Quando trovi un compagno di vita, le possibilità di trovare qualcuno con le stesse identiche abitudini e opinioni finanziarie sono scarse. In effetti, è più probabile che tu venga mangiato da uno squalo o colpito da un fulmine. Dopo aver pensato un po' più in là e senza alcun supporto scientifico, potrebbe essere quasi impossibile che tu sia sulla stessa pagina del tuo partner sin dall'inizio.

Allora, cosa deve fare una coppia follemente innamorata?

Chari e Martell si sono trovati in quella situazione così comune nel 2007, quando si sono sposati per la prima volta. Solo, invece di fare un loop-de-loop dei Top 10 Money Fights ripetuto negli ultimi 13 anni, sono andati a fondo delle loro differenze e hanno imparato come arrivare sulla stessa pagina. Ok, quindi forse hanno fatto un piccolo loop-de-loop per tipo... cinque anni. Ma poi l'hanno praticamente risolto e ora sono in fiamme con i loro progressi finanziari. Ecco come hanno fatto:

Incontra Chari, incontra Martell

Chari è cresciuta imparando a risparmiare e a gestire il budget, ma era un concetto difficile da comprendere e applicare perché la sua famiglia ha spesso sperimentato difficoltà finanziarie.

Quando era al college, lavorava 40-50 ore a settimana oltre a essere una studentessa a tempo pieno, ma non sentiva di guadagnare abbastanza per coprire le sue spese mensili. Questa pressione l'ha messa in difficoltà finanziarie poiché i suoi conti venivano ripetutamente scoperti e i suoi assegni spesso rimbalzavano.

"Dopo aver ricevuto una notifica da un'agenzia di riscossione, ricordo di essermi detto:"Questa sarà l'ultima volta che un'agenzia di riscossione mi contatterà".

E dopo quel momento, ha consumato tutto ciò che poteva sul budget e lo ha messo in pratica. Le telefonate delle agenzie di riscossione sono cessate del tutto.

Ha incontrato Martell, un risparmiatore di nascita e i due si sono sposati. Martell si rese presto conto che avevano due diversi metodi per stabilire il budget delle proprie finanze. Mentre Chari aiutava la sua famiglia a pagare le bollette e quindi era difficile salvare qualcosa senza sentirsi in colpa, Martell non era in quella situazione ed era un risparmiatore frugale. Chari era abituata a vivere da stipendio a stipendio ed era diverso per lei operare finanziariamente in qualsiasi altro modo. Martell, d'altra parte, era abituato a vivere "a stretto contatto" e non conosceva un mondo in cui fosse accettabile spendere soldi.

Quello che è seguito è stato un playbook finanziario per ogni coppia che si unisce alle finanze. Non c'erano molte soluzioni istantanee, ma descrivono un processo lento e costante che li ha portati dove sono oggi, in totale sincronizzazione finanziaria. Ecco cosa hanno fatto:

1. Abbiamo parlato di soldi insieme all'inizio

Come parte della loro consulenza prematrimoniale, Chari e Martell hanno seguito un corso di budgeting di sei settimane attraverso Dave Ramsey. Ogni settimana si concentrerebbero su un'area diversa del loro budget (conto di emergenza, spesa mensile, risparmi, ecc.).

"Mentre stavamo attraversando il processo, ricordo di essere stato molto ansioso e sconvolto dalle decisioni che ho preso quando ero più giovane", ricorda Chari.

Mentre Chari continuava a scavare nel budget, entrambi decisero che Chari avrebbe dovuto supervisionare il budget mentre iniziavano la loro vita matrimoniale insieme.

2. Abbiamo iniziato a fare un ritiro annuale

Quando erano cinque anni nel loro matrimonio, semplicemente non erano d'accordo su come gestire i loro soldi insieme. Inoltre, lavoravano a orari opposti ea scuola, quindi il tempo era un bene caldo.

“Sapevamo quanto fosse importante discutere delle nostre finanze, quindi abbiamo deciso di pianificare un ritiro per noi stessi. Abbiamo iniziato il ritiro del budget nel 2012 quando non riuscivamo a vedere d'occhio le nostre finanze".

Il ritiro era lungo due giorni e pianificato durante un periodo in cui erano in pausa scolastica.

"Non abbiamo avuto distrazioni."

Durante il ritiro, hanno dedicato del tempo a conversazioni finanziarie di ampio respiro:

• Cosa vogliamo ottenere quest'anno con i nostri soldi?
• Su cosa vogliamo concentrarci?
• Quali sono le spese in arrivo nel prossimo anno? (Spese di soggiorno, regali, viaggi, manutenzione dell'auto, scuola, debiti, ecc.)

Alla fine del ritiro, avrebbero scritto un piano per l'anno. Dal momento che entrambi hanno convenuto che Chari avrebbe supervisionato il budget, questo piano concordato l'avrebbe aiutata a guidare le sue decisioni di mese in mese.

"I ritiri hanno dato il tono alla nostra famiglia per l'anno".

3. Fissiamo obiettivi insieme

Grazie ai ritiri del budget annuale, Chari e Martell avevano una lista cristallina di obiettivi che hanno iniziato a cancellare uno per uno:

1. Scopri come pagare le bollette per intero, puntualmente ogni mese. "Una volta raggiunto questo obiettivo, siamo passati al nostro prossimo obiettivo."
2. Interrompi il ciclo tra busta paga e busta paga. "Interrompendo questo ciclo, ci siamo resi conto di essere un mese avanti nel nostro budget!"
3. Risparmia un fondo di emergenza di $ 1.000. Questo è stato radicato dal loro addestramento di Dave Ramsey.
4. Inizia a saldare il debito. "È stata una sensazione incredibile ripagare alcuni dei nostri prestiti studenteschi."
5. Compra la nostra prima casa (cosa che hanno fatto nel 2014!).

4. Abbiamo rotolato con i pugni

Entro un mese dall'acquisto della loro prima casa, Chari fu licenziata e l'auto di Martell ebbe un improvviso problema al motore che non poteva essere risolto.

"Ci siamo resi conto che era giunto il momento di utilizzare la nostra cassetta degli attrezzi finanziari per adeguare il nostro budget per adattarlo al nostro cambiamento improvviso".

Hanno messo una pausa sul pagamento del debito fino a quando non sono stati in grado di continuare. Chari era a scuola e iniziò a lavorare come assistente laureata al college, il che significava che il college le pagava le tasse scolastiche, per intero, ogni semestre.

Nonostante i loro progressi verso l'alto, hanno continuato a verificarsi alcune battute d'arresto finanziarie. "Negli anni successivi abbiamo sperimentato diverse emergenze che, purtroppo, sono state coperte con le nostre carte di credito."

5. Abbiamo adottato misure per ripristinare

Nel 2017, Martell si è laureato con il suo master e Chari ha conseguito il dottorato. Hanno approfittato di questo cambiamento di vita per resettare e riprogrammare la loro vita finanziaria.

"Siamo entrati in nuovi lavori e volevamo concentrarci maggiormente sull'essere intenzionali con le nostre spese."

Hanno contattato alcuni familiari e amici fidati per chiedere loro le proprie tecniche di budgeting. Il fratello di Martell, Tristan, lavora come animatore di talento con toni dolci e rilassanti qui a YNAB e li ha presentati al software. Hanno iniziato con YNAB nel 2017. "Da allora, abbiamo allocato i nostri soldi in modo più saggio".

6. Abbiamo contato le nostre vittorie

Negli anni successivi, Chari e Martell hanno fatto passi da gigante. Con i loro nuovi lavori e il nuovo sistema di monitoraggio, hanno risparmiato e pagato in contanti diverse spese importanti:

• Impermeabilizzazione del seminterrato ($ 11.000)
• Isolamento della casa ($ 8.000)
• Acquisto di elettrodomestici
• Vacanze

Chari e Martell hanno davvero fatto passi da gigante nel budget negli ultimi tre anni e l'obiettivo per il 2020 era di concentrare nuovamente la loro attenzione sul pagamento del debito.

7. Abbiamo una riunione permanente sul budget

Quest'anno, hanno aggiunto una nuova aggiunta al loro kit di strumenti di budgeting per concentrarsi davvero sul rimborso del debito:la riunione di bilancio. Hanno bloccato il tempo ogni altro sabato per controllare i loro progressi e mantenersi responsabili. Entrambi si siedono nel loro ufficio a casa con il computer, il budget, il taccuino e il piano del ritiro in mano.

Durante l'incontro, vanno oltre:

• Spese delle ultime due settimane
• Spese imminenti
• Prodotti speciali
• Avanzamento del pagamento del debito

E il loro progresso è notevole. In meno di quattro mesi, hanno ripagato il saldo di una carta di credito di $ 9.000 che incombeva come una nuvola oscura dal 2017.

"Ora che abbiamo un sistema che funziona per noi, i nostri ritiri annuali non sono così opprimenti come una volta e le nostre riunioni bisettimanali si svolgono in metà tempo."

Insieme, questa configurazione ha permesso a Chari e Martell di comunicare meglio insieme sulle loro finanze.

"Abbiamo imparato a sviluppare un 'linguaggio monetario' che solo noi possiamo capire."

Qual è il prossimo passo del loro viaggio finanziario? Vogliono finire i loro prestiti studenteschi per sempre:il che significa pagare sei cifre del debito del prestito studentesco entro i prossimi sette anni. Non abbiamo dubbi che lo faranno in modo pacifico, armonioso e a tempo di record.

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