Assicurazione di responsabilità del datore di lavoro

Che cos'è l'assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro?

L'assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro è una polizza assicurativa che gestisce le richieste di risarcimento da parte di lavoratori che hanno subito un infortunio o una malattia sul lavoro non coperti dall'indennità dei lavoratori. Un tipo di assicurazione di responsabilità civile, può essere integrato con la compensazione dei lavoratori per proteggere ulteriormente le aziende dai costi associati agli infortuni sul lavoro, malattia, e morti.

Però, l'assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro non copre le spese legali derivanti da cause legali dei dipendenti che accusano discriminazione, molestie sessuali, o cessazione illecita. Per coprire queste situazioni, un datore di lavoro dovrebbe acquistare un tipo separato di polizza chiamata assicurazione di responsabilità civile per pratiche di impiego (EPLI).

Punti chiave

• L'assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro copre le aziende contro i costi e le richieste di risarcimento da parte dei dipendenti che non sono coperti dalla retribuzione dei lavoratori.
• Molte organizzazioni scelgono di stipulare un'assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro per coprire le spese legali e le azioni legali.
• La maggior parte delle polizze assicurative contro gli indennizzi dei lavoratori include automaticamente l'assicurazione di responsabilità civile del datore di lavoro.
• L'assicurazione di responsabilità civile del datore di lavoro pone limiti agli importi corrisposti per dipendente, per incidente, o per polizza.

Come funziona l'assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro

La maggior parte dei dipendenti del settore privato è coperta dalle leggi sulla retribuzione dei lavoratori stabilite a livello statale (i dipendenti federali lavorano in base alle leggi federali sulla retribuzione dei lavoratori). Gli Stati richiedono alla maggior parte dei datori di lavoro di avere un'assicurazione contro gli indennizzi dei lavoratori.

L'indennità dei lavoratori fornisce un certo livello di copertura per le spese mediche e la perdita di salario per i dipendenti o i loro beneficiari quando un dipendente è ferito, si ammala, o viene ucciso a causa del loro lavoro. Non è necessario che il dipendente citi in giudizio il datore di lavoro per stabilire la colpa al fine di beneficiare delle prestazioni di indennizzo dei lavoratori.

Però, se un dipendente ritiene che l'indennità del lavoratore non copra adeguatamente la sua perdita, forse perché ritiene che la negligenza del suo datore di lavoro abbia causato il suo danno, può decidere di citare in giudizio il suo datore di lavoro per danni punitivi derivanti dalla sua situazione, per cose come dolore e sofferenza.

È qui che entra in gioco l'assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro. Progettato per affrontare le spese che non rientrano nell'ambito degli statuti di compensazione dei lavoratori o dell'assicurazione di responsabilità generale, fornisce una protezione aggiuntiva contro la perdita finanziaria per l'azienda o l'impresa.

La copertura della responsabilità dei datori di lavoro viene generalmente acquistata insieme alla compensazione dei lavoratori. Infatti, L'assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro è spesso chiamata "parte 2" di una politica di compensazione dei lavoratori. La parte 1 della politica è l'attuale "commissione dei lavoratori, " che paga le spese mediche/di morte e la perdita parziale del salario a causa di infortuni e malattie sul lavoro. La parte 2 sarebbe la copertura della responsabilità del datore di lavoro, tutelare l'impresa da richieste di ulteriori danni e indennizzi.

$ 110, 000

La somma aggiuntiva media che un'impresa senza protezione assicurativa per la responsabilità del datore di lavoro dovrebbe pagare in tribunale, secondo il Guida Hiscox alle cause legali dei dipendenti.

Cosa copre l'assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro

Altri tipi di reclami coperti dall'assicurazione di responsabilità civile del datore di lavoro includono:

• Cause di terzi: Presentato da un'altra entità coinvolta a distanza nell'incidente sul posto di lavoro. Un lavoratore può essere ferito da un pezzo di attrezzatura sul posto di lavoro, Per esempio, e citare in giudizio il produttore dell'attrezzatura, che poi fa causa al datore di lavoro.
• Perdita di cause consortili: Presentato dai familiari di un dipendente deceduto o disabile, chiedere un risarcimento per la perdita del parente o del suo reddito.
• Cause consequenziali per lesioni personali: Presentato da un non dipendente che subisce danni fisici a causa di un infortunio di un dipendente, come un coniuge che sviluppa problemi di salute prendendosi cura del lavoratore infortunato.
• Cause a doppia capacità: Quando un dipendente fa causa al suo datore di lavoro sia come datore di lavoro che come qualcos'altro:il creatore di un prodotto, fornitore di un servizio, proprietario, ecc. Un esempio:un pezzo di soffitto sul posto di lavoro cade e colpisce un lavoratore, e intentano causa contro la loro azienda nella sua duplice veste di datore di lavoro e di proprietaria dei locali.

Molte aziende scelgono di stipulare un'assicurazione di responsabilità civile del datore di lavoro per aiutare a coprire i costi della difesa dell'organizzazione in tribunale. I reclami possono diventare complicati e costosi per i datori di lavoro, soprattutto in caso di querela. Un reclamo può essere legittimo o meno, ma anche così, molte aziende non possono accettare quel livello di rischio, e prendono misure per assicurare contro di essa. La loro copertura della responsabilità si applica sia alle somme aggiudicate dal tribunale sia ai pagamenti raggiunti in sede di transazione extragiudiziale.

In caso di rimborso nell'ambito di una polizza assicurativa di responsabilità civile del datore di lavoro, un datore di lavoro può contribuire a limitare le loro perdite includendo, come condizione del pagamento, una clausola che esonera il datore di lavoro e la sua compagnia di assicurazione da ulteriori responsabilità, ovvero, responsabilità, relativa all'incidente in questione.

Le polizze assicurative di responsabilità dei datori di lavoro tendono a porre limiti ai compensi per dipendente, per infortunio, e nel complesso. Questi limiti potrebbero essere a partire da $ 100, 000 per lavoratore, $ 100, 000 per incidente, e $500, 000 per polizza. L'assicurazione di responsabilità civile del datore di lavoro si applica solo ai dipendenti a tempo pieno o part-time. Non copre gli appaltatori indipendenti o i dipendenti che lavorano al di fuori degli Stati Uniti o del Canada.

Limiti assicurativi di responsabilità dei datori di lavoro

La copertura assicurativa per la responsabilità del datore di lavoro non copre tutte le situazioni. Le esclusioni includono atti criminali, frode, profitto o vantaggio illecito, violazione intenzionale della legge, e reclami derivanti dal ridimensionamento, licenziamenti, ristrutturazioni della forza lavoro, chiusure di impianti, scioperi, fusioni, o acquisizioni.

Se un datore di lavoro aggrava intenzionalmente un infortunio o una malattia sul lavoro di un dipendente, l'assicurazione di responsabilità civile del datore di lavoro non copre gli obblighi finanziari del datore di lavoro nei confronti del dipendente, e il datore di lavoro dovrà pagare se il dipendente vince in tribunale.

Anche, molti stati non consentono l'applicazione della copertura assicurativa ai danni punitivi. Però, molte polizze assicurative di responsabilità civile dei datori di lavoro riescono a coprire questi costi attraverso una clausola di "giurisdizione più favorita". La clausola specifica che la copertura della polizza sarà regolata dalla legge statale che consente all'assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro di fornire un risarcimento per danni punitivi, una giurisdizione che li favorisce, in altre parole.

Prendere, Per esempio, un'azienda che ha uffici e siti di lavoro in tutti gli Stati Uniti. Un reclamo sorge in uno stato in cui i danni punitivi sono esclusi dall'assicurazione di responsabilità del datore di lavoro. Se la società è stabilita in uno stato che consente la copertura dei danni punitivi, quindi la polizza assicurativa di responsabilità civile del datore di lavoro dell'azienda può proteggerlo dopo tutto.

Assicurazione di responsabilità per pratiche di impiego (EPLI)

È importante notare che l'assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro e l'indennità dei lavoratori non coprono i datori di lavoro contro le rivendicazioni dei dipendenti che presunti discriminazioni (ad esempio, in base al sesso, corsa, età, o disabilità), cessazione illecita, molestie, calunnia, diffamazione, e altre questioni legate all'occupazione come la mancata promozione. Per questo tipo di copertura, il datore di lavoro dovrebbe acquistare un tipo separato di polizza, denominata assicurazione sulla responsabilità per le pratiche di impiego (EPLI).