6 strumenti che possono aiutarti ad aumentare il tuo punteggio di credito quest'anno

Costruire credito richiede tempo e vigilanza, e questo è particolarmente vero se hai bisogno di riparare i problemi di credito del passato. Se hai precedenti di pagamenti in ritardo, debiti in riscossione, o un fallimento, Per esempio, non puoi aspettarti che il tuo punteggio di credito si risolva da solo.

Una volta che la polvere si è calmata e sei pronto per andare sulla strada giusta, devi prendere le misure appropriate per ricostruire la fiducia e aumentare il tuo punteggio FICO mese per mese. Alcuni dei passi migliori da fare se stai costruendo credito da zero o stai cercando di riparare un credito scadente includono ottenere una carta di credito protetta, assicurandoti di pagare tutte le bollette in tempo, pagando i tuoi debiti, e mantenere basso il tasso di utilizzo del credito.

Fortunatamente, ci sono alcune app e strumenti online che possono semplificare il miglioramento del tuo punteggio di credito. Alcuni di questi strumenti sono gratuiti e facili da usare, mentre altri richiedono un impegno maggiore. Se sai che il tuo punteggio di credito ha bisogno di aiuto ma hai bisogno di aiuto per spostarlo, considera queste app e strategie.

1. Auto prestatore

Se hai bisogno di creare credito da zero ma non puoi ancora qualificarti per una carta di credito o un prestito da solo, potresti prendere in considerazione un "prestito del costruttore di credito". Per capire come funzionano, devi dimenticare le solite nozioni sul motivo per cui prendi in prestito denaro. In questo caso, stai solo prendendo un prestito per costruire credito.

Con un prestito generatore di credito da Self Lender, l'importo che prendi in prestito è trattenuto in un CD fruttifero e non lo vedi fino alla fine della durata del prestito, che è 12-24 mesi. Effettui pagamenti mensili regolari, che sono segnalati alle tre agenzie di informazioni creditizie — Experian, Equifax, e TransUnion. Una volta terminato il termine, riavrai i fondi che hai versato. In questo senso, un prestito generatore di credito è come un conto di risparmio forzato.

Oltre a una piccola tassa amministrativa, pagherai anche gli interessi sul prestito. Come esempio, se prendi $ 1000, pagherai $ 89 al mese per 12 mesi. Dopo 12 mesi ricevi $ 1000 indietro. Questo finisce per essere un ulteriore $ 68 di interessi che è stato pagato nel corso di 12 mesi, più una tassa amministrativa di $ 12. Questo è un costo totale di 80 dollari.

2. Karma di credito

Se vuoi migliorare il tuo punteggio di credito, devi scoprire di cosa si tratta ed essere in grado di monitorarlo regolarmente. Uno dei modi migliori per farlo è iscriversi a un programma che offre una stima gratuita del tuo punteggio di credito ogni mese.

Credit Karma è un servizio che fa proprio questo. Una volta registrato per un account gratuito, puoi controllare il tuo punteggio di credito ogni volta che vuoi, vedere tutti i tuoi debiti in un unico posto, e monitorare le richieste rigide sui rapporti di credito. Puoi anche ottenere informazioni sui motivi per cui il tuo punteggio di credito è aumentato o diminuito, e i passaggi che puoi adottare per risolvere i problemi o evitare che il tuo punteggio di credito diminuisca in futuro. (Vedi anche:Le 5 cose con il maggiore impatto sul tuo punteggio di credito)

Finalmente, puoi registrarti per ricevere avvisi che ti avviseranno ogni volta che viene aperto un nuovo account a tuo nome. Questo può essere utile per evitare il furto di identità.

3. Menta

Mint è un servizio che ti aiuta a gestire i tuoi soldi in modo da poter "ottenere di più dalla tua vita". Il sito Web lo fa offrendo un punteggio di credito gratuito insieme a strumenti di budgeting e pagamento delle bollette.

Una volta che ti sei registrato per un account gratuito con Mint, puoi vedere tutte le tue finanze in un unico posto, compresi i tuoi debiti, le tue operazioni di spesa, e le tue bollette. Puoi anche monitorare i tuoi investimenti e utilizzare gli strumenti dell'app per impostare budget e trovare modi creativi per spendere meno.

Sebbene molte di queste funzionalità abbiano lo scopo di aiutarti a controllare le tue finanze e aumentare il tuo patrimonio netto, avere un posto dove monitorare i tuoi debiti e tenere traccia delle bollette dovrebbe inevitabilmente aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito nel tempo.

4. Calcolatore del debito a palla di neve

Se sei profondamente indebitato e pronto a scavare una via d'uscita, un metodo popolare da considerare è il metodo valanga del debito. Questo schema di rimborso del debito ti consiglia di gettare prima quanti più soldi possibile verso il tuo debito più piccolo mentre effettui pagamenti minimi sugli altri debiti. Una volta saldato il debito più piccolo, passi al prossimo debito più piccolo fino a quando tutti i tuoi debiti non sono finiti.

Sembra abbastanza semplice, ma è difficile tracciare un piano a valanga di debiti e sapere quanto tempo ci vorrà per liberarti dai debiti senza alcuno strumento. Il calcolatore della palla di neve del debito più utile che abbiamo trovato è offerto tramite Financial Mentor. Questo calcolatore ti consente di inserire tutti i tuoi debiti e i rispettivi tassi di interesse, quindi offre un piano completo mese per mese che mostra esattamente quanto pagherai su ciascun debito ogni mese.

Man mano che il tuo debito viene saldato e continui a effettuare pagamenti mensili puntuali, il tuo punteggio di credito dovrebbe aumentare lentamente.

5. Addebitare

Debitize è un'app che collega la tua carta di credito al tuo conto bancario. Ogni volta che effettui un acquisto con carta di credito, il servizio preleva tale importo dal tuo conto corrente e lo conserva in un conto bancario assicurato dalla FDIC. Al termine del ciclo di fatturazione, i fondi vengono utilizzati per pagare l'intero conto della carta di credito. Il risultato è che puoi utilizzare il credito come se fosse un debito. Ciò ti consente di guadagnare premi con carta di credito senza rischiare di addebitare più di quanto puoi pagare.

Uno dei fattori più importanti che determina il tuo punteggio di credito è il rapporto di utilizzo del credito:quanto devi in ​​relazione ai tuoi limiti di credito. Eliminare i debiti dalla tua vita può avere un forte impatto sul tuo punteggio di credito perché ridurrà il tuo utilizzo a zero.

Con Debitize, puoi evitare i debiti, guadagnare ricompense, e usufruire delle importanti tutele dei consumatori offerte dalle carte di credito. Meglio di tutto, la versione base di questa app è gratuita.

6. YNAB

YNAB (You Need a Budget) è un'app di budgeting completa che può aiutarti a ripagare i debiti, migliorare il tuo credito, e costruire ricchezza. Questo strumento aiuta gli utenti a creare il proprio "budget a somma zero, " che è un tipo di budget che ti richiede di dare ogni dollaro che guadagni un lavoro e vivere del tuo reddito dell'ultimo mese.

Questa app viene fornita con un software completo di budgeting e strumenti di monitoraggio che possono aiutarti a tenere sotto controllo le tue spese e gestire le tue bollette. Idealmente, utilizzerai l'app per diventare più intenzionale con le tue spese e pagare il debito. Man mano che il tuo debito diminuisce e il tuo tasso di utilizzo del credito diminuisce, potresti anche vedere un miglioramento del tuo punteggio di credito.

Anche se puoi provare YNAB gratuitamente per 34 giorni, pagherai $ 6,99 al mese per utilizzare l'app in seguito. In cambio del canone, otterrai la sincronizzazione automatica della banca, laboratori di denaro online gratuiti, supporto sette giorni su sette, e strumenti di rimborso del debito che possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi più velocemente.