Metodo della gravità della frequenza

Che cos'è il metodo della gravità della frequenza?

Il metodo della gravità della frequenza è un metodo attuariale per determinare il numero previsto di sinistri che un assicuratore riceverà durante un determinato periodo di tempo e quanto costerà il sinistro medio.

Il metodo della gravità utilizza dati storici per stimare il numero medio di sinistri e il costo medio di ciascun sinistro. Il metodo moltiplica il numero medio di sinistri per il costo medio di un sinistro.

Comprensione del metodo della gravità della frequenza

Nel metodo della gravità della frequenza, la frequenza si riferisce al numero di sinistri che un assicuratore prevede che si verificheranno in un determinato periodo di tempo. Se la frequenza è alta, significa che si prevede un gran numero di reclami.

Punti chiave

• Il metodo della gravità della frequenza è un metodo attuariale per determinare il numero atteso di sinistri che un assicuratore riceverà durante un periodo di tempo e il costo medio del sinistro.
• La frequenza si riferisce al numero di sinistri che un assicuratore prevede che si verificheranno in un determinato periodo di tempo.
• La gravità si riferisce ai costi di un reclamo:un reclamo di gravità elevata è più costoso di un reclamo medio, e una richiesta di bassa gravità è meno costosa.
• Il metodo della gravità della frequenza è un'opzione che gli assicuratori utilizzano per sviluppare modelli.

La gravità si riferisce al costo di un sinistro. Un sinistro di elevata gravità è più costoso di un sinistro medio, e una richiesta di bassa gravità è meno costosa della richiesta media. I costi medi dei sinistri sono stimati sulla base dei dati storici.

Ad esempio, considera un potenziale acquirente di una casa considerando l'acquisto di una casa al mare a Miami. Questa parte della costa della Florida ha una media di un uragano all'anno. Con il potenziale di distruzione completa così alto e così frequente, il metodo della gravità della frequenza indicherebbe che una compagnia di assicurazioni dovrebbe evitare di sottoscrivere una polizza per questa casa sulla spiaggia.

Metodo della gravità della frequenza e altri modelli di rischio

Gli assicuratori utilizzano modelli sofisticati per determinare la probabilità che dovranno pagare un sinistro. Idealmente, l'assicuratore preferirebbe ricevere premi per la sottoscrizione di nuove polizze assicurative senza dover mai pagare un sinistro, ma questo è uno scenario molto improbabile.

Anziché, gli assicuratori sviluppano stime su quanti sinistri possono aspettarsi di vedere e quanto saranno costosi i sinistri in base ai tipi di polizze che forniscono agli assicurati. Il metodo della gravità della frequenza è un'opzione che gli assicuratori utilizzano per sviluppare modelli.

La frequenza si riferisce al numero di sinistri che un assicuratore si aspetta di vedere. L'alta frequenza significa che ci si aspetta che arrivi un gran numero di reclami.

Il costo medio dei sinistri può essere stimato sulla base dei dati sui costi storici. Poiché il metodo della gravità della frequenza prende in considerazione gli anni passati nel determinare i costi medi per gli anni futuri, è meno influenzato da periodi recenti più volatili. Ciò significa che non dipende da fattori di sviluppo delle perdite basati su anni più recenti.

Però, questo significa anche che il metodo è più lento ad adattarsi agli aumenti della volatilità. Per esempio, un assicuratore che fornisce un'assicurazione contro le alluvioni si adatterà più lentamente a un aumento della gravità o della frequenza dei sinistri per danni causati dalle alluvioni causati dal recente aumento del livello dell'acqua.