Automatizza i tuoi risparmi per raggiungere i tuoi obiettivi

Il principio finanziario più importante al mondo è spendere meno di quanto guadagni. Non importa cos'altro fai, devi farlo se vuoi diventare ricco o raggiungere la libertà finanziaria. Uno dei modi più semplici per raggiungere questo obiettivo è automatizzare i tuoi risparmi. Meno lavoro devi fare su base continuativa, più è probabile che tu lo faccia. Diamo un'occhiata a come l'automazione delle tue finanze può aiutarti a liberare ulteriore flusso di cassa, salvo per le emergenze, e crea un cuscino di cassa che ti offre opzioni finanziarie.

Automatizza i tuoi risparmi

Risparmiare denaro è più importante di quanto molti pensino. Come mai? Perché i soldi risparmiati valgono più dei soldi guadagnati. Spieghiamolo facendo una domanda: preferiresti risparmiare $ 100 o guadagnare $ 100?

Preferirei avere $ 100 che ho già risparmiato per diversi motivi:ho già fatto il lavoro, le tasse sono già state pagate, e non ho bisogno di considerare altre cose come il valore temporale del denaro, inflazione, o essere in grado di lavorare fisicamente domani per poter guadagnare quei $100.

Questi elementi illustrano l'importanza di risparmiare denaro. La chiave è prendere il denaro in eccesso ogni mese e farlo funzionare per te. Diamo un'occhiata a come puoi farlo.

Stabilisci obiettivi finanziari

Tutto inizia con un obiettivo. Perché vuoi risparmiare? Cosa stai cercando di ottenere con i tuoi soldi? Senza meta, stai semplicemente accumulando denaro senza scopo. Gli obiettivi migliori sono gli obiettivi SMART (Specifici, Misurabile, Azionabile, Realistico, e tempestivo), quindi includi un importo in dollari e un lasso di tempo per raggiungere il tuo obiettivo di risparmio. Quando guadagni soldi extra, mettilo verso i tuoi obiettivi.

Paga prima te stesso e rendilo automatico

Se possibile, imposta la tua busta paga per il deposito diretto in modo da non doverti preoccupare di andare in banca ogni volta che vieni pagato. Alcuni datori di lavoro ti danno anche la possibilità di dividere lo stipendio quando effettui un deposito diretto. Se è così, invia una percentuale della tua busta paga al tuo conto di risparmio e il resto al tuo conto corrente per pagare le tue spese normali. Cerca di risparmiare ogni mese la stessa percentuale del tuo reddito (5%, 10%, o qualunque cosa tu possa permetterti). Pagando prima te stesso, riduci il rischio di pensare che non te lo puoi permettere. Ricorda, fuori dal campo visivo, fuori di testa.

Separa i tuoi risparmi e conti correnti

Se metti tutti i tuoi soldi in un posto, è facile pensare, "OK, questo è quanto devo spendere.” Questo rende troppo facile spendere soldi che preferiresti risparmiare. Mantenere conti correnti e conti di risparmio separati rende più facile risparmiare denaro.

Apri un conto di risparmio ad alto interesse

Un altro vantaggio della creazione di un conto di risparmio separato è che in genere guadagni tassi di interesse più elevati in un conto di risparmio rispetto a un conto corrente. Dovresti tenere abbastanza contanti a portata di mano per un fondo di emergenza ed è meglio che questi soldi guadagnino quanto più interesse possibile per te. Al momento ho due conti bancari che uso regolarmente:uno con USAA e un altro con Capital One 360. Entrambi i conti mi fanno guadagnare tassi di interesse superiori alla media sul mio denaro.

Un'altra idea per i tuoi risparmi in contanti a lungo termine è costruire una scala per CD. I certificati di deposito spesso fanno guadagnare più soldi dei normali conti di risparmio, ma il denaro è bloccato per un periodo di tempo specifico. Costruire una scala di CD scagliona le date di scadenza dei tuoi CD e ti dà accesso al tuo denaro più spesso.

Crea più conti di risparmio

Una delle belle funzionalità di Capital One 360 ​​è la possibilità di creare più account all'interno dello stesso account utente. Ciò semplifica la definizione di obiettivi di risparmio e la creazione di conti di risparmio speciali come un fondo per le ferie, fondo ristrutturazione casa, o un fondo di Natale. Puoi sempre farlo da solo con un foglio di calcolo, ma è più divertente guardare i progressi che si svolgono online. E di nuovo, una volta che il denaro è in un posto con uno scopo preciso, è più facile lasciarlo lì ed evitare di spenderlo per qualcos'altro.

Risparmia le tue fortune e altre entrate impreviste

Se hai un reddito regolare e un budget, i tuoi guadagni normali sono già stati contabilizzati. Questo rende i soldi inaspettati molto più importanti. Risparmia tutti o la maggior parte dei tuoi bonus, sconti, aumenti di stipendio, rimborsi fiscali, e altri soldi che arrivano inaspettatamente. Molte di queste cose possono sembrare piccole e possono facilmente essere sprecate per niente... ma quando le salvi, può essere sorprendente quanto velocemente si sommano. Il concetto di prendere piccole somme di denaro e sommarle è anche noto come "fiocco di neve, ” ed è un ottimo modo per pagare rapidamente il debito, raggiungere un obiettivo di risparmio, investire denaro, o qualsiasi altra cosa che puoi applicare con piccole somme di denaro per raggiungere un obiettivo.

Ripagare i prelievi di risparmio non pianificati

La vita accade e a volte le cose non vanno come previsto. Ecco perché tutti hanno bisogno di un fondo di emergenza o di altri risparmi in contanti. Ti impedisce di dover accumulare debiti sulla carta di credito, o peggio, stipulare un prestito con anticipo sullo stipendio. Ma è importante restituire quei soldi il prima possibile. Questo riempie il tuo fondo di emergenza e ti tiene sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio.

Fare del risparmio un'abitudine

Entra nella mentalità di pagare prima te stesso, fallo automaticamente, obiettivi stabiliti, e guarda i tuoi soldi crescere. Sembra facile e se riesci a mettere in atto un sistema, è facile. Sicuro, potrebbero sorgere spese impreviste, ma è a questo che serve il tuo fondo di emergenza. La chiave è rendere il salvataggio una priorità. Se lei può farlo, allora puoi.

Quando pensare due volte all'automazione?

Anche se dovresti assolutamente automatizzare alcune cose, soprattutto i tuoi risparmi e investimenti, l'automazione non è perfetta. Con l'automazione, le tue finanze si prendono cura di se stesse. Hai un deposito diretto dal tuo lavoro, quindi il tuo reddito viene automaticamente aggiunto al tuo conto bancario. Le tue bollette escono automaticamente; alcune carte di credito ti consentono persino di programmare i tuoi pagamenti in modo da pagare automaticamente l'intero saldo ogni mese, o effettuare il pagamento minimo.

Tuttavia, ci sono svantaggi per completare l'automazione. Prima di tutto, se c'è un errore in una delle transazioni, può rovinare tutto e potresti anche non rendertene conto finché non è troppo tardi. Questo mi è successo in passato. Un errore può significare che i tuoi soldi non dovrebbero essere dove dovrebbero essere, e ciò può innescare scoperti di conto e altri problemi che tendono a intasare i tuoi conti.

Se hai un reddito variabile, o se sei preoccupato per la tempistica di alcune delle tue fatture, dovresti pensarci due volte prima di automatizzare. A meno che tu non possa appianare un po' le cose cambiando le date di scadenza e contando su alcune parti del tuo reddito, potresti essere nei guai. Più automazione hai, più possibilità ci sono che qualcosa vada storto.

Anche, è importante non ignorare completamente le tue finanze. Mentre l'automazione può portare tranquillità, e aiutarti a gestire in modo più efficiente le tue finanze, la realtà è che può anche incoraggiarti a prestare meno attenzione a ciò che stai facendo. L'automazione non ti lascia fuori dai guai per bilanciare i tuoi estratti conto ogni mese e ricontrollare alcuni dei tuoi account su base regolare per assicurarti che tutto vada come dovrebbe. Se tendi a impostarlo e a dimenticarlo completamente, l'automazione potrebbe non essere la scelta migliore. Forse prendi in considerazione la semi-automazione o qualche altro ibrido che ti permetta di rimanere in qualche modo coinvolto con i tuoi soldi.

Le mie finanze sono molto automatizzate, ma cerco ancora di essere un po' coinvolto. Di fatto, Ho ridotto la quantità di automazione nelle mie finanze non molto tempo fa per assicurarmi di prestare ancora attenzione agli aspetti più importanti della mia situazione finanziaria. Traccio la mia spesa, e riconcilio i miei conti in modo che io sia ancora coinvolto. E quando mi aspetto un acconto diretto dal lavoro di mio marito, Entro e mi assicuro che sia arrivato nella quantità appropriata.