Revisione del mutuo SunTrust

SunTrust è una società di servizi finanziari che opera negli Stati Uniti sudorientali. L'azienda offre prodotti bancari e di investimento, carte di credito, mutui, prestiti studenteschi, prestiti auto, prestiti per la casa, e altro ancora.

Questo post approfondisce i dettagli sui servizi ipotecari di SunTrust. Nello specifico, Parlerò dei diversi tipi di mutui e opzioni di rifinanziamento offerti da SunTrust, le valutazioni del servizio clienti della banca, e i pro e i contro di decidere di fare affari con SunTrust, tra l'altro.

Tiriamo indietro le tende e lasciamo che il sole splenda sulla divisione mutui di SunTrust Bank in modo che tu possa decidere se sono il prestatore giusto per la tua prossima casa.

Informazioni su SunTrust Bank

SunTrust ha una storia interessante con radici che risalgono a oltre un secolo.

SunTrust è nata originariamente come due società separate:Trust Company of Georgia, fondata nel 1891, e Banca del Sole, che è stata fondata nel 1911. Le due società si sono fuse nel 1985 e successivamente hanno acquisito diverse altre attività.

Oggi, SunTrust ha sede ad Atlanta e impiega circa 23 persone, 000 persone. Hanno più di 1, 200 filiali dislocate in tutto il sud-est.

Chi possiede il mutuo SunTrust?

Nel 2013, SunTrust è stata multata di 1,5 miliardi di dollari per pratiche di prestito ipotecario imprecise. (In seguito si sono accontentati di $ 968 milioni.) Nel 2019, BB&T Bank ha acquisito SunTrust per 28 milioni di dollari in azioni. Insieme, sia SunTrust che BB&T opereranno presto con il nome di Truist.

Mutuo SunTrust

Valutazione generale

9.25

Professionisti

• Tariffe competitive
• Opzioni di prestito
• Filiali locali
• Offre servizi bancari e di investimento

Contro

• Non in tutti i 50 stati

Opzioni di prestito

10.0

Tassi di interesse

9.0

Assistenza clienti

8.5

Processo di domanda

9,5

Prestiti ipotecari SunTrust

Ora che abbiamo coperto il retroscena, diamo un'occhiata ai servizi ipotecari e al portafoglio di prodotti di SunTrust.

Mutui a tasso fisso

SunTrust offre mutui a tasso fisso, che è il tipo più comune di prestito ipotecario. I prestiti a tasso fisso includono una rata mensile fissa e un tasso di interesse fisso per tutta la durata del prestito.

Mutui a tasso variabile (ARM)

I mutui a tasso variabile di SunTrust includono 5/1 ARM, 7/1 ARM, e 10/1 ARM. Questi tipi di prestiti potrebbero essere utili se preferisci effettuare pagamenti inferiori all'inizio del prestito o se prevedi di vendere la tua casa entro pochi anni dall'acquisto.

Finanziamento conveniente dell'agenzia

Agency Affordable Financing è l'ideale se si desidera effettuare un acconto minimo per l'acquisto della casa. (Puoi mettere un minimo del 3% e ottenere comunque un finanziamento, ma dovrai pagare l'assicurazione ipotecaria a meno che non abbassi il 20%.) Tieni presente che il prezzo massimo di acquisto della casa consentito nell'ambito del piano di finanziamento economico dell'agenzia è di circa $ 500, 000 nella maggior parte delle aree e $ 765, 000 in aree ad alto costo.

Agenzia più finanziamento

Agenzia più finanziamento, che è anche chiamato Mutui ipotecari ad alto costo, fornisce prestiti fino a $ 765, 600 in aree ad alto costo come determinato dal Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti.

Prestiti dell'Amministrazione federale degli alloggi (AFD)

SunTrust offre prestiti FHA, che sono prestiti garantiti dal governo per chi compra casa per la prima volta. I prestiti FHA potrebbero anche essere un'opzione per le persone con un credito non perfetto che potrebbero non qualificarsi per un prestito tradizionale.

Finanziamento Jumbo

I mutui Jumbo sono disponibili per prestiti fino a $ 3 milioni. L'acquirente dovrà mettere tra il 6% e il 20% in meno, a seconda dell'importo del prestito, la loro storia creditizia, e altri fattori.

Prestiti del Department of Veterans Affairs (VA)

I prestiti VA sono progettati per rendere più facili gli acquisti domestici per le persone idonee che prestano servizio attivo o hanno prestato servizio nelle forze armate statunitensi.

Prestiti per lo sviluppo rurale USDA

I prestiti per lo sviluppo rurale dell'USDA riguardano l'acquisto di case nelle aree rurali. In alcuni casi, non hai nemmeno bisogno di un acconto o riserve di contanti. Non tutte le sedi si qualificano per questo tipo di prestito, quindi assicurati di contattare SunTrust se pensi che questa sia la strada giusta per te.

Programma di prestito medico

Il programma di prestito medico di SunTrust è disponibile esclusivamente per dentisti, medici, residenti autorizzati, stagisti, e compagni. Le tipologie di prestito includono tassi fissi o variabili, e l'importo per cui ti qualifichi dipende dal tuo stato lavorativo.

Rifinanziamento ipotecario SunTrust

I proprietari di case che stanno cercando di ottenere un tasso di interesse migliore sul loro mutuo potrebbero prendere in considerazione le opzioni di rifinanziamento ipotecario di SunTrust. Puoi anche rifinanziare il tuo prestito per liberare denaro per una grossa spesa, come apportare miglioramenti alla casa o estinguere il debito della carta di credito ad alto interesse. (SunTrust chiama questo rifinanziamento di incasso.)

Tassi ipotecari SunTrust

È possibile visualizzare i tassi ipotecari attuali di SunTrust sul loro sito Web, ma i loro tassi di interesse e TAEG attualmente pubblicizzati sono i seguenti (1 punto):

Tipo di prestito Tasso d'interesse APRILE Tasso fisso a 30 anni 2,900% 3,0289% Tasso fisso a 15 anni 2,125% 2,3694% Prestito Jumbo a 30 anni 2,865% 2,9611% FHA Tasso fisso a 30 anni 2,375% 3,4830% VA Tasso fisso a 30 anni 2,250% 2,5532 %

*Tariffe aggiornate al 21 gennaio, 2021

Tieni presente che il tasso di interesse effettivo per il quale ti qualifichi dipenderà da una varietà di fattori, compreso quanti soldi hai messo giù, il tuo punteggio di credito, la tua storia lavorativa, e il valore del tuo immobile.

Processo di domanda

Per avviare la procedura di richiesta del mutuo, clic Applica ora sul lato destro del tuo browser. Quindi inserisci il tuo indirizzo e-mail e la password per creare un account online SunTrust.

Prossimo, digli se stai cercando di acquistare una nuova casa o di rifinanziare il tuo mutuo attuale.

Conoscerti, riuscire a conoscerti

Al passaggio successivo, Inserisci il tuo nome di battesimo, cognome, numero di telefono, stato civile, e indirizzo di casa. Puoi anche indicare se sei un membro attivo delle forze armate statunitensi (che probabilmente ti qualificherebbe per un prestito VA).

Dopo di che, digli che tipo di proprietà stai cercando di acquistare, qual è il prezzo di acquisto, e quanto sei disposto a mettere giù. Ti verrà anche chiesto di confermare il tuo numero di previdenza sociale.

Patrimonio e reddito

Una volta fatto, è il momento di informare SunTrust delle tue risorse e del tuo reddito.

SunTrust ti chiederà di confermare se hai degli obblighi finanziari seri che potrebbero influire sulla tua capacità di rimborsare il prestito ipotecario (ad es. devi il mantenimento dei figli, sono coinvolti in una causa o devono dei soldi all'IRS). Auspicabilmente, la tua risposta è no su tutta la linea qui!

Informazione demografica

Una volta presentate le vostre dichiarazioni, SunTrust chiede informazioni sul tuo stato di cittadinanza, Genere, ed etnico. Sembra che dovrai fornire una risposta sul tuo stato di cittadinanza, ma dichiarare il tuo genere e la tua origine etnica è facoltativo.

Gli ultimi passaggi includono una serie di domande aggiuntive che chiedono dove hai vissuto e lavorato negli ultimi anni, qual è il tuo background formativo, se hai persone a carico e se attualmente possiedi un immobile.

Fatto ciò, la tua candidatura è pronta!

L'intero processo mi ha richiesto circa 10 minuti per essere completato ed è stato abbastanza indolore. Come puoi vedere nello screenshot qui sopra, potrebbe essere necessario caricare documenti fiscali e di lavoro per finalizzare la domanda, ma questo viene spesso con il territorio.

Sicurezza e protezione dalle frodi

SunTrust dispone di un dipartimento dedicato alle frodi e alla sicurezza che fornisce informazioni su come proteggere i tuoi account e dati online.

Puoi anche segnalare attività sospette tramite il loro sito Web o chiamandoli al numero 1-800-447-8994.

Cosa c'è di più, SunTrust offre protezione gratuita contro il furto di identità, fornita da Experian, ai propri clienti di servizi bancari online. Questa è una funzionalità piuttosto interessante che non ho visto offrire da altre banche.

Assistenza clienti

Se preferisci lavorare di persona con un funzionario ipotecario, puoi cercare un agente locale vicino a te. La linea di assistenza clienti generale di SunTrust è 1-800-SUNTRUST (1-800-786-8787), e la loro linea dedicata ai mutui è 1-800-634-7928.

Ho notato che SunTrust non sembra avere le migliori valutazioni dell'assistenza clienti su Consumer Affairs, quindi è qualcosa a cui potresti voler prestare attenzione. Sono classificati nel terzo superiore dello studio sulla soddisfazione dei clienti del servizio ipotecario primario di JD Power, quindi questa è una buona notizia, almeno!

Pro e contro

Professionisti

• Tassi ipotecari competitivi e un'ampia varietà di opzioni di prestito
• Molte filiali locali (se ti trovi negli Stati Uniti sudorientali)
• Bancario, investire, e servizi di carta di credito offerti anche

Contro

• Non disponibile in tutti i 50 stati
• Alcune valutazioni discutibili del servizio clienti
• Potresti essere in grado di trovare tassi ipotecari più bassi altrove

Alternative al mutuo SunTrust

Alcune delle alternative più popolari del creditore ipotecario al mutuo SunTrust sono:

• Wells Fargo
• Mutuo Razzo
• Banca d'America
• Chase Bank
• prestitoDeposito

FAQ

Come posso pagare il mio mutuo SunTrust?

Ci sono tre modi per pagare il tuo mutuo SunTrust:online, per telefono, e tramite assegno. Immagino che il modo più semplice per pagarli sia impostare pagamenti ricorrenti online, che dovrai essere un cliente di un conto corrente SunTrust per farlo.

SunTrust fa mutui?

Sì. SunTrust fornisce prestiti ipotecari in tutte le forme e dimensioni.

È possibile pagare un mutuo SunTrust online?

Sì. Puoi pagare il tuo mutuo SunTrust online. Puoi effettuare un pagamento una tantum o impostare pagamenti ricorrenti se sei un cliente di servizi bancari online.

SunTrust è adatto a te?

Sebbene SunTrust potrebbe non essere la banca o il prestatore di mutui più riconoscibili negli Stati Uniti, sono in circolazione da oltre 100 anni e sembrano essere abbastanza bravi in ​​quello che fanno.

Se vivi nel sud-est e sei alla ricerca di un nuovo mutuo o se stai cercando di rifinanziare il tuo mutuo attuale, probabilmente non puoi sbagliare vedendo cosa ha da offrire SunTrust.

D'altra parte, se stai cercando un'esperienza di mutuo solo online, o se non vivi nel sud-est, potresti voler controllare alcuni dei più recenti istituti di credito ipotecario (come Better Mortgage o SoFi) che sono disponibili nella maggior parte degli stati.

Non è un segreto che ottenere un mutuo sia un processo stressante e intenso. Spero che questo post ti abbia aiutato a decidere se SunTrust offre i servizi di cui hai bisogno. Se desideri saperne di più su come funziona il processo di mutuo, controlla il mio post:Che cos'è un mutuo?

Buon acquisto di mutui!