Lezioni finanziarie apprese durante la pandemia

Il 2020 ha plasmato tutti noi in un modo o nell'altro finanziariamente. Che si tratti di ricordare l'importanza di vivere con i nostri mezzi o di risparmiare per un giorno di pioggia, queste abitudini e lezioni finanziarie positive sono senza tempo e quelle che possiamo prendere nel nuovo anno.

Mentre tutti sono in un viaggio finanziario davvero unico, possiamo ancora imparare gli uni dagli altri. Mentre concludiamo quest'anno, è importante riflettere su alcune di queste abitudini e lezioni finanziarie positive e prendere quelle di cui abbiamo bisogno nel 2021. Ecco alcune delle principali lezioni finanziarie:

Vivere con i propri mezzi

Si dice da anni, secoli anche, che si dovrebbe vivere entro i propri mezzi. Bene, Penso che a molte persone sia stato ricordato questo principio finanziario dato l'anno che abbiamo avuto. Vivere con i tuoi mezzi è un altro modo per dire non spendere più di quanto guadagni. Farei un passo in più per dire, imposta il tuo budget finanziario in modo da pagare prima te stesso. Quindi spendi solo ciò che è rimasto su tutti gli oggetti divertenti o variabili.

Impostare il budget nell'app Mint o aggiornare il budget in Mint per riflettere i cambiamenti nelle entrate o nelle spese è un'ottima attività da fare prima della fine dell'anno. Segui la regola empirica 50/20/30 e poniti queste domande:

• Stai spendendo più di quanto guadagni?
• Ci sono fatture fisse che puoi ridurre in modo da poter risparmiare di più per i tuoi obiettivi finanziari?
• Puoi ridurre la tua spesa variabile e risparmiare invece quei soldi?

L'idea è quella di trovare un equilibrio che ti permetta di pagare le bollette fisse, risparmia automaticamente ogni mese e poi spendi solo ciò che rimane. Se non hai i soldi, allora non puoi usare il debito per comprare qualcosa. Questo è un ottimo modo per tornare in contatto con la realtà e anche apprezzare di più i tuoi soldi.

Avere un cuscino in contanti

Avere un cuscino in contanti ti dà tranquillità poiché sai che se succede qualcosa di imprevisto, che ovviamente accade sempre nella vita, hai soldi facili da liquidare per pagarli invece di pagarli con debiti o prelevare da investimenti a lungo termine. Avere un adeguato cuscino in contanti quest'anno ha offerto ad alcune persone un enorme sospiro di sollievo quando hanno perso il lavoro o forse hanno ridotto il reddito per alcuni mesi. Con un cuscino in contanti o un fondo per i giorni di pioggia, erano ancora in grado di coprire le bollette con i loro risparmi.

Molte persone si stanno ponendo come obiettivo per il 2021 costruire, rifornire, o mantenere il loro cuscino di cassa. Tipicamente, vuoi un cuscino in contanti di circa 3-6 mesi delle tue spese principali. Il tuo cuscino in contanti è di solito custodito in un conto di risparmio ad alto rendimento a cui puoi accedere immediatamente se necessario. Però, vuoi pensarlo quasi come fuori dalla vista fuori dalla mente, quindi è davvero lì per le emergenze o le opportunità più grandi che si presentano.

Allocazione delle risorse

Avere la giusta allocazione degli asset e comprendere la tua tolleranza al rischio e la tempistica dei tuoi investimenti è sempre importante. Con molta incertezza e volatilità nel mercato azionario quest'anno, sempre più persone prestano attenzione all'allocazione del proprio portafoglio e imparano cosa significa realmente quando si tratta di rischio e rendimenti. Imparare di più su quali investimenti effettivamente detieni all'interno del tuo 401 (k) o IRA è sempre importante. Penso che la lezione di quest'anno abbia ricordato a tutti che sono i tuoi soldi e sta a te saperlo.

Anche se hai un gestore degli investimenti che ti aiuta, devi ancora capire come è allocato il tuo portafoglio e cosa significa in termini di rischio e cosa puoi aspettarti dalla volatilità del portafoglio (alti e bassi) rispetto al mercato azionario complessivo. Molte persone guardano le notizie e sentono che il mercato azionario sta salendo o scendendo, ma non ti rendi conto che potrebbe non essere il rendimento effettivo del tuo portafoglio. Quindi chiarisci. Assicurati che il tuo portafoglio corrisponda al tuo obiettivo a lungo termine di pensionamento e tolleranza al rischio e non prendere decisioni irrazionali a breve termine con i tuoi soldi a lungo termine in base alla volatilità del mercato azionario o a ciò che le notizie e i media mostrano.

Giusta copertura assicurativa

Quest'anno ci è stato ricordato l'importanza della salute. La nostra salute e quella dei nostri cari dovrebbero essere una priorità assoluta. È anche una parte estremamente importante del successo finanziario nel tempo. Si dice, l'assicurazione è il collante che può tenere tutto insieme nella tua vita finanziaria se accade qualcosa di catastrofico. Assicurazioni come salute, auto, casa, disabilità, vita, assistenza a lungo termine, attività commerciale, ecc. sono davvero importanti, ma avere la giusta polizza assicurativa e copertura per ciascuno è la parte più importante.

Prenditi del tempo e rivedi tutta la copertura assicurativa che hai e assicurati che sia aggiornata e ancora accurata date le circostanze e i desideri della tua vita. A volte potresti avere una polizza assicurativa sulla vita in atto da anni, ma non ti rendi conto che ora c'è un prodotto migliore sul mercato con una copertura maggiore o condizioni migliori. Con qualsiasi assicurazione, è consigliabile non annullare mai una politica prima di aver effettuato una revisione completa e una nuova politica per sostituirla già in vigore. L'ultima cosa che vuoi è non essere assicurato. Assicurati di avere anche un piano patrimoniale adeguato, che si tratti di un trust o di un testamento, che mostri i tuoi desideri in modo molto chiaro. Per di qua, puoi comunicarlo al tuo esecutore testamentario di fiducia/testamento, beneficiari, membri della famiglia, ecc. così sono chiari anche su tutto.

Le lezioni finanziarie ci saranno sempre. Anno dopo anno, la vita ci lancia sfide e successi per ricordarci cosa è più importante. Prendere tempo, riflettere, e ottieni un piano di gioco per il 2021 che tenga conto di tutto ciò che hai imparato fino ad ora. Questo ti aiuterà a impostare il tono per un nuovo anno finanziario abbondante e fiorente.