Devo pagare le tasse sulla mia previdenza sociale?

La sicurezza sociale viene dal governo, quindi potrebbe sembrare strano per lo zio Sam allungare la mano e chiedere indietro una parte dei tuoi benefici, sotto forma di tasse.

Ma succede.

In genere, se la previdenza sociale è il tuo unico reddito, i tuoi benefici non sono tassabili, e probabilmente non è necessario presentare una dichiarazione dei redditi federale. Ma ci sono momenti in cui l'Agenzia delle Entrate potrebbe davvero volere un pezzo della tua previdenza sociale, a seconda del reddito totale e dello stato civile.

Evita sorprese fiscali che potrebbero costringerti a attingere ai tuoi risparmi per la pensione.

Come sapere se devi le tasse

I pensionati dovrebbero ricevere il modulo SSA-1099 dall'amministrazione della sicurezza sociale entro la fine di gennaio o all'inizio di febbraio.

Il modulo mostrerà i tuoi benefici totali, comprese le indennità mensili per superstiti e invalidità, ma non pagamenti di reddito di sicurezza supplementare, che non sono tassabili.

Se riscuoti altri redditi oltre alla previdenza sociale, potresti dover delle tasse su almeno una parte dei tuoi sussidi governativi. Per un rapido calcolo del tuo potenziale debito fiscale, aggiungere metà delle prestazioni di Social Security a tutte le altre entrate.

In questo calcolo, devi anche prendere in considerazione qualsiasi interesse esentasse che hai guadagnato, nonché esclusioni dal reddito quali interessi sui buoni di risparmio, benefici per l'adozione fornita dal lavoro o reddito guadagnato all'estero.

Se questo importo è maggiore dell'importo di base per il tuo stato di deposito, una parte dei tuoi benefici sarà tassabile.

Calcolare la tua bolletta fiscale

Gli importi di base per calcolare l'eventuale passività fiscale sui benefici sono:

• $ 25, 000 per singolo, capofamiglia, o qualificata vedova o vedovo con un figlio a carico.
• $ 25, 000 per le persone sposate che presentano domanda separata e che non hanno mai vissuto con il coniuge durante l'anno fiscale.
• $ 32, 000 per le coppie sposate che presentano domanda congiunta.
• $ 0 per le persone sposate che presentano una dichiarazione separata che hanno vissuto insieme in qualsiasi momento durante l'anno fiscale.

In genere, fino alla metà dei tuoi benefici sarà tassata se superi gli importi di base. Però, fino all'85 percento dei tuoi benefici potrebbe essere tassato se sei un singolo dichiarante e il totale di tutti gli altri tuoi redditi più la metà dei tuoi pagamenti annuali di Social Security supera $ 34, 000, o $ 44, 000 se sei sposato e fai domanda congiuntamente.

Dovrai completare il foglio di lavoro trovato nel libretto di istruzioni del modulo 1040 o 1040A, o nel tuo pacchetto software fiscale, per conoscere l'importo esatto.

Se stai facendo ricerche su tutto questo prima di iniziare a prendere i benefici della Social Security, usa il nostro calcolatore per vedere quanto è probabile che tu riceva.

Pagare tutto l'anno

Se i soldi della tua pensione governativa sono tassabili, puoi evitare pagamenti fiscali stimati e ridurre al minimo la tua imposta sul reddito l'anno prossimo facendo trattenere l'imposta federale sul reddito dai tuoi benefici.

Basta compilare il modulo W-4V, Richiesta di ritenuta volontaria, e depositarlo presso l'Amministrazione della sicurezza sociale. Puoi scegliere di avere il 7 percento, 10 percento, Il 15 percento o il 25 percento del pagamento totale del sussidio è stato trattenuto.

Se successivamente decidi di non voler trattenere le tasse, puoi presentare un altro W-4V per interrompere la trattenuta.

Ulteriori informazioni sulla tassazione delle prestazioni di sicurezza sociale sono nella pubblicazione IRS 915, Previdenza sociale e prestazioni pensionistiche equivalenti ferroviarie.

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