Cosa significa TAEG 0% e come funziona?

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Vedete sempre offerte APR 0%:l'opportunità di non pagare interessi quando si finanziano mobili, elettrodomestici, forniture per la casa e, abbastanza spesso, qualsiasi acquisto effettuato con una nuova carta di credito.

Forse sei curioso:come funzionano le offerte APR 0%? Come possono offrirli le banche? Il finanziamento a tasso zero è troppo bello per essere vero? Una truffa?

Qui, spiegheremo perché esistono offerte APR 0%, come funzionano, e come puoi usarli per rendere più facile permettersi un grosso acquisto o semplicemente per mettere più soldi in tasca.

Cosa significa TAEG 0%?

C'è un modo semplice per pensare a una carta di credito APR 0%:un modo gratuito per prendere in prestito denaro per un periodo di tempo limitato.

Ricorda:le società di carte di credito gestiscono un'attività. ordinariamente, quando prendi in prestito i loro soldi per pagare gli acquisti nel tempo, ti faranno pagare gli interessi.

molto interesse, infatti. L'importo degli interessi da pagare è espresso come TAEG, che sta per tasso annuo effettivo.

Diciamo che il tuo TAEG è del 25%.

Ora, se addebiti un articolo con la tua carta di credito che costa $ 1, 000 ma restituisci $ 1, 000 prima della prossima data di scadenza dell'estratto conto, non pagherai alcun interesse.

Se non paghi l'intero $ 1, 000, però, ti verrà addebitato 1/12 di quale 25% di $ 1, 000 sarebbero tra un anno. Dal 25% di $ 1, 000 equivale a $ 250, questo numero viene quindi suddiviso in pagamenti mensili che vengono aggiunti alla fattura.

Se il tuo pagamento minimo per il tuo $ 1, Il saldo di 000 è di $ 10, e ti viene addebitato 1/12 della tua quota annuale di $ 250, allora la fattura della tua carta di credito potrebbe essere simile a questa:

• Bilancia: $ 1, 000
• Pagamento minimo: $10
• Pagamento di interessi: $ 20,83
• Pagamento totale dovuto: $ 30,83

Anche se potresti pensare di pagare $ 30 per il tuo $ 1, 000 saldo, stai solo mettendo un'ammaccatura di $ 10 nel tuo debito, e la società della carta di credito sta intascando $ 20,83.

Anche se potrebbe sembrare ingiusto, ecco come funziona il business del credito, e alla fine, i clienti pagano per la comodità di poter scorrere subito e pagare in seguito. Questo è il motivo per cui tutti ti avvertono di quanto sia pericoloso scivolare nel debito della carta di credito.

Fortunatamente, c'è un modo migliore per utilizzare una carta di credito per pagare un grande acquisto nel tempo.

Il caso delle carte di credito APR 0%

E se ti dicessimo che c'è un modo per prendere in prestito questo $ 1, 000 e rimborsarlo in un anno o 15 mesi senza che vengano addebitati interessi astronomici? È qui che l'utilizzo di una carta di credito con un periodo introduttivo APR 0% sarà un vero toccasana.

Se hai un credito decente e puoi probabilmente qualificarti per una carta di credito che offre 12 mesi di interesse 0%, ti consigliamo vivamente di considerarlo.

Vale la pena richiedere una carta di credito APR 0% se ti trovi in ​​uno di questi scenari:

• Hai un debito ad alto interesse su un prestito personale o su una carta di credito che desideri trasferire su una carta che offre TAEG 0% sui trasferimenti del saldo. Se riesci a saldare il tuo saldo residuo entro il periodo di APR introduttivo, di solito tra i 12 e i 21 mesi, puoi salvarne centinaia, se non migliaia, sugli interessi!

• Hai un grande acquisto, come una lavatrice, vacanza, o un anello di fidanzamento, all'orizzonte, e vuoi ripagarlo senza interessi in un anno. Anche se potresti risparmiare denaro, pagarlo in 12-15 mesi ripiegherà questa grossa spesa nel tuo flusso di cassa in piccoli, pagamenti mensili gestibili e ti consentono di conservare i tuoi risparmi in contanti come fondo di emergenza. Una carta di credito con una promozione APR introduttiva dello 0% sugli acquisti ti consentirà di farlo.

Come funziona il TAEG 0%?

Essere approvato per una carta di credito APR 0% significa che non dovrai pagare gli interessi sugli acquisti addebitati per un determinato periodo di tempo. La maggior parte delle carte di credito APR 0% offre questa promozione per un periodo compreso tra 12 e 15 mesi, ma alcuni estendono l'accordo fino a 18 o 21 mesi.

Le carte di credito APR 0% di solito si applicano sia agli acquisti (articoli che paghi con la tua carta) che ai trasferimenti del saldo (debito ad alto interesse che trasferisci da un conto alla tua nuova carta APR 0%), anche se alcune carte possono offrire solo lo 0% sull'una o sull'altra - leggi attentamente i termini! Vale la pena notare che le carte non offrono quasi mai TAEG 0% per anticipi in contanti, che sono quando prelevi contanti direttamente dalla tua linea di credito. Questi sono altamente sconsigliati perché in genere hanno tassi di interesse ancora più alti e tariffe aggiuntive.

Cosa succede se perdo il pagamento minimo sulla mia carta APR 0%?

Anche se la tua nuova carta APR 0% ti farà sentire invincibile, ricorda che sei ancora impegnato nel gioco delle carte di credito. La tua offerta 0% può essere annullata in caso di violazione dei termini del contratto con la carta di credito.

Il modo più comune per terminare l'offerta della carta di credito è non effettuare il pagamento minimo entro la data di scadenza. È importante ricordare che anche se non ti verranno addebitati interessi fino a 21 mesi, dovrai comunque effettuare i pagamenti minimi per rimanere in regola con la tua banca.

Se paghi in ritardo, superare il limite di credito, o non effettui alcun pagamento, potresti perdere il tuo APR iniziale dello 0% e la carta inizierà ad addebitarti il ​​normale APR.

Facendo un ulteriore passo avanti, ti consigliamo sempre di pagare Di più rispetto al pagamento minimo e calcola i tuoi pagamenti in base al saldo totale diviso nei mesi che ti rimangono per saldare completamente la tua fattura.

Ricordare, le società di carte di credito hanno un incentivo a mantenerti indebitato:questo fa parte del loro modello di business. Ecco perché calcolare il tuo vero il pagamento mensile dovrebbe sempre essere effettuato per raggiungere l'obiettivo di estinguere il debito entro la fine del periodo promozionale dello 0%.

Cosa succede quando finisce il TAEG 0%?

Una volta scaduto il periodo APR dello 0%, subentrerà il regolare TAEG in corso della carta.

Ciò significa che tutto ciò che hai lasciato sul tuo saldo verrà addebitato il normale TAEG, che di solito è tra il 14 e il 28% sulla maggior parte delle principali carte di credito. Per evitare di pagare qualsiasi interesse, assicurati che il tuo saldo sia interamente pagato prima della scadenza del periodo di introduzione dello 0%.

Cosa significa "0% APR per 15 mesi"?

Se la tua nuova carta di credito offre un TAEG 0% per 15 mesi, questo significa che per 15 mesi, puoi addebitare acquisti fino all'importo del tuo limite di credito senza pagare alcun interesse sul tuo saldo, anche se non lo paghi di mese in mese. (Benchè, ancora, devi effettuare almeno il pagamento minimo ogni mese.)

Dopo i 15 mesi, qualsiasi saldo non venga saldato verrà addebitato il normale TAEG, che può variare dal 14 al 28% a seconda della società della carta di credito e del punteggio di credito.

Supponiamo che tu abbia acquistato un nuovo set da soggiorno per $ 4, 000 e lo hai pagato durante il periodo promozionale in pagamenti mensili di $ 267. Entro il 14° mese, il tuo saldo sarà di circa $267 (buon per te!).

Ma, ipoteticamente, se dovessi dimenticare di pagare i restanti $ 267, quindi una volta terminato il periodo promozionale, ti verrà addebitato 1/12 del tuo normale TAEG di interessi per il saldo residuo fino al suo pagamento.

Di quale punteggio di credito ho bisogno per 0% APR?

Ci sono diverse ottime carte di credito sul mercato che offrono un APR introduttivo dello 0% per i trasferimenti e gli acquisti del saldo.

Tipicamente, un cliente ha bisogno di un bene, Grande, o eccellente punteggio di credito per qualificarsi per una carta di credito APR 0%.

Ciò significa che le persone con punteggi di credito pari o superiori a 690 hanno maggiori probabilità di qualificarsi.

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