Come leggere un contratto di rendite indicizzate azionario

Rendite indicizzate all'azionario può essere un buon strumento da utilizzare ogni volta che stai cercando di pianificare la tua pensione. Se stai pensando di acquistare questo tipo di rendita, vorrai assicurarti di rivedere attentamente il contratto. Ecco le nozioni di base su come leggere un contratto di rendite indicizzate alle azioni.

Indice finanziario

Con una rendita indicizzata azionaria, il rendimento che guadagnerai dalla tua rendita sarà legato a un indice finanziario. È importante che tu capisca quale indice stai utilizzando con la rendita che stai acquistando. Per esempio, la tua rendita potrebbe essere legata alla performance dell'S&P 500. Ciò significa che se l'S&P 500 va bene, anche il rendimento della tua rendita andrà bene. È bene sapere quale indice finanziario stai seguendo in modo da poter prestare attenzione alle prestazioni di quell'indice.

Tariffe di partecipazione

Dovresti anche assicurarti di scoprire se ci sono tassi di partecipazione con la tua rendita. Molte rendite indicizzate azionarie hanno un tasso di partecipazione che consente di beneficiare solo di una certa percentuale del movimento in un indice finanziario. Per esempio, se il tuo tasso di partecipazione era del 90 percento, e l'indice finanziario è aumentato del 10 per cento, sarai in grado di ricevere solo il 9% sul tuo account.

Commissioni di riscatto

Dovresti anche assicurarti di capire cosa accadrebbe se rinunciassi alla rendita prima che raggiunga la scadenza. Tipicamente, ogni volta che acquisti una rendita, ci sarà un certo numero di anni che dovrai aspettare prima di poter evitare la sanzione al momento di incassare la rendita. Se succede qualcosa e devi rescindere il contratto, non vuoi dover perdere una grande parte dei tuoi risparmi.

Limiti ai tassi di interesse

Con molte rendite indicizzate alle azioni, la società imporrà anche un tetto al tasso di interesse a ciò che puoi guadagnare. Per esempio, potrebbero mettere un limite di tasso di interesse del 7% sulla tua rendita. Ciò significa che se l'indice finanziario aumenta del 20%, ti verrà comunque accreditato solo il 7% sul tuo conto. Dovresti cercare di trovare un fornitore di rendite che non ha un limite di tasso di interesse o ne ha uno molto alto.

Commissioni

Quando si legge il contratto di rendita indicizzato alle azioni, vorrai anche assicurarti di aver compreso come funziona la struttura delle commissioni. Ogni compagnia assicurativa ti addebiterà in modo diverso questo tipo di rendita, ma li pagherai in un modo o nell'altro. Potrebbero prendere una certa percentuale di ogni pagamento che dai loro in anticipo. Potrebbero anche addebitarti un margine sulla performance dell'indice. Per esempio, se il contratto dice che c'è un margine del 2% e l'indice ti dà un rendimento del 5%, la società prenderà il 2% e ti lascerà con il 3%.