Tipi di assicurazioni di cui hanno bisogno i proprietari di abitazione

Rispetto al noleggio, possedere una casa può essere una grande cosa. Puoi dipingere tutti i colori che vuoi (a meno che l'associazione dei proprietari di casa non dica diversamente) e puoi decidere come appare il paesaggio.

Possedere un immobile del valore di centinaia di migliaia di dollari è un rischio finanziario significativo, pure. Ecco perché devi assicurare quello che è probabilmente il tuo bene più prezioso. Per esempio, se hai un mutuo sulla tua proprietà, il tuo prestatore vuole sapere che se succede qualcosa alla casa verrà rimborsato. Ma le tue esigenze assicurative non si fermano qui.

Sei tipi di assicurazioni che i proprietari di case dovrebbero avere

Ecco sei diversi tipi di assicurazione che vorrai avere se sei proprietario di una casa.

Assicurazione per i proprietari di abitazione

Non sarai in grado di acquistare una casa utilizzando una società di mutui senza un'assicurazione per i proprietari di casa. È buffo che si chiami assicurazione per i proprietari di casa perché finché hai un mutuo, è un'assicurazione per la società di mutui che ti ha prestato migliaia di dollari per comprare la tua casa.

L'assicurazione per i proprietari di abitazione sostituirà la tua casa nel caso in cui venga danneggiata o distrutta. Assicura anche la tua capacità di estinguere il mutuo della casa sulla proprietà distrutta per ottenere un nuovo mutuo da ricostruire. La maggior parte delle persone ottiene la polizza assicurativa del proprietario di casa quando acquista la casa, ma è anche una buona idea fare acquisti ogni due anni per assicurarti di ottenere ancora buone tariffe.

Assicurazione del titolo

Quando acquisti un immobile, vuoi assicurarti di acquistarlo con un titolo gratuito e chiaro. Un titolo chiaro significa che non ci sono privilegi sulla proprietà che potrebbero comportare l'annullamento della proprietà. Per esempio, se vai a comprare una casa e c'è un pegno per le tasse non pagate, quindi la casa potrebbe essere venduta per pagare il pegno fiscale nonostante tu l'abbia acquistata.

Questo è un altro tipo di assicurazione che devi avere per acquistare un immobile utilizzando un mutuo. Una banca non ti presterà denaro senza un'assicurazione che garantisca che tu (e successivamente la banca) avrai la proprietà reale della casa. Di solito lo paghi al momento dell'acquisto, e copre la tua proprietà per il periodo di tempo in cui la possiedi. Tieni presente che potrebbe essere necessario ottenere nuovamente l'assicurazione del titolo se rifinanziare il mutuo. Le tariffe possono anche variare, quindi assicurati di chiamare prima di utilizzare la compagnia consigliata dal tuo agente immobiliare.

Responsabilità civile e assicurazione ombrello

Possedere un pezzo di proprietà ti rende responsabile per gli infortuni che si verificano sulla proprietà. A volte tale responsabilità è legittima, e altre volte un avvocato sta solo cercando di ottenere una grande vittoria su un ignaro proprietario di una casa.

L'assicurazione del proprietario della casa include un'assicurazione di responsabilità civile integrata, ma questo potrebbe non coprirti in caso di grave responsabilità. Per esempio, se possiedi una piscina non recintata e qualcuno ci cade dentro, spezza loro il collo, ed è paralizzato per la vita, potresti essere dalla parte perdente di un accordo multimilionario. L'assicurazione della tua casa potrebbe coprire solo $ 500, 000 della responsabilità, lasciandoti esposto per l'importo residuo.

È qui che entra in gioco una politica ombrello. Che si tratti di un incidente stradale o di un incidente a casa tua, una polizza ombrello copre tutte le altre tue polizze per fungere da copertura secondaria. Se avessi una polizza ombrello da $ 2 milioni nel caso di cui sopra, allora l'assicurazione della tua casa pagherebbe i primi $ 500, 000 e la polizza ombrello entrerebbe in vigore per coprire la tua responsabilità fino all'importo della copertura.

Assicurazione contro le catastrofi naturali

La polizza assicurativa del proprietario della tua casa copre circostanze "normali" in cui la tua casa potrebbe essere danneggiata o distrutta come un furto, fuoco, e così via. Ma ci sono esclusioni nella maggior parte delle politiche per alcuni tipi di disastri naturali, soprattutto se vivi in ​​una zona con un tipo consistente di calamità naturale.

Assicurazione contro le inondazioni . Se vivi in ​​una pianura alluvionale, avrai bisogno di un'assicurazione contro le inondazioni. Tuttavia, anche se non vivi in ​​una zona alluvionale designata, potresti aver bisogno di un'assicurazione contro le alluvioni. Un assicuratore potrebbe negare un reclamo quando la tua casa è allagata, anche se l'inondazione è stata causata da un evento normalmente coperto come un temporale. Controlla il National Flood Insurance Program se vivi in ​​una zona con alti tassi di assicurazione contro le inondazioni.

Assicurazione terremoto. Allo stesso modo, se vivi in ​​una zona a rischio sismico, quindi potrebbe essere necessaria una copertura per proteggere la struttura in caso di terremoto. La tua compagnia di assicurazioni sulla casa dovrebbe essere in grado di dirti se la protezione contro i terremoti è necessaria o meno.

Assicurazione contro gli uragani. Da ultimo, per coloro che vivono vicino alle coste (soprattutto in Florida) l'assicurazione contro gli uragani è quasi certamente un requisito. Se la tua casa è allagata, danneggiato, o distrutto a causa dei venti e della pioggia di un uragano e non hai la copertura che la normale polizza assicurativa del proprietario di casa non ti coprirà.

Assicurazione ipotecaria o PMI

L'assicurazione ipotecaria o PMI (assicurazione ipotecaria privata) è necessaria se non è possibile versare un anticipo del 20% sulla casa e non si desidera ottenere un secondo mutuo per coprire ciò che manca. Questa assicurazione protegge contro l'insolvenza sul mutuo della casa.

La banca sta essenzialmente riconoscendo che stanno correndo un po' di rischi permettendoti di acquistare una casa con un anticipo inferiore al 20%. Ovviamente, accettare questo rischio, hanno bisogno che tu compri un'assicurazione per proteggerti dalla tua capacità di estinguere il prestito.

Il PMI non è più necessario una volta raggiunto il 20% di equità. Ciò può essere ottenuto pagando un extra sul mutuo o aumentando il valore della casa. La tua banca non ti ricorderà che puoi cancellare PMI una volta raggiunto il 20%, quindi assicurati di ricordarti di controllare il valore della tua casa e continuare a pagare il mutuo.

Un'altra forma di assicurazione di cui ci viene spesso chiesto è l'assicurazione sulla vita ipotecaria e se è necessaria o meno tale copertura, controlla il nostro post per ulteriori informazioni sui pro ei contro di Mortgage Life Insurance.