Risparmia denaro vivi meglio

Non mi sono mai considerato super disciplinato con i soldi; Non sono sicuramente un guru della finanza personale. Faccio davvero fatica a reprimere lo strillo di "Ne ho bisogno! ” ogni volta che vedo un nuovo videogioco interessante o un libro appena pubblicato del mio autore preferito. E il peggio? Cupcakes. Il mio cuore (lo stomaco?) semplicemente non può dire no ai cupcakes. Tuttavia, una volta compresa la magia dell'interesse composto, è stato facile fare "Risparmia denaro, vivi meglio", il mio nuovo mantra anti-spesa.

Ed è così, nonostante occasionale acquisti impulsivi, sono riuscito a mantenerlo nell'ultimo anno:

Si, è esatto. Il mitico tasso di risparmio del 50%.

L'obiettivo di risparmio definitivo:la libertà finanziaria

Mio marito (grazie al cielo!) è fantastico con i soldi, e ancora meglio, a tenermi in carreggiata. Attribuisco il 90% della mia disciplina finanziaria a lui (e l'altro 10%, ovviamente, a YNAB ). Sapevamo fin dall'inizio che volevamo essere intenzionali riguardo ai nostri obiettivi finanziari e alle nostre decisioni, e forse anche fare cose pazze come acquistare auto in contanti, pagare una casa in cinque anni e infine diventare finanziariamente indipendenti.

Quindi ci siamo accovacciati e abbiamo fatto l'inventario delle nostre bollette e spese mensili, creato un budget e ci siamo impegnati in un piano di risparmio. Mettendo da parte una (grande) quantità di denaro ogni mese e investendola, ci siamo messi sulla corsia preferenziale per permetterci le grandi spese della vita. E, si spera, il pensionamento anticipato.

La chiave per "Risparmiare denaro, vivere meglio?" A partire presto

Possiamo risparmiare così tanto perché le nostre spese sono basse, in gran parte dovute al fatto che non abbiamo figli e viviamo in uno stato abbordabile. Il nostro appartamento è economico, non abbiamo mai comprato nuovi mobili o decorazioni (beh, tranne un divano tanto necessario e una lampada a forma di armadillo di Target che potrebbe essere stato o meno uno dei miei acquisti d'impulso ed è molto più carino di quello suoni). Andiamo al supermercato e produciamo la maggior parte del nostro cibo a casa, facendo attenzione a rispettare il nostro budget YNAB.

Nuovi vestiti? Raro. Aggiornamenti del telefono? Solo dopo che quello vecchio è diventato un mattone dall'aspetto elegante. Utilizziamo ancora lo stesso set di pentole per principianti che avevo al college, in tutta la sua gloria scheggiata, graffiata e scrostata di teflon (ok, probabilmente dobbiamo sostituirle).

I giovani come noi si trovano in una posizione così bella e unica. Veramente. Siamo (relativamente) freschi dal college, le nostre carriere stanno (finalmente!) iniziando a decollare e stiamo ricevendo un afflusso di denaro mentre le spese sono ancora basse. E mentre la tendenza naturale è quella di iniziare ad acquistare aggiornamenti e cadere nella morsa dello stile di vita strisciante, abbiamo l'opportunità di fare un passo indietro e investire invece gran parte della nostra energia (e denaro) verso il futuro.

Potrebbe non essere sempre carino Pinterest. O degno di Instagram. Non ancora, almeno. Ma rinunciando a determinate cose ora ed essendo consapevoli di risparmiare per obiettivi futuri, siamo in grado di rendere il nostro futuro quello che vogliamo che sia.

L'interesse composto è il tuo migliore amico magico

C'è un altro motivo per cui concentrarsi presto sulle tue abitudini di risparmio è una buona idea. E questo è l'interesse composto.

Se ci fosse qualcosa in questo mondo che potresti chiamare magia, l'interesse composto sarebbe quello. Oh, vuoi dire che i miei soldi si moltiplicano come sta lì ad aspettare che lo usi? Sì, per favore!

Ecco un ottimo esempio di Business Insider di come iniziare presto può fare un'enorme differenza:prendi in considerazione due ipotetici risparmiatori:

Emily (linea blu) mette $ 200 in un conto pensionistico ogni mese. Dave (linea rossa) fa lo stesso. Entrambi hanno un tasso di rendimento stimato del 6% e continuano a versare contributi mensili di $ 200 fino al pensionamento.

Ma—e questa è la chiave—Emily inizia a risparmiare dieci anni prima. E così, quando Emily e Dave vanno in pensione, Emily finisce con quasi due volte tanto nel salvare quanto Dave.

Quindi, sì, quello. Iniziando quando aveva 25 anni invece di 35, Emily è stata in grado di raddoppiare il tasso di risparmio di Dave, anche se ha contribuito solo il 33% in più al suo conto. Questa è la magia.

Risparmia in modo intelligente, spendi in modo intelligente

Anche se la tua strategia di risparmio non è aggressiva come la nostra - abbiamo tutti situazioni e priorità diverse! - solo essere consapevoli delle tue spese e assicurarti di risparmiare per le cose che contano davvero per te (non le lampade armadillo o forse, armadillo lampade...) possono fare molto per migliorare il tuo futuro finanziario.

E se riesci a risparmiare di più (quell'abbonamento via cavo è davvero migliore di Netflix?), Allora perché non provarlo? Anche investire $ 10 di denaro extra al mese, a partire dall'età di 25 anni, ti farà guadagnare $ 19.685 quando avrai 65 anni (con un tasso di interesse del 6%). Sono molti soldi per un investimento così piccolo!

Impegnarsi in una mentalità "risparmia denaro, vivi meglio" non ha il rapido rilascio di dopamina che potrebbe essere un attacco impulsivo di spesa eccessiva in Amazon, ma resistere alla tentazione di una gioia temporanea può portare a un futuro di stabilità finanziaria.

Rivaluta le tue spese:guardati intorno per un'assicurazione auto più economica, annulla l'abbonamento a una palestra che non usi, fai alcune riparazioni domestiche fai-da-te, annulla l'iscrizione ai servizi di streaming che non usi, diventa creativo per ridurre la bolletta della spesa e automatizza depositi in un conto pensionistico che metterà al tuo posto la magia dell'interesse composto!

Risparmia di più ora per vivere meglio in seguito. Ne vale la pena!

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