La tua polizza assicurativa per i proprietari di casa dovrebbe includere questi 3 elementi,

L'assicurazione per i proprietari di abitazione è una parte vitale per salvaguardare te e la tua casa da eventuali perdite finanziarie. Ma ci sono tre componenti aggiuntivi alla tua assicurazione di base che garantiscono una protezione extra e ti consentono di ottenere il massimo dalla polizza assicurativa del tuo proprietario di casa. (iStock)

Lo scopo dell'assicurazione di qualsiasi tipo è trasferire il rischio di perdita finanziaria da te a una terza parte, la compagnia di assicurazioni.

L'assicurazione del proprietario della casa è una parte vitale della salvaguardia della tua casa e della tua famiglia, e una benedizione sotto mentite spoglie se la tragedia colpisce. Se stai pagando l'assicurazione del proprietario di casa, vorrai assicurarti che i tuoi soldi siano ben spesi (e che ti copra se si verifica uno sfortunato incidente).

Se vuoi assicurarti di non pagare troppo per l'assicurazione del proprietario della casa, è gratuito controllare i preventivi assicurativi online tramite i partner di Credible.

Cosa dovrebbe essere incluso nell'assicurazione sulla casa?

In caso di incendio, alluvione, vandalismo, o un altro evento, queste tre polizze sono assolutamente necessarie per garantire una protezione extra e per ottenere il massimo dalla tua assicurazione.

1. Costo di sostituzione
2. Speciale approvazione della proprietà personale
3. Politica dell'ombrello

1. Costo di sostituzione

In caso di perdita, le compagnie di assicurazione in genere calcolano l'importo che pagherà come valore in contanti effettivo (ACV) o come costo di sostituzione. Il costo di sostituzione corrisponde all'importo in dollari che ti aspetteresti di ricevere se dovessi ricostruire la tua casa sulla stessa proprietà con materiali comparabili o sostituire un articolo danneggiato o rubato.

Ad esempio, “Se una grandinata colpisce il tetto della tua casa e costa 30 dollari, 000 da sostituire, la compagnia di assicurazioni ti darà $ 30, 000 meno la franchigia, ” ha spiegato Brandon Tritten, un agente presso JBLB Insurance Group. "L'alternativa è un'assicurazione sul valore reale del denaro, che prende il costo di sostituzione del tuo tetto, meno l'ammortamento meno la franchigia. Così, diciamo che il tuo tetto ha un'aspettativa di vita di 30 anni, ed ha 15 anni al momento della grandinata. Se costa $ 30, 000 per sostituire il tuo tetto, con assicurazione ACV, la tua liquidazione delle perdite sarebbe simile a questa:$ 30, 000 per sostituire il tuo tetto – 50% (il tuo tetto è a metà della sua aspettativa di vita) – la tua franchigia.”

Tieni presente che le compagnie di assicurazione hanno linee guida diverse per ciò che si qualifica per l'assicurazione sostitutiva. Per assicurarti di essere coperto, confronta le tariffe assicurative delle compagnie assicurative dei proprietari di case e acquista i loro piani tramite Credible.

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2. Speciale approvazione della proprietà personale

Una speciale approvazione della proprietà personale è una copertura facoltativa che consente di coprire determinate proprietà che potrebbero non essere coperte dalla polizza standard del proprietario della casa. Però, la proprietà personale deve essere elencata nell'elenco, o elenco, per la copertura. Oggetti personali come dipinti, armi da fuoco, gioielleria, antiquariato, e gli strumenti musicali sono tutti elementi comuni che possono essere inclusi in una speciale approvazione di proprietà personali.

“Le proprietà di fascia alta con un valore unico sono generalmente limitate a un importo fisso, indipendentemente dal costo della sostituzione dell'immobile. Questi limiti sono spesso in $2, 500- $ 5, 000 e sono specificati nella politica, "Kevin Gahagan CFP, CIMA, consulente, e preside di Private Ocean a San Rafael, CIRCA, confermato. “Un pilota o un'approvazione di proprietà programmata aumenterà il premio associato alla politica del proprietario della casa. Però, Senza esso, questo tipo di proprietà può essere notevolmente sottoassicurato”.

Se non vuoi pagare per i danni a questi effetti personali, quindi assicurati di avere la copertura assicurativa appropriata. Scopri di più su cosa è generalmente coperto da questa politica tramite Credible.

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3. Politica dell'ombrello

Una polizza assicurativa ombrello va oltre i limiti di una polizza assicurativa standard del proprietario di una casa. Fornisce un ulteriore livello di copertura contro il rischio di essere citati in giudizio per danni causati da lesioni di un'altra persona o perdita di proprietà in un incidente, come scivolare sul ghiaccio sui gradini di casa. Protegge anche da atti vandalici, violazione della privacy, diffamazione, calunnia, e spese legali.

Secondo Gahagan, “Uno dei maggiori rischi finanziari che un individuo può incorrere è il rischio di essere ritenuto responsabile di lesioni gravi o morte di un'altra persona. Sebbene questi eventi possano essere rari, se sorgono, la responsabilità finanziaria associata a tali crediti può essere sostanziale”.

Gahagan aggiunge, "Tipicamente, l'aggiunta di una polizza ombrello è più conveniente rispetto al semplice aumento dei limiti di responsabilità nell'ambito delle polizze casa e auto. Inoltre, le polizze per la casa di base hanno massimali di copertura della responsabilità che potrebbero essere insufficienti per molti proprietari di case. L'aggiunta di una polizza ombrello consente ai proprietari di case di personalizzare l'importo della copertura di responsabilità che trasportano in base al grado di rischio che possono avere".

La tua casa e i tuoi beni personali non hanno prezzo. Ecco perché vale la pena avere la copertura per ottenere il massimo dal tuo piano, che potrebbe essere al di là di ciò che copre il tuo piano assicurativo di base. Quando si acquista l'assicurazione del proprietario di casa, assicurati di esplorare i prezzi per trovare il giusto piano di assicurazione sulla casa che si adatta a tutte le tue esigenze su Credible.

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