Dovrei prendere un prestito 401 (k) durante la pandemia di coronavirus?

Solo perché puoi ottenere un prestito 401 (k) non significa sempre che dovresti. (iStock)

Mentre il tasso di disoccupazione continua a migliorare, rimane superiore ai numeri pre-pandemia. A settembre 2020, il tasso di disoccupazione è sceso al 7,9%, ma è ancora 4,4 punti percentuali in più rispetto al tasso di febbraio 2020. E un nuovo sondaggio del Pew Research Center ha rilevato che dall'inizio dell'epidemia di coronavirus, un adulto su quattro ha avuto difficoltà a pagare le bollette e un terzo ha dovuto prelevare denaro dai propri risparmi o dai conti della pensione per rimanere a galla.

Se hai un 401(k), potresti aver pensato di sfruttarlo per ottenere un po' di sollievo dall'attuale incertezza economica. L'aiuto al coronavirus, Sollievo, and Economic Security (CARES) Act del marzo 2020 ha raddoppiato la quantità di denaro che un dipendente potrebbe prendere in prestito da un piano 401 (k). In precedenza, i partecipanti potrebbero prendere in prestito il 50% del saldo del loro conto, fino ad un massimo di $50, 000. La legge CARES ha aumentato il prestito massimo 401 (k) a $ 100, 000.

A seconda del saldo dei fondi pensione, un prestito 401 (k) potrebbe darti accesso a una grande quantità di denaro. Ma è una buona idea? Ecco cosa devi sapere.

Un prestito 401(k) è una buona idea?

Prendere in prestito da un 401 (k) per estinguere prestiti per ottenere un'infusione di denaro ha diversi inconvenienti.

1. è rischioso
2. Ci sono potenziali commissioni
3. Il mercato azionario potrebbe aver influito sul tuo saldo

1. È rischioso: La maggior parte dei prestiti 401(k) deve essere rimborsata entro cinque anni. Però, se lasci o vieni licenziato dal lavoro, devi rimborsare il prestito entro 30-90 giorni. Se non puoi, il prestito è considerato un prelievo imponibile, e dovrai pagare le imposte sul reddito e una penale per il prelievo anticipato se hai meno di 59 anni e mezzo. Nell'economia incerta di oggi, il tuo lavoro potrebbe non essere sicuro come vorresti.

2. Ci sono potenziali commissioni: Alcuni piani addebitano anche commissioni quando prendi in prestito dal tuo 401 (k), come una commissione di prelievo una tantum, costo di manutenzione, o entrambi. Le strutture tariffarie possono variare, quindi è essenziale rivedere le regole del tuo piano prima di prendere in prestito per comprendere tutti i potenziali addebiti.

3. Il mercato azionario potrebbe aver influito sul tuo saldo: Un altro svantaggio è che la volatilità del mercato azionario durante la pandemia potrebbe aver influito sul valore del tuo saldo 401 (k). Prelevando fondi quando il mercato è in ribasso, potresti subire una perdita. Anche, non trarrai beneficio se e quando il mercato rimbalza.

Cosa fare invece di chiedere un prestito 401(k)

Se hai bisogno di accedere ai fondi, potrebbero esserci opzioni migliori che non comportano i rischi per le tue finanze personali che i prestiti 401 (k) comportano. Ecco alcune alternative:

1. Fai un prestito personale
2. Prendi un prestito di consolidamento debiti
3. Ottieni una carta di credito per il trasferimento del saldo
4. Rifinanzia il tuo mutuo o prestiti studenteschi

1. Contrarre un prestito personale

I tassi di interesse sono vicini ai minimi storici, e i prestiti personali possono essere un modo conveniente per prendere in prestito se si dispone di un punteggio di credito da buono a eccellente. È facile confrontare banche e tassi visitando un sito come Credible prima di richiedere un prestito. Puoi esplorare le opzioni di prestito personale, compreso quanti soldi potresti beneficiare in base alla tua situazione.

DEVI ABBASSARE I CONTRIBUTI 401(K) PER PAGARE IL DEBITO?

2. Prendi un prestito di consolidamento del debito

Se più debiti stanno mettendo a dura prova il tuo budget mensile, valutare la possibilità di ottenere un prestito personale per consolidamento debiti. Combinare i tuoi saldi in un prestito potrebbe ridurre la quantità di denaro che paghi ogni mese e l'interesse complessivo che pagherai durante la durata del debito. Visita Credibile per confrontare istituti di credito e confrontare i tassi.

3. Ottieni una carta di credito per il trasferimento del saldo

Se stai pensando di ottenere un prestito 401 (k) per pagare le carte di credito ad alto interesse, un'opzione migliore potrebbe essere quella di trasferire il saldo su una carta che addebita interessi zero o bassi per un determinato periodo. Riducendo la quantità di denaro che ti viene addebitata per gli interessi, puoi guadagnare un po 'di trazione e pagare i tuoi saldi più velocemente. Visitando un sito come Credible, puoi facilmente confrontare le offerte di carte di trasferimento del saldo e trovare una carta adatta alla tua situazione.

4. Rifinanzia il tuo mutuo o prestiti studenteschi

Un altro modo per ridurre l'onere finanziario complessivo è rifinanziare un mutuo o un prestito studentesco. Le tariffe sono ai minimi storici, e se il tuo attuale prestito addebita interessi più alti di quelli attualmente disponibili, potresti ottenere risparmi immediati sul tuo budget mensile rifinanziando. Un tasso più basso potrebbe potenzialmente far risparmiare migliaia di dollari durante il prestito. Visita Credibile per sapere che tipo di tasso può ottenere se rifinanzi il tuo mutuo.

E fatti un'idea di quale sarebbe il tuo nuovo pagamento mensile con il calcolatore di rifinanziamento del prestito studentesco di Credible.

Se pensi che sia il momento di rifinanziare il tuo mutuo, eseguire i numeri e confrontare i tassi di più istituti di credito ipotecario tramite Credible. Avendo tutte le informazioni, comprese le commissioni del prestatore e altri costi, ti aiuterà a decidere se un rifinanziamento ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

L'aumento dei limiti e la facilità di accesso potrebbero rendere allettante l'idea di ottenere un prestito 401(k), soprattutto se il COVID-19 ha avuto un impatto sulle tue finanze, ma potrebbe non essere la soluzione migliore a lungo termine. Prima di mettere a rischio le tue finanze incorrendo nei potenziali svantaggi che derivano da un prestito 401 (k), esplora le tue altre opzioni di finanza personale, così fai la scelta migliore per il tuo futuro.