Di quale punteggio di credito ho bisogno per ottenere una carta di credito?

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Stai cercando la tua prossima carta di credito? Migliora le tue possibilità di essere approvato imparando quali carte si adattano meglio al tuo punteggio di credito.

Il tuo punteggio di credito si basa su diversi fattori:la cronologia dei pagamenti, il numero di anni che hai avuto credito, i tipi di prestiti che hai, il tuo limite di credito totale, l'importo del credito che stai attualmente utilizzando, l'importo totale del tuo debito, e il numero di richieste difficili sul tuo rapporto di credito nei due anni precedenti.

Mentre potresti saperlo Esattamente qual è il tuo punteggio di credito, esattamente come intendi migliorarlo, ed esattamente quale tipo di carta di credito desideri richiedere in seguito:non è sempre chiaro esattamente quale punteggio di credito è necessario per la carta di credito dei tuoi sogni.

Come fai a sapere quale punteggio di credito è necessario per una carta di credito?

Così, come fai a sapere se il tuo punteggio di credito è abbastanza buono da essere approvato per la tua carta di credito ideale? In questo caso, c'è un trucco molto semplice per scoprirlo!

Conosci il tuo punteggio di credito

Primo, dovrai conoscere il tuo punteggio di credito. Servizi come Credit Sesame offrono accesso gratuito alle segnalazioni di credito in base alle informazioni di uno o più dei tre principali uffici di segnalazione:

1. TransUnion
2. Esperian
3. Equifax

(Queste tre società hanno collaborato di recente e ora chiamano il loro servizio di monitoraggio VantageScore per essere più coerenti.)

Se possiedi già una carta di credito, dovresti anche essere in grado di monitorare il tuo punteggio con la segnalazione gratuita del punteggio di credito tramite la tua banca. Accedi e cerca un collegamento o una barra degli strumenti su cui puoi fare clic per vedere il tuo punteggio di credito.

Credit Sesame e alcune società di carte di credito, come CapitalOne, offrono anche uno strumento di simulazione del credito che ti consente di vedere cosa accadrebbe al tuo punteggio se dovessi apportare modifiche specifiche alla vita. Per esempio, se paghi il debito e riduci il tasso di utilizzo del credito, il tuo punteggio in genere aumenterà.

Allo stesso tempo, stipulare un prestito auto o un altro tipo di debito favorevole a volte migliora il tuo punteggio di credito perché il debito "buono" è più desiderabile per i creditori rispetto al debito al consumo "cattivo" con tassi di interesse elevati, come il debito della carta di credito.

Sebbene non sosteniamo l'assunzione di prestiti non necessari per aumentare il tuo punteggio di credito, è utile sapere quali tipi di debito sono considerati "migliori" di altri agli occhi delle agenzie di credito.

Scopri di più:

• Perché il mio punteggio di credito è diminuito?

Trova le carte di credito per il tuo intervallo di punteggio di credito

Una volta che conosci il tuo punteggio di credito, il prossimo passo è scoprire quali carte di credito sono più adatte per i punteggi nella tua gamma. Un buon sito web di valutazione della carta spesso ti dirà quali punteggi sono generalmente accettati per ogni carta di credito.

Vedrai comunemente categorie come "credito eccellente, ” “buon credito, "credito equo, " e "cattivo credito".

Anche se vedrai una certa variabilità, ecco come questi termini sono approssimativamente suddivisi in base al tuo punteggio di credito:

• "Eccellente": il rating del credito è compreso tra 800 e il punteggio massimo di 850
• "Molto bene": il credito va da 740 a 799
• "Bene": il rating del credito è compreso tra 690 e 740
• "Equo": il credito è compreso tra 580 e 690
• "Cattivo" o "Scarso": il credito è qualcosa di inferiore a 580

Quali sono le migliori carte di credito per il mio punteggio?

Dopo aver appreso quali fattori entrano nel tuo punteggio di credito, hai utilizzato un servizio di monitoraggio del credito gratuito per scoprire qual è il tuo punteggio di credito, fatto tutto ciò che è in tuo potere per aumentare il tuo punteggio di credito al numero più alto possibile, è ora di iniziare a esplorare alcune opzioni.

Ecco solo alcune delle carte che ti consigliamo, in base al tuo punteggio di credito attuale.

Migliore carta di credito per credito da buono a eccellente:

Una volta ottenuto un punteggio di credito "eccellente", comincerà a sembrare che il mondo sia a portata di mano. Acquisendo una comprensione di quale punteggio è necessario per una carta di credito, sei sulla buona strada per trasformare i tuoi sogni in realtà.

Scopri di più sulle nostre migliori carte di credito per il 2021.

La migliore carta di credito per un credito equo

Le carte di credito sono disponibili quando si dispone di un credito equo; puoi guadagnare delle belle ricompense, ma se continui a lavorare per migliorare il tuo credito, i vantaggi possono essere ancora migliori!

La migliore carta di credito per il cattivo credito

Se hai uno scarso credito, puoi ancora ottenere una carta di credito. Anche se probabilmente avrai un piccolo limite di credito e un interesse molto alto, puoi utilizzare una carta generatore di credito come un'ancora di salvezza per aiutarti a stabilire la solvibilità.

Una volta dimostrate le buone abitudini di pagare il saldo ogni mese, vedrai crescere il tuo punteggio di credito.

La migliore carta di credito per credito nullo/limitato

Non hai alcun credito? Nessun problema, puoi ottenere una carta per aiutarti a costruire il tuo credito, e puoi guadagnare soldi indietro!

Quale carta di credito otterrai con il tuo punteggio di credito?

Probabilmente non sorprende che le carte che offrono i migliori premi in assoluto (e i tassi di interesse più bassi) richiedano che i clienti abbiano i punteggi di credito più alti.

Quindi, quando stai sognando il tuo viaggio alle Fiji, assicurati di fermarti e chiedi se hai il punteggio di credito necessario per una carta di credito con premi di viaggio.

Altrimenti, vale la pena prendere provvedimenti per migliorare il tuo punteggio e fare domanda una volta che hai creato un candidato migliore. Se il tuo punteggio di credito fa male, le migliori carte di credito per cattivo credito possono aiutarti a migliorare il tuo punteggio fornendo la comodità di una carta di credito per acquisti occasionali.

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