Ereditare un account IRA tradizionale

Ereditando e Conto IRA può fornirti una bella somma di denaro, dipende dalla situazione. Quando erediti un'IRA, ci sono diverse cose che vorrai considerare. Ecco le basi per ereditare un account IRA tradizionale e quali sono le tue opzioni.

Ereditato IRA

Un'opzione che tutti hanno quando sono il beneficiario di un'IRA è avviare un'IRA ereditata. Un IRA ereditato è un conto che consente di trasferire i beni dall'IRA originale. L'IRA ereditato sarà quindi a nome del beneficiario. Con un IRA ereditato, puoi iniziare a prelevare i contanti quasi immediatamente. Infatti, devi iniziare a prendere le distribuzioni obbligatorie entro il 31 dicembre dell'anno successivo alla morte della persona.

Hai anche la possibilità di prendere una somma forfettaria di denaro dall'IRA. Però, quando fai questo, poiché il denaro sarà conteggiato come reddito imponibile, potrebbe aumentare notevolmente il carico fiscale. Perciò, molte persone prenderanno solo piccole, distribuzioni regolari dall'IRA ereditata in modo da ridurre al minimo il loro carico fiscale.

Il denaro in un IRA ereditato non può essere trasferito in un altro IRA. Perciò, è fondamentalmente solo un conto da cui puoi prelevare i soldi nel tempo, se lo desideri.

Opzioni per il coniuge

Se sei il coniuge del defunto, in realtà hai un'altra opzione. Mentre puoi avviare un account IRA ereditato se lo desideri, non devi necessariamente. Puoi trasferire i fondi dalla loro IRA alla tua IRA. Sei quindi libero di trattare i fondi come se fossero tuoi. Con questo metodo, puoi continuare a versare contributi e usufruire della detrazione fiscale.

Se scegli questa opzione, le regole ora si basano sulla tua età invece che sull'età del defunto. Perciò, se hai più di 59 anni 1/2, potresti iniziare a prelevare dal conto. Se non vuoi recedere, potresti rimandare fino a quando non avrai 70 anni e mezzo.

Considerazioni

Se sei un coniuge, puoi davvero usare queste opzioni a tuo vantaggio a seconda della situazione. Per esempio, se il tuo coniuge aveva più di 70 anni e 1/2, ma tu non lo sei, puoi trasferire i fondi sul tuo conto e quindi ritardare le distribuzioni fino a raggiungere quell'età. Questo ti dà più tempo per guadagnare interessi esentasse.

Se hai meno di 59 anni 1/2, puoi anche usare questa situazione a tuo vantaggio se vuoi iniziare a prendere le distribuzioni. Se dovessi trasferire i fondi nella tua IRA e ritirarli, dovresti pagare una penale del 10%. Però, in questo caso, puoi semplicemente prendere i fondi in un IRA ereditato e iniziare a prelevarli immediatamente senza penalità.