I 4 peggiori tipi di debito da avere nel 2019

Gli esperti dicono spesso che il debito può essere considerato "buono" solo se collegato a un bene che apprezza. Prendere in prestito denaro per acquistare una casa che dovrebbe aumentare di valore nel tempo è generalmente considerata una mossa intelligente, Per esempio. Un prestito aziendale può anche essere un netto positivo a condizione che i fondi vengano utilizzati per aiutarti a diventare più redditizio nel corso degli anni.

Il rovescio della medaglia, ci sono molti tipi di debito che semplicemente non ne valgono la pena, specialmente se l'importo che devi è più di quello che puoi gestire o il tuo tasso di interesse è assurdamente alto.

Se il tuo obiettivo è costruire ricchezza e goderti una vita libera dallo stress finanziario, la cosa migliore da fare è evitare i debiti che rendono più difficile di quanto dovrebbe essere andare avanti. Ecco alcuni dei peggiori delinquenti.

Prestiti studenteschi

I prestiti agli studenti possono essere un netto positivo per la tua vita se prendi in prestito il meno possibile e sfrutti la tua laurea in una carriera redditizia. E poiché i prestiti federali agli studenti tendono ad avere tassi di interesse fissi bassi, il debito studentesco non deve rovinarti la vita.

Ma cosa succede se paghi troppo per la scuola o se prendi in prestito un sacco di soldi ma non ti laurei mai?

Troppi studenti hanno scoperto a proprie spese quanto possa essere spietato il debito studentesco. Per i principianti, è quasi impossibile estinguere i prestiti studenteschi in caso di fallimento, quindi probabilmente sei bloccato con i tuoi prestiti studenteschi fino a quando non li paghi, non importa quanto tempo ci vorrà.

L'alto costo dell'istruzione superiore significa anche che gli studenti sono bloccati nel prendere in prestito sempre di più per un diploma universitario di base. Un rapporto del College Board ha osservato che, a livello nazionale, anche un pubblico, la laurea quadriennale costa agli studenti una media di $ 21, 370 all'anno per l'anno scolastico 2018-19 se si aggiungono vitto e alloggio. Ciò significa che costa quasi sei cifre per guadagnare una laurea - e questo se scegli uno stato, scuola pubblica.

Se ti ritrovi alle prese con il debito del prestito studentesco, considera la possibilità di esaminare piani di pagamento alternativi come piani basati sul reddito o rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi con un prestatore privato. (Vedi anche:Dovresti rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi?)

Debito della carta di credito

Il debito della carta di credito è un altro killer di ricchezza che può rendere molto più difficile andare avanti nella vita. Non solo il debito della carta di credito non è garantito da alcun tipo di risorsa, ma il tasso di interesse medio della carta di credito è ora superiore al 17%. Ciò significa che, non importa cosa hai acquistato con la tua carta di credito o quanto non fosse necessario, potresti pagare il naso per portare quel debito di anno in anno.

Se stai lottando con il debito della carta di credito, la prima cosa che dovresti fare è smetti di usare le carte di credito . Quindi crea un piano per ripagare il debito, possibilmente usando il metodo della valanga del debito o della valanga di debiti. Puoi anche utilizzare una carta di credito per il trasferimento del saldo per garantire lo 0% di TAEG per un periodo di tempo limitato, ma questa strategia funziona solo se hai la disciplina per smettere di usare le carte di credito come stampella. (Vedi anche:Il modo più veloce per pagare $ 10, 000 nel debito della carta di credito)

Debito di prestito di giorno di paga

I prestiti di giorno di paga sono pensati per essere prestiti a breve termine che ti aiutano ad arrivare al prossimo giorno di paga, e sono per lo più mirati a consumatori con scarso credito. Ma dal momento che addebitano commissioni elevate e tassi di interesse fino al 400%, questi prestiti possono intrappolarti in una situazione in cui devi ottenere un prestito di giorno di paga dopo l'altro per pagare le bollette.

Quando si tratta di prestiti personali, il passo migliore che puoi fare è evitarli del tutto. Se sei bloccato con il debito del prestito con anticipo sullo stipendio o in un ciclo di prestito con anticipo sullo stipendio che è difficile da rompere, d'altra parte, dovrai trovare una strategia diversa.

Prendi in considerazione la possibilità di richiedere un prestito personale per crediti inesigibili che può aiutarti a ripagare il tuo prestito di giorno di paga e rimanere a galla fino al tuo prossimo giorno di paga. Il tuo tasso di interesse potrebbe essere alto, ma si spera che il dolore sarà solo temporaneo.

Anche, cerca modi per tagliare le tue spese o guadagnare più soldi in modo da poter pagare i tuoi prestiti ad alto interesse e mantenere più del tuo reddito per te stesso. Vendi gli articoli che non ti servono online, prendi un facile trambusto laterale, o semplicemente tagliare le bollette per qualche mese, e potresti guadagnare abbastanza tempo per metterti in una posizione in cui non hai più bisogno di prestiti personali solo per tirare avanti.

Debito automobilistico

Secondo il più recente rapporto sullo stato del mercato finanziario automobilistico di Experian, il pagamento medio dell'auto nuova è stato di $ 554 durante il primo trimestre del 2019 per gli acquirenti con tutti i tipi di credito. Peggio, il prestito medio di un'auto nuova è stato di $ 32, 187 con una durata media del finanziamento superiore a 68 mesi.

Anche se hai bisogno di una macchina per andare al lavoro, non ci sono scuse per prendere in prestito così tanto - o per così tanto tempo. Questo è particolarmente vero se non risparmi abbastanza soldi ogni mese, non hai un fondo di emergenza, o il tuo reddito non è molto alto.

Ricorda che le auto possono facilmente perdere il 20% del loro valore durante il primo anno di proprietà. Dopo di che, possono perdere fino al 10% del loro valore iniziale per i prossimi quattro anni, secondo CarFax. Sfortunatamente, troppi americani si limitano a scambiare le loro auto a quel punto, ricominciare il processo con un nuovo enorme prestito su un bene in via di svalutazione.

Probabilmente hai bisogno di un'auto per prenderti cura dei tuoi figli e andare al lavoro, ma è meglio se prendi in prestito di meno e lo ripaghi il più velocemente possibile. Considera un'auto usata con un prezzo iniziale molto più basso, quindi scegli un termine di rimborso più breve in modo da poter uscire più velocemente dal debito. E una volta che la tua auto è stata pagata, conservalo per sempre. (Vedi anche:8 domande da porre quando si acquista un'auto usata)