Cosa succede ai tuoi debiti dopo la morte?

Quando si tratta di pianificazione , la maggior parte delle persone pensa a cosa accadrà ai loro beni quando muoiono. Ciò di cui molte persone tendono a dimenticare è cosa succede al loro debito quando muoiono. Proprio come i tuoi soldi, non puoi portare con te il tuo debito quando muori (almeno nella maggior parte dei casi). Purtroppo, i tuoi sopravvissuti potrebbero avere l'onere di trattare con creditori e finanziatori che vogliono riscuotere i loro soldi dopo la tua morte. Qui diamo uno sguardo a cosa succede al tuo debito quando muori e come i tuoi conti dovrebbero essere gestiti per evitare ulteriori oneri finanziari.

Puoi ereditare il debito della carta di credito?

Ci sono diversi fattori che determinano cosa succede al debito della tua carta di credito dopo la tua morte. I principali fattori da considerare sono lo stato in cui vivi e la persona che ha richiesto il conto. Nella maggior parte dei casi il debito della carta di credito viene pagato attraverso la proprietà del defunto. Ciò significa che se hai debiti sulla carta di credito al momento della tua morte, i beni posseduti nel tuo patrimonio saranno utilizzati per estinguere il debito. Se non ci sono abbastanza soldi nella proprietà per coprire le fatture della carta di credito, la società della carta di credito finirà per incassare il colpo e cancellare il debito non pagato.

Ci sono due situazioni in cui il tuo debito può essere trasferito a un'altra persona. Se il conto della carta di credito era un conto cointestato con un'altra persona, ad esempio un coniuge o un partner commerciale, quella persona sarebbe legalmente responsabile del pagamento del debito invece del tuo patrimonio. Questo vale per chiunque abbia firmato la domanda, ma non si applica a utenti di carte di credito autorizzati che aveva i privilegi di addebito ma non ha richiesto il credito originariamente. La seconda situazione si verifica negli stati che applicano leggi sulla proprietà comunitaria. Includono l'Alaska, Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, Nuovo Messico, Texas, Washington e Wisconsin. A seconda delle leggi di ogni stato, il coniuge superstite può essere responsabile del debito della carta di credito del partner deceduto anche se aveva un conto separato.

Cosa succede agli altri debiti?

Simile al debito della carta di credito, la maggior parte degli altri debiti detenuti solo a nome dei defunti sarà pagata dai beni nel loro patrimonio. In caso di debito garantito, se i beni non coprono il debito, la proprietà può essere venduta o recuperata per coprire il debito. In caso di conti intrattenuti congiuntamente con un'altra persona, il titolare del conto superstite sarà responsabile di qualsiasi debito residuo.

L'esempio più comune di questo è un mutuo. Se c'è il nome di qualcun altro sul mutuo ipotecario (come un coniuge), allora saranno responsabili del debito ipotecario, proprio come lo erano prima che tu morissi.

Un altro esempio comune di familiari che si indebitano sono i prestiti agli studenti. Per la maggior parte dei prestiti agli studenti, ci sono co-firmatari (potrebbe essere un genitore o un coniuge). Se dovessi morire e fossi ancora responsabile dei prestiti studenteschi, quei debiti vanno dritti a chiunque sia il cofirmatario. Se non pagano quei prestiti, poi i collezionisti li rintracceranno.

Debiti prima del matrimonio

Il matrimonio può essere un affare complicato, soprattutto quando si tratta di debiti. Ci sono molti fattori diversi che decidono se il tuo coniuge sarà responsabile delle tue bollette se dovessi morire.

Uno dei fattori più importanti è lo stato in cui vivi. Nella maggior parte dei casi, il tuo coniuge non sarà responsabile per eventuali debiti accumulati prima del tuo matrimonio. A meno che non abbiano firmato il tuo prestito, sono fuori dai guai per le bollette e le spese.

Sebbene, se vivi in ​​uno stato di proprietà comunitaria, allora cambierà tutto Questi stati operano in modo leggermente diverso in termini di debito. La migliore spiegazione di ciò proviene dal sito web legale NOLO.

“Negli stati di proprietà comunitaria, la maggior parte dei debiti contratti da uno dei coniugi durante il matrimonio sono dovuti dalla "comunità" (la coppia), anche se un solo coniuge ha firmato le pratiche per un debito. La chiave qui è in occasione il matrimonio. Quindi se contrai un debito, come un prestito studentesco, mentre sei single, e poi sposarsi, non diventerà automaticamente un debito congiunto. (Un'eccezione è quando un coniuge accede a un conto come titolare di un conto cointestato dopo essersi sposato.) Alcuni stati, come il Texas, avere un modo più sfumato di analizzare chi deve quali debiti valutando chi ha contratto il debito, per quale scopo, e quando."

Così, se ti capita di vivere in uno di questi stati, allora sei responsabile dei debiti che il tuo coniuge assume durante il matrimonio. Se i debiti vengono prima del matrimonio, o dopo, allora il coniuge non è responsabile.

Come devono essere gestiti i conti dopo un decesso?

Dopo un decesso è importante che tutti i creditori siano informati del trapasso dei correntisti. Senza essere avvisato, non hanno modo di sapere di una morte e continueranno ad accumulare tasse e sanzioni per i pagamenti non effettuati in tempo. Ciò può aumentare l'importo del debito che verrà eventualmente pagato con l'eredità, riduzione dell'eredità dei beneficiari. Nella maggior parte dei casi, la persona che gestisce l'eredità sarà responsabile della notifica ai creditori e della fornitura di copie del certificato di morte. Vuoi anche proteggerti da creditori senza scrupoli che potrebbero cercare di ottenere denaro da te a cui non hanno legalmente diritto.

Questa è un'area in cui usare un avvocato immobiliare per preparare un testamento può essere utile per garantire che la proprietà sia gestita correttamente. L'ultima cosa che vuoi che accada è che l'intero patrimonio venga trattenuto in successione o in tribunale mentre un giudice cerca di determinare come risolvere il patrimonio.

Ecco perché l'assicurazione sulla vita è così importante

L'assicurazione sulla vita è lì per proteggere te e la persona amata. Al momento di decidere quanta assicurazione sulla vita comprare? , non dovresti considerare solo il reddito perso, ma quanto denaro è necessario per saldare tutti i debiti insoluti.

Sicuro, nessuno vuole pensare alla propria morte, ma non avere preparativi in ​​atto lascerà i tuoi cari con alcuni di questi debiti. Se non avevi un'assicurazione sulla vita, i tuoi cari potrebbero dover affrontare delle bollette enormi se ti dovesse succedere qualcosa.