Risparmio previdenziale:i saldi dei conti diminuiscono leggermente nel primo trimestre del 2025 in un contesto di volatilità del mercato

I saldi dei conti pensionistici sono diminuiti nel primo trimestre a causa delle turbolenze del mercato azionario. Tuttavia, secondo i nuovi dati di Fidelity Investments, le persone hanno continuato a mettere da parte i soldi per la pensione. 

La società di servizi finanziari ha analizzato oltre 50 milioni di conti pensionistici, scoprendo che i saldi medi dei conti 401(k), IRA e 403(b) hanno registrato piccoli cali durante i primi tre mesi del 2025. 

Secondo l'analisi pensionistica del primo trimestre 2025 di Fidelity Investment, il saldo medio del conto 401(k) è diminuito del 3% trimestre su trimestre arrivando a $ 127.100.

(iStock)

I conti IRA avevano saldi medi di $ 121.983 e i conti 403(b) detenevano in media $ 115.424 nel primo trimestre, rispettivamente del 4% e del 2% in meno rispetto al trimestre precedente. 

QUESTO STATO DEL MIDWESTERN È CONSIDERATO UNO DEI POSTI MIGLIORI IN PENSIONE, SECONDO UN NUOVO STUDIO:VEDI L'ELENCO

Fidelity ha in gran parte attribuito questi cali alle “oscillazioni del mercato”. 

Il mercato è stato turbolento durante il primo trimestre a causa dell’incertezza sulle tariffe e su altre questioni politiche, compresi i popolari fondi indicizzati. 

Tuttavia, secondo Fidelity, i tassi di risparmio previdenziale "sono rimasti costantemente elevati". 

Per i conti 401(k), le aliquote di contribuzione dei dipendenti hanno raggiunto il 9,5% durante il primo trimestre, mentre l'aliquota di contribuzione del datore di lavoro è arrivata al 4,8%, secondo la sua analisi. 

(iStock)

Nel complesso, il tasso di risparmio del 14,3% per i conti 401 (k) ha segnato un "record" e il "più vicino mai stato al tasso di risparmio suggerito da Fidelity del 15%", ha affermato la società. 

PIANIFICAZIONE PENSIONISTICA:LE DIFFERENZE TRA IRA TRADIZIONALE E ROTH

I titolari di conti 403(b), nel frattempo, avevano un tasso medio dell'11,8%. 

"Sebbene il primo trimestre del 2025 abbia posto delle sfide per i risparmiatori pensionistici, è incoraggiante vedere le persone adottare un approccio di risparmio continuo che si concentra sui loro obiettivi pensionistici a lungo termine", ha affermato in una nota Sharon Brovelli, presidente del Workplace Investments presso Fidelity. "Questo approccio aiuterà le persone a superare qualsiasi tipo di turbolenza del mercato e a rimanere sulla buona strada per raggiungere i propri obiettivi pensionistici". 

Durante il primo trimestre, afflitto dalla volatilità del mercato, il 17,4% dei detentori di 401(k) ha aumentato l’entità dei propri contributi, mentre solo il 4,9% li ha abbassati, secondo il rapporto. 

(iStock)

Nel frattempo, le aliquote contributive del 14,6% dei titolari di 403(b) sono aumentate nel primo trimestre. 

Solo una piccola percentuale di persone con questo tipo di piani pensionistici ha modificato la propria asset allocation durante il primo trimestre, con solo il 6% degli utenti 401(k) e il 4,7% per 403(b). 

QUASI LA METÀ DELLA GENERAZIONE X NON HA SICUREZZA SULLA PENSIONE, SECONDO UN'INDAGINE

L’analisi di Fidelity ha anche mostrato che le persone con IRA hanno aumentato la quantità di denaro che hanno versato nei conti pensionistici nel primo trimestre del 4,5% rispetto al primo trimestre del 2024. 

Un sondaggio separato pubblicato lunedì da Gallup ha rilevato che il 59% degli adulti statunitensi ha fondi accantonati in un conto di risparmio previdenziale.

Secondo Gallup, tra coloro che hanno piani di risparmio previdenziale che non hanno ancora lasciato la forza lavoro, la metà ha riferito di "aspettarsi di avere abbastanza per vivere comodamente in pensione".