Piano pensionistico con spesa massima

L'obiettivo di un successo Piano di pensionamento potrebbe essere quello di spendere ogni centesimo dei tuoi risparmi prima della tua morte. Poiché l'imposta per trasferire il risparmio previdenziale è elevata, questa opzione è praticabile per la maggior parte delle persone. Infatti, anche l'IRS tenta di assicurarti di spendere tutti i tuoi risparmi attraverso prelievi forzati una volta raggiunta l'età pensionabile. Però, chiunque abbia cercato di massimizzare la spesa attraverso un piano pensionistico sa che può essere difficile sapere esattamente quanto spendere. Puoi utilizzare una formula basata su vari fattori per tentare di stimare esattamente quanto ci vorrà per esaurire i tuoi fondi in quel preciso momento.

Aspettativa di vita

Il primo fattore da utilizzare per determinare la spesa e il risparmio necessari per la pensione è l'aspettativa di vita. L'IRS utilizza una serie di tabelle e grafici per determinare la tua aspettativa di vita per te, e questo grafico è utile per il modo in cui tiene conto dei cambiamenti della vita per riaggiustare la tua aspettativa totale. Per esempio, se soffri di una malattia a 70 anni, la tua aspettativa di vita potrebbe diminuire. Anche le vedove hanno un'aspettativa di vita inferiore. Utilizzando il grafico dell'IRS, puoi stimare quanto vivrai, con le tue condizioni attuali.

Risparmio previsto

Una volta che sai quanto tempo deve durare il tuo risparmio previdenziale, puoi iniziare a stimare quanto dovresti risparmiare. Inizia tirando fuori le basi. Le basi possono includere le rate del mutuo, spese sanitarie e altre spese a reddito fisso. Prossimo, aggiungi le spese di lusso che vorresti essere in grado di sostenere nella tua vecchiaia. Puoi utilizzare il tuo reddito totale attuale per stimare quanto vorresti avere a tua disposizione al momento del pensionamento. Considerando questi fattori, determinare una cifra annua che vorresti spendere ogni anno di pensionamento.

Conto per tasse e inflazione

Sei tenuto a pagare le tasse quando prelevi denaro da qualsiasi fondo pensione tradizionale. Assicurati di aggiungere un pagamento delle tasse al tuo reddito annuale richiesto. Dovrai anche tenere conto dell'inflazione, aggiungere i costi di inflazione al tasso di inflazione corrente e calcolarne la media negli ultimi 10 o 20 anni. Questo dovrebbe fornirti un sostanziale cuscino per l'inflazione, escludendo qualsiasi scenario estremo.

Ritirare in modo appropriato

Una volta raggiunta la pensione, dovresti calcolare continuamente i tuoi prelievi ogni anno per pianificare l'esaurimento dei tuoi fondi. Se l'inflazione è inferiore a quanto previsto nel calcolo, puoi spendere un po' di più ogni anno. Se è più alto di quanto previsto, devi spendere un po' meno Se la tua aspettativa di vita scende, devi ritirarti leggermente di più dal tuo piano. Riaggiustando ogni anno, puoi avvicinarti sempre di più all'esaurimento dei tuoi fondi nel momento preciso in cui non ne hai più bisogno. Pianifica una revisione annuale con il tuo commercialista o CPA per aiutarti a capire le tue spese.