3 motivi per convertire da un IRA tradizionale a un Roth IRA

UN tradizionale conto pensione indipendente ( IRA ), ti consente di inserire dollari al lordo delle imposte in un conto per risparmiare per la pensione. Questi fondi crescono esentasse fino a quando non inizi a prelevare i fondi. Quando raggiungi l'età minima per il ritiro, sei quindi tassato sui fondi che rimuovi su base annuale. Questo è stato il modello per la pensione per qualche tempo, ma l'opzione Roth ha ribaltato il campo di gioco. Con un Roth IRA, le tasse operano in modo inverso.

#1 Il tuo attuale scaglione fiscale è basso

Quando hai un Roth IRA, non ricevi alcuna agevolazione fiscale immediata. I contributi che fai sul conto non sono deducibili dalle tasse, significa che stai risparmiando dollari al netto delle tasse. I fondi crescono ancora esentasse mentre sono nel conto. Al raggiungimento dell'età di 59 anni 1/2, puoi iniziare a fare prelievi, e questi non saranno tassati. Fondamentalmente, ti sei addossato l'onere sul front-end del conto, quindi non hai tasse sul back-end. Se la tua fascia d'imposta attuale è bassa, potrebbe essere preferibile pagare le tasse ora. La tua fascia d'imposta in futuro sarà probabilmente molto più alta. Questa è un'ottima opzione per i giovani professionisti. Professionisti già nei loro anni ad alto guadagno, anche se, non realizzerà un grande vantaggio con questa opzione. Potrebbero preferire l'agevolazione fiscale sul loro reddito imponibile attuale, che potrebbe rappresentare una somma molto grande.

#2 Contribuisci meno del limite annuale

Una sfida con l'opzione Roth IRA è il fatto che ha un limite di importo massimo del contributo basso. L'opzione è veramente progettata per le persone con un reddito basso, e questi individui non probabilmente contribuiranno più di $ 5, da 000 a $ 7, 000 ogni anno. Se contribuisci più di questo, potresti stare meglio con un'IRA tradizionale, perché questo potrebbe essere un'indicazione che ti trovi in ​​una fascia di tasse elevate. Non sarai in grado di continuare a risparmiare fondi nel tuo account oltre il massimo, che è proporzionalmente inferiore per le coppie sposate che presentano domanda congiuntamente rispetto a una persona sola.

#3 Pensi a lungo termine

Resta il fatto:l'opzione Roth IRA non offre assolutamente alcun vantaggio nel presente rispetto a un conto di risparmio tradizionale. I tuoi contributi non vengono detratti, e il tuo carico fiscale non viene ridotto nell'anno specificato. Una persona che pensa solo a breve termine preferirà di gran lunga l'opzione tradizionale. Quell'individuo può ridurre significativamente un carico fiscale corrente. Se pensi a lungo termine, anche se, sarai in grado di vedere i vantaggi dell'account Roth colpire le tue finanze quando hai più bisogno del supporto aggiuntivo. Se sei relativamente giovane e in buona salute, puoi sempre andare a fare più soldi. Una volta in pensione, anche se, avrai un reddito limitato permanente con poche opzioni per guadagnare più soldi. Potresti anche avere più spese associate a un mutuo, famiglia o altri obblighi. Può essere difficile pensare che in fondo alla linea quando sei giovane nella tua carriera, ma chiedi a un pensionato, e quella persona ti dirà quanto sia davvero importante.