un professore al Boston College che dirige il Center for Retirement Research. “La pandemia anticipa la data di esaurimento del fondo fiduciario, il che significa che sarà un evento che forza l'azione".

Ecco cosa devi sapere dai piani del candidato democratico Biden per il programma.

Cosa potrebbe cambiare con la previdenza sociale se Biden viene eletto?

1. Piano di solvibilità:applicazione delle imposte sui salari sui salari superiori a $ 400, 000

Quelli che guadagnano più di $ 400, 000 all'anno potrebbero volersi sintonizzare. Secondo il piano Biden, dovresti pagare una parte delle tasse che vanno a finanziare la previdenza sociale.

L'approccio principale di Biden per aumentare le entrate sarebbe l'espansione del 12,4% di anziani, Tassa sull'assicurazione per i superstiti e l'invalidità (OASDI) per coprire i percettori che guadagnano più di $ 400, 000 all'anno. Questa è più semplicemente nota come imposta sui salari, con i dipendenti che pagano il 6,2 per cento e i datori di lavoro che fronteggiano l'altra metà.

La base salariale tende ad aumentare moderatamente ogni anno ed è attualmente limitata a $ 137, 700, anche se gli analisti non sono sicuri di quanto tale tasso potrebbe aumentare per il 2021 a causa della pandemia.

La politica fiscale di Biden significa essenzialmente che ci sarà un "buco di ciambelle" di lavoratori a cui non verrà addebitata questa nuova tariffa (individui che guadagnano fino a $ 137, 700 ma meno di 400 dollari, 000), anche se teoricamente, tale divario potrebbe colmarsi in un periodo di tempo più lungo.

“Pensalo semplicemente come un graduale sbarazzarsi del massimo, "dice Nancy Altman, presidente di Social Security Works che è stato nominato per un mandato di sei anni nel Social Security Advisory Board dal presidente della Camera Nancy Pelosi. “È una lunga fase di introduzione, e probabilmente ci vorranno circa 30 anni, ma non è per sempre". Dice che quegli aumenti sono indicizzati in modo da coincidere con l'aumento dei salari, anche se il limite di base salariale potrebbe non decollare molto l'anno prossimo, data la pandemia.

Il progetto Social Security Trustees stima che gli obblighi non finanziati nei prossimi 75 anni aumenteranno a $ 16,8 trilioni, rispetto alla stima di $ 13,9 trilioni di un anno fa. Secondo il piano Biden, queste nuove proposte fiscali potrebbero ridurre tale squilibrio di circa il 40%, secondo le stime della Wharton School of Business dell'Università della Pennsylvania.

Questo non vuol dire che sarà esente da sfide. Il modello di budget del programma di Wharton stima anche che il piano fiscale di Biden potrebbe pesare moderatamente sull'economia. Potrebbe arrivare in un momento particolarmente difficile, data la ripresa economica della pandemia che probabilmente durerà per anni. Entro il 2030, l'economia potrebbe ridursi dello 0,6 per cento a causa di una riduzione della formazione di capitale, Stime di Wharton.

Un minor numero di buste paga può anche significare una riduzione totale delle entrate fiscali sui salari, anche se c'è un aumento delle tasse. Il presidente Donald Trump ha sostenuto il rovescio della medaglia - ridurre le tasse sui salari se viene eletto - con l'idea che potrebbe stimolare più creazione di posti di lavoro e aumentare le entrate da solo. Esperti, però, sono ancora cauti sul punto di vista che i tagli fiscali portino a risultati economici più positivi, dato che alcune società dopo il Tax Cuts and Jobs Act del 2017 si sono rivolte al riacquisto di azioni proprie, piuttosto che aumenti salariali o investimenti che creano posti di lavoro.

2. Aumentare il beneficio minimo speciale per gli americani che hanno lavorato per 30 anni

Se hai lavorato per 30 anni, Secondo quanto riferito, Biden ti offrirebbe un beneficio più elevato pari al 125 percento del livello di povertà federale. Se questo fosse stato applicato al 2019, ciò significa che il beneficio mensile minimo sarebbe di $ 1, 301, da circa $ 886, Trovate anche le stime di Wharton. Tale proposta aumenterebbe anche i benefici tra il 5 e il 50 percento per i lavoratori a basso reddito che hanno lavorato ovunque tra 10 e 30 anni.

"Il concetto è che nessuno che ha lavorato 30 anni dovrebbe andare in pensione in povertà a causa del modo in cui è impostata la sicurezza sociale, "dice Altman.

3. Gli americani che ricevono pagamenti da almeno 20 anni vedrebbero un vantaggio maggiore

Se percepisci prestazioni da almeno 20 anni, avresti anche diritto a un aumento uniforme del 5% dell'importo dell'assicurazione primaria (PIA). Tale aumento verrebbe introdotto gradualmente dal 16° al 20° anno di fruizione dei benefici da parte dei pensionati a un tasso dell'1 per cento. Ma sarà diverso tra i gruppi di reddito. L'intero importo del 5% PIA viene fornito con il presupposto che i lavoratori abbiano guadagnato un salario medio pari all'indice salariale della SSA.

Ha lo scopo di aiutare a proteggersi dall'aumento del costo dell'invecchiamento, con costi aggiuntivi di trasporto e assistenza sanitaria che spesso mandano gli anziani statunitensi nella povertà. Alcuni esperti lo chiamano il "budino del compleanno, ” secondo Altman.

"Assicurarsi di mantenere alto quel livello di reddito per molti americani è una parte davvero importante del sistema, "dice Jamie Hopkins, amministratore delegato di Carson Group, specializzato nella pianificazione del reddito pensionistico. “Il vero potere d'acquisto della previdenza sociale è leggermente diminuito nel tempo. In realtà non stiamo fornendo i vantaggi che avremmo potuto ottenere in passato".

4. Aumento delle prestazioni per superstiti o coniugi vedovi

Biden vuole cambiare il modo in cui vedove e vedovi riscuotono i loro benefici, aumentando di circa il 20% al mese l'importo che raccolgono dall'assegno di un lavoratore deceduto.

Circa quattro milioni di adulti ricevono sussidi mensili di Social Security in base ai guadagni del coniuge deceduto, secondo la SS. Il sistema è attualmente impostato per fornire ai coniugi vedovi il 100% dei benefici del loro partner deceduto solo se entrambi sono in piena età pensionabile. In alcuni casi, vedove e vedovi possono vedere un taglio del 50 per cento.

5. Adeguamenti del costo della vita:basare gli aumenti annuali su un indice dei prezzi per gli anziani

Biden vuole anche adeguare l'indice del costo della vita che l'SSA utilizza per determinare i suoi aumenti annuali. Secondo il piano del candidato, l'indice dei prezzi al consumo per gli anziani (CPI-E) sostituirebbe l'indice CPI per i salariati e gli impiegati urbani (CPI-W). La teoria dice che questo indice tiene conto del tipico paniere di beni che interessa agli americani più anziani.

Sebbene questo indice sia aumentato in linea con il più ampio CPI-W, tende ad aumentare a un ritmo più rapido a causa dell'aumento dei costi sanitari, sebbene alcuni parlino delle difficoltà di implementazione dell'adeguamento dell'intero sistema per adattarsi a un nuovo indice dei prezzi.

“Questi cambiamenti nell'indice dei prezzi, che potrebbe aumentare leggermente i benefici, "dice Munnell.

Linea di fondo

Ciò che potrebbe interessare di più agli americani è ciò che Biden non sta facendo:proporre di risolvere i problemi della previdenza sociale verificando i mezzi, innalzamento dell'età pensionabile o privatizzazione del programma. È emblematico di una crescente convinzione tra i legislatori che quei metodi potrebbero creare più problemi di quanti ne risolverebbero, Hopkins dice, che aggiunge che non è qualcosa che i legislatori hanno sostenuto negli ultimi 20 anni.

Biden ha un record complicato quando si tratta di previdenza sociale. Mentre un legislatore nei primi anni '80, ha sostenuto il congelamento della spesa pubblica per una serie di iniziative che includevano programmi di autorizzazione. Esperti, però, cautela contro gli americani che temono che Biden possa adottare questa posizione, dicendo che non riflettono le sue opinioni ora né il più ampio partito democratico.

"È giusto dire che potrebbe avere una visione diversa nel 2020 rispetto ai primi anni '80 o '70, "dice Hopkins. "Ci rendiamo conto molto meglio dell'importanza della sicurezza sociale come sistema ora".

Anche se il fatto di ottenere un disegno di legge sulla previdenza sociale potrebbe dipendere da chi occupa il Congresso. I repubblicani generalmente preferiscono ridurre i benefici piuttosto che aumentare le tasse per aggiustare il sistema, anche se negli ultimi anni si sono spostati sempre più verso il centro, dice Hopkins. Piuttosto, i legislatori in generale preferiscono la modernizzazione, aggiornare e garantire il futuro del programma. Lui fa, però, chiedersi se un disegno di legge "buono" possa passare al Congresso senza una sorta di riduzione dei benefici.

Nuove stime suggeriscono che il fondo fiduciario potrebbe esaurirsi entro il 2028, che sarebbe prima della scadenza del 2035. Se ciò accade, Munnell dice, gli individui potrebbero subire un taglio generale dei benefici.

La proposta politica di Biden può essere pensata più che altro come un cerotto al problema, dicono gli esperti. Si prolunga potenzialmente l'esaurimento, ma non elimina del tutto il problema che incombe dietro l'angolo.

“È del tutto ragionevole e apporta una serie di importanti miglioramenti, ma direi che è il passo successivo. Dovremmo continuare a costruire su questa struttura, "dice Altman. “Se c'è qualcuno che è malato, non vuoi solo trattare i sintomi, vuoi sradicare la causa.”