Priorità di pianificazione:cos'è la pianificazione finanziaria?

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Priorità di pianificazione:cos'è la pianificazione finanziaria?

DAVID JAMISON: Metti da parte i soldi per un secondo. Ci arriveremo. Parleremo dei numeri e di tutte quelle cose, ma mettiamo da parte i soldi e parliamo solo di ciò che è importante per te. Perché quando tu... quando stai costruendo un piano finanziario, l'obiettivo non è semplicemente accumulare zeri alla fine del tuo conto in banca, giusto? L'obiettivo è aiutarti a fare qualunque cosa tu voglia fare nella tua vita.

VO: La pianificazione finanziaria è un processo progettato per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e di vita.

La pianificazione finanziaria non è solo un momento per buttarsi tra le erbacce con i numeri. È il momento di pensare in grande a come vuoi che sia il tuo futuro e stabilire obiettivi finanziari che possono aiutarti ad arrivarci. Vuoi viaggiare? Avvicinarsi alla famiglia? Avviare la propria attività un giorno? Cosa ti preoccupa di poter iniziare a prepararti per ora? Sei preoccupato per i costi crescenti dell'assistenza sanitaria o per pagare l'istruzione di tuo figlio?

È fondamentale che tu ti ponga queste domande in un modo che ti renda entusiasta del futuro che desideri e che agisca su di esso.

CINDY SCOTT: Diventa davvero divertente iniziare a pianificare il futuro per te e la tua famiglia, e inoltre non richiede un sacco di sacrifici, che la gente pensa:"Mi metterà su un budget. Ciò significa che limiterà ciò che posso fare, limiterà il mio divertimento". In realtà non è così. Ti libera davvero di concentrarti davvero sulle cose che dici sono più importanti per te e queste cose potrebbero cambiare nel tempo.

VO: Da lì, inizia a dare un'occhiata chiara di dove ti trovi ora. Ciò significa raccogliere tutti i dati sui tuoi beni e debiti, nonché sulle tue entrate e spese.

CINDY SCOTT: Basta fare il punto su tutto, a che punto sei rispetto a quegli obiettivi, e se non stai salvando nulla, allora è abbastanza facile. È "Ehi, non abbiamo niente di tutto questo. Questo è qualcosa che dobbiamo iniziare". OK. E poi possiamo riempire gli spazi vuoti con quanto sarà necessario, come investirlo, in che tipo di conti investire.

VO: Dopo aver compilato e organizzato tutte queste informazioni, il passo successivo è capire dove vuoi andare da qui e trasformare quelle dichiarazioni di visione in numeri e date. Gli obiettivi di risparmio, gli obiettivi di investimento, la data di pensionamento e altri obiettivi devono essere elencati e assegnati a priorità. Inizia con le tue esigenze, quindi includi i tuoi desideri e desideri. Più sei specifico nella definizione di questi obiettivi, più saranno perseguibili.

LEO GONZALEZ-SOUTO: Penso che lo stia rompendo in pezzi, e questo è realizzabile una volta che hai stabilito le priorità e definito quali sono gli obiettivi a breve termine che devono essere affrontati. Se generalizzi l'obiettivo, ci vorrà più tempo e sicuramente continuerai a metterlo da parte. L'ho fatto io stesso, quindi so sicuramente com'è.

VO: Con tutto questo davanti a te, puoi iniziare a dare priorità ai tuoi obiettivi in ​​base a quanto sono importanti e al tempo necessario per raggiungerli. Queste decisioni daranno forma al tuo viaggio da qui a dove speri di essere. Per coloro che sono più fuori rotta di quanto pensassero, è importante affrontare qualsiasi scelta difficile e dare la massima priorità alle tue esigenze.

CINDY SCOTT: A volte la paura di fare il piano e mettere tutto in bianco e nero è più un impedimento che altro. A volte il piano si rivela molto meglio di quanto ti aspetti. E potrebbe non esserlo, ok, ma quello che sto dicendo è che non lo sapremo finché non avremo messo insieme il piano e allora potremo, piuttosto che vivere nella negazione o semplicemente avere paura di affrontare quella che sarà la realtà... ora possiamo sapere e possiamo parlare di alcune cose che possiamo fare per aiutarti ancora a raggiungere alcuni di quegli obiettivi, ma forse in un modo diverso da come ti aspettavi inizialmente.

VO: Per ulteriori informazioni su come creare un piano per raggiungere i tuoi obiettivi, visita schwab.com/plan.