Un'introduzione agli investimenti fiscalmente efficienti

Quando si lancia per la prima volta nel mondo degli investimenti, può essere facile dimenticare che dovrai pagare le tasse su qualsiasi reddito da investimento che realizzi. Dopotutto, sei entrato negli investimenti per far crescere la tua ricchezza, non per pagare le tasse. Ma poiché le tasse sono una delle due cose su cui puoi contare nella vita, è meglio pianifica la tua strategia di investimento intorno al taglio dello zio Sam. L'utilizzo di tale strategia si chiama investimento efficiente dal punto di vista fiscale, e può aiutarti a trattenere una parte maggiore del tuo reddito da investimento.

Che cos'è un investimento efficiente dal punto di vista fiscale?

Secondo Ameriprise finanziario , investimento efficiente dal punto di vista fiscale "significa pianificare quasi tutti i risparmi e le decisioni di investimento su come, quando e dove investire per ottenere il minor impatto possibile dalle imposte sul reddito, ora e in futuro".

In breve, essere un investitore efficiente dal punto di vista fiscale significa pianificare in anticipo le imposte sul reddito, e prendi le tue decisioni di investimento di conseguenza. Ciò significa che organizzerai il tuo reddito da investimento per trarre vantaggio da investimenti fiscalmente differiti ed esentasse, così come gli investimenti imponibili che sono tassato ad aliquote diverse .

È importante ricordare che è perfettamente legale e onesto rendere il tuo carico fiscale il più snello possibile. Allocare i tuoi fondi con un occhio all'efficienza fiscale è semplicemente un investimento intelligente.

Conti con agevolazioni fiscali

Se stai risparmiando per la pensione, probabilmente stai già praticando un investimento efficiente dal punto di vista fiscale senza nemmeno rendertene conto. Secondo Bogleheads.org , “i conti agevolati includono i conti differiti d'imposta [che vengono tassati in un secondo momento], come 401(k) e 403b, e conti esentasse come Roth IRA .”

Questi tipi di conti sono già efficienti dal punto di vista fiscale, e se tutti i tuoi investimenti sono in questi tipi di conti, allora non vedrai alcuna differenza nei tuoi rendimenti praticando un investimento più proattivo ed efficiente dal punto di vista fiscale. Tuttavia, avere questi conti agevolati dalle tasse può essere una parte importante per assicurarsi di mantenere basso il carico fiscale.

Allocazione delle risorse

Alcuni asset avranno conseguenze fiscali più elevate di altri, il che significa che devi prestare attenzione a dove collochi le tue risorse nel tuo portafoglio. Per esempio, obbligazioni tassabili, fondi di investimento immobiliare, e le obbligazioni internazionali generano tutte reddito, il che significa che dovrai pagare l'imposta sul reddito. Tuttavia, puoi inserire queste risorse nei tuoi conti con agevolazioni fiscali, aumentando così l'efficienza fiscale dei vostri investimenti.

D'altro canto, investimenti più efficienti, Piace fondi comuni di investimento fiscalmente efficienti , possono essere posizionati ovunque ritieni che ti daranno il miglior ritorno poiché non devi preoccuparti di un enorme carico fiscale.

La regola empirica di base per un'allocazione delle attività efficiente dal punto di vista fiscale è quella di collocare investimenti meno efficienti in conti fiscalmente agevolati o fiscalmente differiti, e collocare investimenti più efficienti dal punto di vista fiscale in conti imponibili.

Raccolta delle perdite fiscali

L'ultimo pezzo del puzzle dell'investimento efficiente dal punto di vista fiscale è raccolta di perdite fiscali . Questa è una tecnica che puoi utilizzare per migliorare il tuo rendimento utilizzando una perdita di mercato per ridurre le tue imposte. Per esempio, diciamo che hai investito $ 10, 000 in un fondo comune di investimento in un conto imponibile. Dopo una flessione, il tuo fondo ora vale solo $ 6000. Puoi vendere quel fondo, e mostrare una perdita di capitale di $ 4000, che ti abbasserà imposta sulle plusvalenze . Inoltre, quella perdita di capitale ora ti dà diritto anche a una compensazione dell'imposta sul reddito ordinaria fino a $ 3000.

Quando vendi il tuo investimento per raccogliere la perdita fiscale, non puoi reinvestire in esso o in un investimento sostanzialmente identico per 30 giorni prima o dopo la vendita. Tuttavia, il giorno 31, puoi riacquistare lo stesso fondo e sostanzialmente tornare dove eri originariamente, anche se ora con un carico fiscale ridotto e un costo base inferiore.

La linea di fondo

L'investimento fiscalmente efficiente è una strategia complessa per massimizzare i tuoi investimenti. Anche quando conosci e comprendi le basi di questa strategia, vale la pena avere un consulente finanziario professionista che ti aiuti a determinare il modo migliore per tenere più soldi sotto il tuo controllo.