Come richiedere la previdenza sociale

Milioni di baby boomer sono pronti ad andare in pensione nel prossimo decennio, e alcune delle decisioni più importanti che dovranno prendere sono come e quando richiedere la previdenza sociale. La recente pandemia di coronavirus potrebbe rendere più difficile questo processo, soprattutto se è necessario recarsi in un ufficio fisico per aprire il conto. Fortunatamente, di solito non è così.

Bankrate ha parlato con esperti di pianificazione su come richiedere la previdenza sociale e su cosa è necessario prestare particolare attenzione durante la navigazione nel processo, compreso quando iniziare a trarre benefici.

Tre modi per richiedere la previdenza sociale

Se ti stai avvicinando alla pensione e stai pensando a come iniziare i tuoi benefici di Social Security, hai tre opzioni per candidarti:

• Vai al tuo ufficio di sicurezza sociale locale.
• Chiama un rappresentante della Social Security (1-800-772-1213).
• Apri un account e fai domanda online (ssa.gov).

Ogni approccio offre alcuni vantaggi e svantaggi, quindi considera quale funziona meglio per te.

Vai all'ufficio della previdenza sociale

Andare all'ufficio locale della previdenza sociale potrebbe essere l'opzione migliore, ma è anche meno possibile in questi giorni.

“Di solito consiglio a qualcuno che non è tecnologicamente efficiente di candidarsi di persona o per telefono, "dice Daniel Vredeveld, PCP, consulente finanziario presso Richmond Brothers a Jackson, Michigan. “Di solito aiuta lavorare direttamente con qualcuno, in questo modo puoi evitare di commettere errori accidentali.”

Ma un appuntamento di persona può comportare degli svantaggi.

“Dall'inizio del COVID-19, i veri uffici presidiati della sicurezza sociale hanno funzionato con un equipaggio ridotto, quindi fare domanda ora potrebbe richiedere molto tempo, "dice Chuck Czajka, CEO di Macro Money Concepts a Stuart, Florida.

Fissa un appuntamento telefonico

In contrasto, un appuntamento telefonico potrebbe essere il miglior equilibrio tra comodità e parlare direttamente con un rappresentante, e non devi nemmeno essere esperto di computer. Puoi chiamare il tuo ufficio locale o 1-800-772-1213 per raggiungere la linea nazionale dal lunedì al venerdì tra le 8:00 e le 17:30. Ora orientale.

Vredeveld afferma che i clienti della sua azienda hanno avuto "esperienze davvero positive" quando fissano in anticipo un appuntamento, anche se potrebbe non essere possibile fissare un appuntamento prima di uno o due mesi. Quindi pianifica di conseguenza.

Applicare online

Alcuni consulenti ora raccomandano che i clienti facciano domanda online, soprattutto alla luce della pandemia.

Il modo più semplice per candidarsi è farlo online, dice Wade Pfau, professore all'American College of Financial Services a King of Prussia, Pennsylvania. Sottolinea che i potenziali richiedenti possono vedere il modulo di domanda di sicurezza sociale prima di iniziare il processo.

Alcuni consulenti stanno persino aiutando i clienti a passare attraverso l'applicazione online, come Mark Wilson, fondatore di MILE Wealth Management a Irvine, California.

“Le visite in ufficio sono ancora disponibili su base limitata oggi, ma il processo di richiesta online può funzionare per la maggior parte dei clienti, "dice Wilson. Quando ci si siede per applicare, i pensionati dovrebbero leggere questo opuscolo sulla sicurezza sociale in modo che conoscano i documenti da avere a disposizione, egli propone.

Ma se ti stai candidando online, ti consigliamo di avere una buona idea di quali opzioni di vantaggio sono disponibili e cosa ha senso per te. E in questo caso può essere prezioso parlare con un consulente finanziario, in particolare uno che ha esperienza in prestazioni di sicurezza sociale, dice Czajka.

Quando richiedere la previdenza sociale?

Avrai voglia di avviare il processo almeno diversi mesi prima di voler iniziare a ricevere benefici, ma molti potenziali beneficiari della previdenza sociale sono molto più preoccupati di quando ha più senso dal punto di vista finanziario iniziare i loro benefici. Sfortunatamente, non c'è una risposta per tutti, e l'età migliore per usufruire dei benefici dipende dalla tua situazione specifica.

“La considerazione più importante è quando dovresti richiedere i tuoi benefici, ” dice Czajka.

Una pianificazione intelligente può aiutarti ad aumentare i tuoi benefici e effettivamente aiutarti a ottenere decine di migliaia di dollari in più nel corso della tua vita.

L'errore più grande che vede Vredeveld è “un cliente che non si rende conto di tutte le scelte che sono là fuori e decide solo di iniziare a prendere la previdenza sociale il prima possibile. Nel corso della loro vita, potrebbe essere un $ 100, 000 errore prendendolo presto rispetto a prenderlo dopo.

Detto ciò, ci sono alcune linee guida su quando prendere la Social Security, ma gli esperti non possono sottolineare abbastanza che queste linee guida potrebbero non essere applicabili in ogni situazione.

"Parlando in generale, più a lungo vivi, meglio è aspettare di prendere la previdenza sociale, "dice Vredeveld. “Se hai un'aspettativa di vita più breve, dalla genetica o da problemi di salute, potresti voler iniziare prima.”

Riceverai un assegno mensile più elevato se ritardi l'inizio del sussidio fino all'età del pensionamento completo o anche oltre.

Gli esperti indicano altri fattori che vorrai considerare mentre stai contemplando la tua decisione:

• Il tuo stato civile.
• La cronologia dei tuoi guadagni.
• Le altre tue fonti di reddito come le pensioni governative.
• Che tu abbia bambini piccoli.
• Che tu abbia un precedente coniuge.

Per esempio, la cronologia dei tuoi guadagni è un fattore chiave per la quantità di denaro che ricevi dalla Social Security.

“Il modo migliore per esaminare i benefici della previdenza sociale e quando prenderli è ottimizzarli con altri piani pensionistici, ” dice Czajka. "In molti casi, potrebbe avere senso posticipare l'assunzione delle prestazioni e utilizzare prima altri averi di vecchiaia”.

Pensando alla tua pianificazione della pensione in modo olistico potresti essere in grado di ridurre le tasse che paghi sul tuo sussidio di previdenza sociale o addirittura eliminare completamente le tasse, a seconda del tuo reddito.

Questo tipo di pianificazione può essere complicato, quindi può essere utile consultare un consulente finanziario, una mossa che potrebbe ripagarsi rapidamente da sola, se decine di migliaia sono in gioco in base alla tua decisione.

Linea di fondo

Richiedere i benefici della Social Security può effettivamente essere un processo relativamente semplice. Ma se vuoi ottenere i tuoi benefici in un momento specifico, dovrai pianificare in anticipo, poiché il tempo di consegna può essere notevole. Per molti pensionati, però, la domanda più importante è quando usufruire dei benefici.

Immagine in evidenza di MoMo Productions di Getty Images.

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