Cresce la pressione sulle compagnie assicurative per pagare il coronavirus

Questo lunedì, 23 marzo 2020, la foto del file mostra forniture mediche e una barella esposta prima di una conferenza stampa al Jacob Javits Center di New York. (AP Photo/John Minchillo, Fle)

Questa spinta arriva nonostante specifiche esclusioni contrattuali nella maggior parte delle polizze standard per reclami derivanti da virus. Di conseguenza, alcuni assicuratori stanno minacciando sfide in tribunale per questi sforzi per riscrivere le polizze e fornire benefici che non sono stati valutati.

"Se funzionari eletti o tribunali richiedono il pagamento di pericoli che sono stati esclusi e per i quali non è mai stato riscosso alcun premio, è probabile che si verifichino risultati catastrofici e si possa affrontare una seconda crisi:insolvenze e svalutazioni assicurative, " disse Charles Chamness, presidente del gruppo di categoria Associazione Nazionale delle Imprese di Mutue Assicurazioni.

QUESTE AZIENDE STANNO ASSUMENDO PROPRIO ORA

Mentre gli assicuratori stanno spingendo indietro su alcuni fronti, sono accomodanti in altre aree.

Allstate Corp., Geico di Berkshire Hathaway Inc., Hartford Financial Services Group Inc., Libertà reciproca assicurazione, Progressive Corp. e USAA sono tra gli assicuratori che hanno prorogato le scadenze, rinunciato alle commissioni o adottato altre misure per aiutare le persone a evitare cancellazioni per mancato pagamento. Alcuni stanno anche approvando l'uso di veicoli personali per il cibo e altre consegne essenziali.

Nel Massachusetts, Il senatore dello stato James Eldridge ha affermato che la profondità della pandemia di coronavirus ha reso necessaria un'audace azione legislativa. Un disegno di legge che ha proposto richiederebbe agli assicuratori di pagare le cosiddette richieste di interruzione dell'attività alle piccole imprese anche se le polizze contengono esclusioni di virus.

"Se non troviamo un modo per ottenere un sollievo finanziario per l'industria della ristorazione, molti di questi ristoranti non torneranno, e questo è un male non solo per i ristoratori e i loro dipendenti, ma anche per il settore assicurativo, " disse il signor Eldridge.

Sotto il suo disegno di legge, gli assicuratori chiederebbero al commissario di assicurazione il rimborso dei rimborsi, e il commissario sarebbe autorizzato a fare accertamenti nei confronti degli assicuratori aziendali per coprire gli importi pagati, possibilmente negli anni.

Tale legislazione è emersa anche in Ohio, a seguito di uno sforzo senza precedenti all'inizio di marzo da parte dell'Assemblea statale del New Jersey per sovrascrivere le esclusioni contrattuali nelle politiche standard per le piccole imprese nello Stato di Garden. Il disegno di legge del New Jersey è stato presentato mentre incombevano potenziali sfide legali.

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Gli assicuratori sono nel centro dell'attenzione in parte perché sembrano pieni di contanti.

Gli assicuratori di proprietà-infortuni statunitensi hanno centinaia di miliardi di dollari di "surplus, " il termine del settore per attività meno passività. La cifra esatta era di $ 812,2 miliardi al 30 settembre, l'ultima disponibile, secondo l'Insurance Information Institute.

"Non è un fondo nero che i legislatori di tutto il paese possono distribuire a loro piacimento, " ha detto Robert Hartwig, un professore di assicurazioni presso l'Università della Carolina del Sud. Le eccedenze degli assicuratori supportano la loro capacità di pagare i sinistri e coprono uragani inaspettatamente costosi, tifoni, terremoti, incendi e altri disastri.

Gli sforzi legislativi per costringere gli assicuratori a pagare per i sinistri esclusi dall'interruzione dell'attività sono stati tra i più allarmanti per gli assicuratori. I costi che i legislatori stanno cercando di imporre agli assicuratori potrebbero aggirarsi intorno alle decine di miliardi di dollari ogni mese a livello nazionale, secondo il gruppo commerciale American Property Casualty Insurance Association.

Una persona che indossa maschere protettive a causa delle paure del coronavirus passa davanti a un'attività sbarrata a Filadelfia, Martedì, 24 marzo 2020. (Foto AP/Matt Rourke)

Le aziende in genere acquistano polizze assicurative per l'interruzione dell'attività per coprire il reddito perso a seguito di uragani, incendi o eventi che causino danni fisici alle loro proprietà. L'industria ha inserito esclusioni nella maggior parte delle politiche standard a seguito dell'allarme SARS dei primi anni 2000 per negare le affermazioni "dovute a virus o batteri, "mediatori, dicono avvocati e regolatori.

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In una dichiarazione pubblica del 25 marzo, l'Associazione Nazionale Commissari Assicurativi, che stabilisce gli standard per i dipartimenti assicurativi statali, ha affermato che un'azione rapida da parte del Congresso con i soldi dei contribuenti è "il mezzo più efficace e conveniente" per affrontare il problema delle piccole imprese.

"L'assicurazione funziona bene e rimane accessibile quando un numero relativamente piccolo di sinistri è distribuito su un gruppo più ampio, e quindi non è in genere adatto per una pandemia globale in cui praticamente ogni assicurato subisce perdite significative allo stesso tempo per un periodo prolungato, " ha detto il gruppo.

Eric Dinallo, un ex sovrintendente assicurativo di New York che ora dirige la pratica di regolamentazione assicurativa presso lo studio legale Debevoise &Plimpton, tali situazioni di crisi fanno emergere una tendenza degli eletti e dei regolatori a "cambiare le regole dei giochi" in modi talvolta significativi in ​​nome dell'aiuto agli assicurati.

"Il divario di aspettative tra assicurati e assicuratori sta diventando sempre più chiaro" mentre il danno finanziario si diffonde dalle chiusure del coronavirus, Egli ha detto.

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Anticipa che potrebbe risultare un qualche tipo di programma assicurativo federale di sostegno per far fronte a richieste di interruzione dell'attività in future pandemie, simile a ciò che è stato creato dopo il 1 settembre, 2001, attacco terroristico. Sotto quel programma, gli assicuratori pagano determinati livelli di richieste prima che arrivino i soldi dei contribuenti.

Nel frattempo, le cause legali stanno montando sul linguaggio politico relativo ai pagamenti per interruzione dell'attività. Il contenzioso riguarda politiche che non includono la stessa formulazione dell'esclusione del virus nelle politiche standard per le piccole imprese.

In California, French Laundry Partners LP dello chef Thomas Keller ha chiesto a un tribunale statale di pronunciarsi su una politica emessa da un'unità di Hartford per i ristoranti con stelle Michelin. Anche, due tribù indiane dell'Oklahoma hanno intentato un'azione simile nel loro stato per la copertura da parte di Lloyd's e assicuratori, inclusa un'unità di American International Group Inc.

Hartford e Lloyd's hanno rifiutato di commentare, e AIG non ha avuto un commento immediato.