6 lezioni di denaro che vorrei aver imparato da sposino

Il conto alla rovescia per il giorno del mio matrimonio è stato per lo più sfocato. Le mie unghie erano fragili e i miei capelli uscivano a ciocche, in retrospettiva, segni di stress. La pianificazione di un matrimonio non era (e non è) la mia vocazione della vita.

Il denaro era molto nella mia mente, principalmente cercando di assicurarmi che tutti i costi rientrassero nel budget del matrimonio. Ma dopo il matrimonio? Come ci sistemeremmo effettivamente nella vita finanziaria quotidiana della nostra vita coniugale? Era molto, molto in fondo alla lista delle cose nella mia mente (anche sotto trovare un cesto per contenere bolle grandi come un viaggio mentre ci incamminavamo verso la nostra luna di miele).

I dettagli finanziari del nostro matrimonio sono sbiaditi da tempo (beh, per lo più. Il bouquet di peonie orribilmente costoso? Ne vale davvero la pena. Il vestito fuori budget? Ne vale la pena. Il fatto che mio marito fosse in realtà un wedding planner migliore di me ? Oh, quello è migliorato con l'età). Ma mentre i dettagli più fini delle spese di matrimonio sono scomparsi dalla mia memoria, i dettagli finanziari all'interno del nostro matrimonio sono diventati ancora più vividi.

I primi anni ci sono state discussioni sugli incassi e sguardi accusatori quando sono entrato con l'ennesimo chai ghiacciato. Ma ora, quasi un decennio dopo, ci sentiamo come se avessimo raggiunto il nostro ritmo con i soldi in coppia. Gli argomenti hanno meno di un pungiglione. Gli acquisti sono meno giudiziosi da entrambe le parti (ehm, Brian? Puoi confermare?). Quindi, lascia che ti dica quello che ho imparato, e forse raggiungerai il ritmo giusto qualche anno prima di noi.

Ecco sei cose che vorrei aver imparato da sposino novello:

1. Uno di voi potrebbe gravitare verso il CFO della famiglia

Il più delle volte, una persona graviterà verso la gestione delle finanze (indipendentemente dal fatto che utilizzi conti congiunti o meno).

Queste sono cose come:

• Chi pagherà le bollette?
• Chi si occupa del budget giornaliero?
• Chi guiderà il nostro piano pensionistico?
• Chi è la persona di riferimento sull'assicurazione?
• Chi guida un piano di rimborso del debito?
• Chi gestisce le tasse?

Ti sistemerai nel tuo ritmo e giocherai con i tuoi punti di forza. E questo è perfettamente OK! In effetti, questo è un grande vantaggio del matrimonio, non devi più fare le cose che non ti piacciono (addio pagando la bolletta dell'acqua! Non ricorderò mai più le tue informazioni di accesso!).

Quando ci siamo sposati, mio ​​marito è caduto nel ruolo del budget giornaliero (ha un budget dalla quinta elementare. Il ragazzo sa come pianificare il budget). Ma non molto tempo dopo che ci siamo sposati, ci siamo resi conto che in realtà non gli piaceva gestire tutti i dettagli e le minuzie, e spesso mi sono "dimenticato" di portare a casa le ricevute per il suo sistema di budgeting. Quindi, abbiamo cambiato. Da allora sono CFO ed è una configurazione migliore per entrambi!

Ti incoraggerei ad avere una discussione schietta su chi prenderà le redini (e sentiti libero di dividerti le responsabilità se entrambi non vedete l'ora di andare dal lato finanziario della vostra vita). Questa divisione del lavoro avrà una delineazione più chiara se hai conti congiunti o finanze congiunte, ma anche se li tieni separati, una persona sarà in genere il guru di riferimento per tutte le cose della vita finanziaria condivisa del quadro generale.

Vuoi altre domande sui soldi da porre al tuo tesoro? (Fa rima, non ho potuto trattenermi). Dai un'occhiata al nostro elenco di 84 domande non importa in quale fase dell'amore ti trovi.

2. Non il CFO? Siediti sul sedile del passeggero, non sul sedile posteriore

Per il non CFO della famiglia, c'è un'enorme tentazione di staccarsi completamente e rimanere all'oscuro di tutte le cose finanziarie. Questo potrebbe essere perché ti dà una sensazione di nausea, non vuoi essere impantanato da queste cose, o sembra tutto così dannatamente intimidatorio, totalmente giusto, totalmente valido. Ma starete meglio insieme se entrambi avete una comprensione della vostra configurazione finanziaria sia nello scenario peggiore sia se vi sentirete più come una squadra con i vostri soldi.

Può essere semplice come un check-in "tienimi aggiornato". Potrebbero essere cose come:

• Forse ti siedi insieme al tuo drink preferito per una riunione di budgeting settimanale o mensile.
• Metti tutte le tue password finanziarie e i tuoi accessi rilevanti in una cartella condivisa di cui entrambi sai dove si trova (questo porta più sollievo di quanto ti aspetteresti).
• Per noi, mando a mio marito un riepilogo finanziario mensile (stato del budget, spese imminenti, come stiamo monitorando i nostri obiettivi). Ne parliamo per circa 5 minuti. È straordinariamente efficace e incredibilmente nerd.
• Per le finanze congiunte, hai un "limite di spesa" predeterminato in cui non comprerai qualcosa senza consultare l'altro oltre un certo limite. Per alcune coppie, questo potrebbe essere $ 50, per altri potrebbe essere $ 5.000.
• Annota un elenco dei tuoi obiettivi finanziari e pubblicalo da qualche parte in cui lo vedi.
• Cambia i ruoli come "CFO per un mese":questo essenzialmente fa entrare l'altra persona negli strumenti che usi in modo che sappia come accedere e abbia familiarità con la configurazione. Questo mette l'altra metà nella sfera finanziaria della tua famiglia in modo a bassa pressione e senza impegno. Abbiamo provato questo esperimento lo scorso ottobre in cui mio marito ha gestito il nostro budget per il mese. Certo, abbiamo finito con un'auto sportiva rossa entro il 1 novembre ("era il WAM di tutti i WAM), ma siamo molto più sincronizzati con le nostre priorità una volta che ha visto cosa poteva fare un budget. E sarò onesto, l'auto sportiva è piuttosto divertente.

3. Parla di soldi solo quando sei riposato, nutrito e calmo

Ugh, se prendi solo una lezione da questa lista, falla questa. Non si applica solo ai soldi:il biglietto immediato per le lacrime e i pianti brutti doveva avere una grande conversazione dopo le 20:30.

Quando l'argomento del giorno è spinoso come il denaro, questo è così importante. Costruisci un processo proattivo e uno sbocco ricorrente per le tue conversazioni finanziarie (vedi n. 2 sopra). Per noi, mando a mio marito un'e-mail ogni mese con un riepilogo del nostro mese, le grandi spese imminenti e tutte le attività finanziarie che devono essere controllate. L'e-mail dà il via a una conversazione in cui possiamo parlare della modifica dei contributi pensionistici, di spese ingombranti o di grandi vacanze divertenti in un modo comodo e rilassato.

4. Lascia un po' di autonomia nel tuo budget

Qui a YNAB, ci piace chiamarlo "Tuo, mio ​​e nostro". Anche se sei la coppia perfetta fatta in paradiso, tu e il tuo partner non avrete la stessa identica serie di priorità. Vuole un garage pieno di auto da collezione mentre tu vuoi solo comprare il caffè ogni settimana. Vuole andare in un'avventura invernale innevata ogni anno, vuoi abbellire il tuo giardino.

Per una relazione equilibrata, devi lasciare spazio a ciascuno di essi separatamente. Le vostre priorità, le loro priorità e le nostre priorità. Separati e insieme.

Il modo più semplice per farlo, ovviamente, è avere un budget (questo non dovrebbe sorprendere un'azienda chiamata You Need a Budget). Vedrai tutto chiaramente disposto e saprai esattamente dove stanno andando i tuoi dollari.

5. Pianifica insieme grandi obiettivi di vita

Parlando delle "nostre" priorità Ora siete una coppia dinamica, una coppia potente, meglio insieme e pensate a tutto ciò che potete realizzare una volta unite le forze!

Prenditi del tempo per parlare davvero di ciò che entrambi volete dalla vita. Vuoi:

• Pagare tutto il tuo debito?
• Hai un mese di anticipo sui tuoi soldi?
• Smettere di scoperti per sempre?
• Fai una vacanza ogni anno?
• Tornare a casa?
• Comprare casa?
• Diventare finanziariamente indipendente?
• Acquisti proprietà in affitto?
• Paghi una parte dell'università dei tuoi figli?
• Riuscire a vivere con un reddito?
• Spostarsi in città?
• Trasferirsi nel Paese?
• Comprare un'auto in contanti?
• Acquisti l'auto dei tuoi sogni?

Prenditi del tempo (riposato, nutrito, calmo), magari nel tuo bar preferito o semplicemente sul tuo divano con dei popcorn, per mettere insieme la tua breve lista. Scegline alcuni su cui concentrarti, magari con orizzonti temporali diversi (entro un anno, entro 2-5 anni, più di 5 anni). D'accordo sulla lista. Inseriscili nel tuo budget come elementi pubblicitari effettivi. Sarai sorpreso di come parte della tua spesa in eccesso svanisca una volta che hai le tue priorità così chiaramente stabilite di fronte a te.

6. Hai bisogno di un budget

L'effettiva logistica di queste cose potrebbe sembrare torbida. Ad esempio, certo che è bello avere un elenco di priorità, ma lo scriviamo semplicemente su un pezzo di carta da nascondere da qualche parte? Come facciamo effettivamente spazio alle mie priorità?

Ah, queste sono tutte ottime domande. Hai bisogno di un budget. Sì, hai bisogno di un budget. E prima di saltare alle conclusioni su come un budget ti sembra "restrittivo" o sul fatto che guadagni troppi soldi per aver bisogno di un budget, ascoltami un secondo.

Un budget è semplicemente un piano stabilito per dove vuoi che i tuoi soldi vadano. È uno strumento per costruire ricchezza. E meglio ancora - è una terza parte priva di emozioni che mette te e il tuo partner sulla stessa pagina finanziariamente - guarderete le stesse informazioni su uno schermo piuttosto che cercare di evocarle l'uno dal cervello dell'altro senza alcun numero fisso collegato.

Abbiamo avuto un cliente che ci ha detto che nominano il loro budget e poi danno la colpa a lei invece che l'uno all'altro. "Ethel ha speso troppo per il caffè questo mese." "A Ethel non piacerà che tu sia uscito di nuovo a mangiare." Prendi quei soldi e incanalali, con Ethel invece che con il tuo coniuge.

Penso che questa citazione di uno dei nostri clienti dica tutto:

"Se stai pensando di non aver bisogno di un budget, posso dire che ero con te. Non ho mai pensato di dovermi stressare con il monitoraggio di ogni piccola cosa. Ma la quantità di denaro che sto risparmiando semplicemente essendo consapevole è pazzesca. Se vuoi sentirti in pace con le tue finanze e trascorrere il tuo tempo prezioso concentrandoti su altre cose, prova YNAB. Il ritorno sull'investimento vale la pena". -Mariah, utente YNAB

Prima che le campane nuziali suonino e tu cammini lungo il corridoio verso il tuo lieto fine, prenditi una pausa dal campione di colori pianificando di concentrarti sulla tua vita finanziaria insieme dopo che il tuo mal di stomaco per tutta la torta è passato e la scottatura solare della tua luna di miele è svanita lontano. Parlate onestamente dei vostri soldi insieme. Non te ne pentirai.

Vuoi saperne di più sul budgeting con un partner? Non importa se condividi conti cointestati, li tieni separati o in qualsiasi posizione intermedia, dai un'occhiata al nostro corso accelerato sul budgeting insieme.