Evita questi errori comuni di rollover dell'IRA

Passando attraverso il processo di an Rollover dell'IRA è un passaggio necessario quando si cambia lavoro o si cambia broker. Mentre l'idea alla base del trasferimento di un'IRA da un'azienda all'altra è semplice, ci sono molti modi in cui potresti commettere errori. L'errore più grande che potresti fare quando si tratta di rinnovare un'IRA è semplicemente prendere i soldi e poi gestire il rollover in un secondo momento. Ecco alcuni degli errori comuni di rollover dell'IRA a cui vorrai prestare attenzione.

Prendendo i soldi

Quando incassi un IRA, sei soggetto a sanzioni severe. Per una cosa, dovrai pagare una penale di distribuzione anticipata del 10% a ridosso dell'importo massimo. Quindi, oltre a ciò, dovrai anche pagare le imposte sul reddito sull'intero importo. A seconda dello scaglione fiscale in cui ti trovi, questa potrebbe essere una somma di denaro piuttosto consistente che si perde a favore del governo. C'è un processo per rinnovare la tua IRA senza pagare le tasse. Perciò, non dovresti semplicemente dire al tuo provider IRA di inviarti il ​​denaro e in seguito troverai un nuovo IRA in cui depositare. Devi avere tutto pianificato in anticipo. In questo modo puoi evitare le tasse e conservare l'intero importo dei tuoi soldi per la pensione.

Dimenticare la regola dei 60 giorni

La regola dei 60 giorni è quella di cui dovresti essere a conoscenza prima di passare attraverso un rollover dell'IRA. Se imposti il ​​rollover dell'IRA in modo che passi tra le tue mani prima che passi a un'altra intermediazione, allora sarai soggetto a questo limite di tempo. Se ricevi l'assegno per l'intero importo di denaro e non lo ottieni sul prossimo conto IRA entro 60 giorni, sarà trattato come un prelievo. Ciò significa che dovrai pagare una penale del 10% e poi pagare le imposte sul reddito sull'importo. Assicurati di ricevere i soldi dal tuo nuovo broker entro 60 giorni.

Ignorare il periodo di attesa di un anno

Un'altra regola di cui devi essere a conoscenza è il periodo di attesa di un anno. Questo vale per effettuare più rollover dallo stesso account. Per esempio, diciamo che hai un IRA e decidi di aprire un altro conto IRA. Quindi trasferisci parte del denaro sul nuovo account. Poi più tardi quell'anno, decidi che volevi aprire un terzo conto IRA. Se provi a finanziare il terzo conto dal primo conto, violereste le regole. Devi aspettare almeno un anno prima di poter effettuare il rollover una seconda volta dallo stesso account. Perciò, vorrai assicurarti di attendere almeno un anno prima di provare a eseguire nuovamente il rollover del tuo account.