Se sei indietro - molto indietro - su un debito, tanto che l'agenzia di riscossione ha smesso di chiamare, in realtà sei incappato in una posizione migliore da cui negoziare, perché un telefono silenzioso significa che il creditore non è più molto ottimista riguardo al pagamento. Quindi, quando scegli di negoziare, è una buona idea farlo con l'agenzia di riscossione di persona e di persona. La maggior parte non è impostata per farlo, ed è probabile che siano più flessibili quando si siedono alla scrivania rispetto a quando si parla al telefono.

Però, se sei costretto a negoziare per telefono, assicurati di prendere appunti esaurienti, includendo la data e l'ora della chiamata e il nome completo e il titolo della persona con cui stai parlando. Puoi anche condurre l'intero processo di negoziazione per iscritto, se preferisci. Se fate, conservare copia di tutta la corrispondenza, e assicurati di inviare le tue lettere certificate con una ricevuta di ritorno. E naturalmente, ti consigliamo di trattare direttamente con una persona che ha l'autorità per prendere una decisione di transazione. Non ha senso perorare la tua causa a qualcuno, solo per dover rifare tutto da capo per il suo supervisore.

Ma perché mai i creditori dovrebbero accettare di negoziare sul denaro dovuto loro in primo luogo? Sembrerebbe che pretendessero tutto ciò che era loro dovuto, non sarebbe? Bene, mettiti nei loro panni per un momento. Se qualcuno ti doveva una grossa fetta di denaro, la tua prima inclinazione sarebbe probabilmente anche quella di recuperare l'intero importo del prestito. Ma rifletti attentamente:ci sono condizioni in base alle quali ti accontenteresti mai di un saldo inferiore al totale? Tu potresti, se pensavi che fosse l'unico modo per riavere indietro i tuoi soldi. Potresti anche prenderlo in considerazione se pensassi che la persona che ti doveva non avesse nulla di valore che lui o lei (o te) potesse vendere per raccogliere i soldi.

I tuoi creditori la pensano allo stesso modo. Se credono che non abbia senso portarti in tribunale e ottenere una giudizio contro di te perché non hai comunque alcun patrimonio, è più probabile che siano aperti a qualche tipo di accordo. Per di più, se credono che tu abbia solo una piccola somma di denaro, e o lo darai a loro o a uno dei tuoi altri creditori che è... Di più incline a negoziare un accordo, allora anche loro possono diventare un po' più amabili all'idea.

Tipicamente, il miglior affare che puoi aspettarti di ottenere da un creditore o da un'agenzia di riscossione è un insediamento del cinquanta per cento; cioè., paghi 50 centesimi di dollaro. Ma se il tuo account è andato a una seconda o anche a una terza agenzia di riscossione, c'è un'aspettativa molto più bassa che tu possa davvero ripagare il debito. In quel caso, potresti essere in grado di negoziare un accordo a partire da 33 centesimi sul dollaro. Più a lungo si è protratto un debito, più è probabile che i creditori si stabiliscano. E meno impaziente appari, più rafforzi la tua posizione negoziale. Ecco perché non è saggio accettare la prima offerta di transazione che ti invia un creditore, e probabilmente non vorrai accettare la seconda offerta, o.

Quando si negozia, chiedere la riduzione delle sanzioni e degli interessi extra maturati. La maggior parte dei creditori lo farà, fintanto che credono che ci sia la possibilità di recuperare almeno una parte del debito originale. Anche, se la prescrizione sta per scadere sul tuo debito (sì, c'è un termine di prescrizione per la riscossione della maggior parte dei debiti, e varia in base allo stato), assicurati di menzionarlo anche tu. Può far pendere la bilancia a tuo favore. E non dare volontariamente alcuna informazione. Ad esempio, se l'esattore viene a sapere che è necessario saldare il proprio debito per poter beneficiare di un prestito per l'acquisto di una casa, allora non avrai praticamente alcuna possibilità di raggiungere un accordo che ti sia vantaggioso.

Alcuni esperti suggeriscono di minacciare il fallimento. Se il debito particolare è uno che sarebbe estinto sotto la protezione del fallimento, allora il creditore può essere disposto a transigere; da, ancora, ottenere qualcosa ora è meglio che non ottenere nulla dopo. Però, devi stare attento quando usi questa tattica. Se accumuli più debiti su un conto dopo aver minacciato il fallimento, potresti finire per non essere in grado di estinguere quel particolare debito.

Oltre a negoziare un importo in dollari per l'accordo, dovresti anche usare la negoziazione per gestire gli effetti sul tuo rapporto di credito per quanto possibile. Idealmente, ti piacerebbe fare due cose:hai bisogno che l'agenzia di riscossione rimuova completamente la sua quotazione dal tuo rapporto di credito; e desideri che il creditore originale riporti il ​​tuo account come "Pagato come concordato, " o "Account chiuso/pagato come concordato". vuoi che eventuali commenti sprezzanti vengano rimossi dal tuo rapporto, e desideri che l'account sia elencato come "Pagato per intero, " anche se hai negoziato un accordo ridotto. Chiedi queste cose quando ti offri di risolvere, e assicurati di ricevere per iscritto la risposta del collezionista.

Lo scenario peggiore potrebbe essere qualcosa del genere:potresti accettare che il creditore originale mostri il conto come "Saldato, " a patto che eventuali commenti negativi, come "Addebito o "Riscossione" vengono rimossi. ("Saldato" non è il modo migliore per avere un conto elencato nel tuo rapporto di credito, però. Potrebbe innescare una negazione del credito lungo la strada.) Quindi, una volta che il tuo account è stato pagato, potresti essere in grado di rimuovere l'intera voce dal tuo credito utilizzando il processo di contestazione dell'agenzia di segnalazione del credito.

Prima di lasciare l'ufficio dell'agenzia di riscossione (o terminare la chiamata, in caso di trattativa telefonica), ottenere una copia di tutto ciò che hai concordato per iscritto. Se stai trattando per telefono, avere un numero di fax pronto prima di chiamare, in modo che tu possa ricevere immediatamente il contratto via fax.

Una volta ottenuto l'accordo, dovrai pagare l'importo della liquidazione rapidamente. Generalmente, puoi restituire con i fondi o durante la notte i soldi al collezionista. ma non non dare all'azienda un assegno personale. Non vuoi che l'esattore – e potenzialmente qualsiasi altro creditore a cui potresti essere debitore – acceda al tuo numero di conto bancario. Salda il saldo con un assegno circolare o un vaglia postale, ma fallo non acquistalo presso la tua banca. E assicurati di conservare una copia dell'assegno o dell'ordine; vorrai avere la prova che il debito è stato pagato.

Finalmente, se hai negoziato a. liquidazione per un importo inferiore all'intero importo dovuto, assicurati di fare un'annotazione speciale sull'assegno - qualcosa del genere:"L'incasso di questo assegno costituisce un pagamento completo sul numero di conto xx-xxxxx-xx". Nella maggior parte degli stati, i creditori non possono perseguirti per importi aggiuntivi se hanno incassato un assegno con questo tipo di annotazione.

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