Tipi di carte di credito | Qual è il migliore per me?

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Stai pensando di richiedere una carta di credito? Le carte di credito possono essere un modo fantastico per aumentare il tuo punteggio di credito, gestisci le tue spese, e raccogli entusiasmanti ricompense, dal cash back a incredibili sconti su prodotti selezionati.

Certo, con un grande potere viene una grande responsabilità. Le carte di credito possono essere pericolose se non hai una buona gestione delle tue spese. Ecco perché è importante identificare come utilizzerai le tue carte di credito e scegliere di conseguenza il giusto tipo di carta di credito.

Qui, Voglio raccontarvi di più sulle principali tipologie di carte di credito in commercio, per chi sono i migliori, e quali sono le loro caratteristiche principali, così puoi prendere una decisione informata quando vai a fare domanda.

Diversi tipi di carte di credito

Esistono molti modi per raggruppare le carte di credito e alcuni potrebbero avere funzionalità sovrapposte. Per esempio, una carta di credito per il trasferimento del saldo può anche restituirti contanti, oppure potrebbe offrire altri tipi di ricompense sulla loro spesa.

Ma dopo aver letto questo post, avrai una migliore comprensione dei principali tipi di carte di credito e di quali potrebbero funzionare per la tua situazione finanziaria.

• Carte di credito del generatore di credito
• Carte di credito premio
• Carte di credito APR 0%
• Carte di credito con trasferimento del saldo
• Carte di credito di viaggio
• Carte di credito cash back
• Carte di credito aziendali
• Quale tipo è il migliore per te?

Carte per la creazione di crediti

Se il motivo principale per cui desideri una carta di credito è migliorare il tuo punteggio di credito, le carte del generatore di credito sono la strada da percorrere. La maggior parte delle carte di credito del generatore di credito sono carte di credito garantite, che richiedono un piccolo deposito cauzionale per ottenere. Il denaro è tuo:è un deposito, non una tassa.

Sono carte che ti aiutano a costruire la tua storia creditizia, se paghi puntualmente la bolletta mensile.

Questo dimostra che i futuri finanziatori sono affidabili e ti aiuteranno a ottenere migliori offerte di carte di credito in futuro.

Però, lo svantaggio di questo tipo di carta di credito è che solo poche carte di credito offrono ricompense entusiasmanti, e la maggior parte di esse no.

Ma una volta che hai migliorato il tuo punteggio di credito, puoi richiedere le carte di credito più interessanti sul mercato. Assicurati solo di pagare il saldo per intero ogni mese.

Suggerimento professionale: Scopri tutte le nostre migliori carte di credito sicure per il 2021.

Carte premio

Una delle cose più entusiasmanti delle carte di credito sono i fantastici premi che puoi ottenere semplicemente usandole:dalle miglia di viaggio agli sconti strabilianti!

Una delle migliori carte premio che consigliamo per guadagnare denaro contante freddo, è la carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards!

Le carte di credito Cashback rientrano nella categoria dei premi, ma li ho separati in questo post perché penso che meriti di essere una categoria a sé stante.

Le carte premio spesso prevedono tasse annuali e tassi di interesse piuttosto elevati, quindi assicurati di pagare il saldo per intero ogni mese.

Altrimenti, potresti finire per pagare tassi di interesse elevati e i premi non ne varranno la pena.

Esistono vari programmi di premi offerti dalle società di carte di credito, Come:

Carte di credito a premi generali

Questi tipi di carte di credito consentono di raccogliere e accumulare punti verso una struttura a premi, in base a quanto il titolare ha utilizzato la carta nel tempo.

Il titolare della carta potrà spendere i punti accumulati in cose come carte regalo, elettronica, prodotti per animali, e altro ancora.

Carte di credito di viaggio

Se sei un viaggiatore frequente come me e ancora non hai una carta di credito di viaggio, devi metterti in gioco. Loro sono così utile!

Gli ho assegnato la sua categoria di seguito, quindi assicurati di restare nei paraggi.

Suggerimento professionale: Scopri tutte le nostre migliori carte di credito Travel Rewards per il 2021.

Carte di credito gas

Sapevi che le carte di credito del gas sono una delle categorie di premi per carte di credito più popolari? Non sono sorpreso! Se guidi molto e ti affidi a un'auto a benzina, i soldi che risparmi sulla benzina potrebbero davvero sommarsi.

Esistono due tipi di carte premio gas:generali, e proprio del marchio. Mentre le carte generali possono essere utilizzate in una varietà di compagnie di gas, le carte specifiche del marchio offriranno punti o premi per l'utilizzo presso una compagnia di gas.

Le carte del gas possono offrire cashback per gli acquisti presso le stazioni di servizio e vantaggi aggiuntivi come l'accesso all'intrattenimento, eventi, ecc. Ogni società di carte offrirà vantaggi diversi, quindi assicurati di esaminarli correttamente prima di applicare.

Scopri di più sulla carta Blue Cash Preferred di American Express che offre un rimborso del 3% presso le stazioni di servizio statunitensi.

Suggerimento professionale: Scopri tutte le nostre migliori carte di credito gas per il 2021.

Carte di credito premi al dettaglio

L'indizio è nel nome:le carte di credito al dettaglio ti consentono di raccogliere punti effettuando acquisti quotidiani da rivenditori specifici.

Questi punti possono essere riscattati per vari prodotti o servizi, ancora da quel rivenditore specifico. I loro tassi di interesse tendono ad essere piuttosto alti, quindi, come prima, fai del tuo meglio per saldare il saldo alla fine di ogni mese.

Suggerimento professionale: Scopri tutte le nostre carte di credito Best Rewards per il 2021.

Carte di credito APR 0%

Se stai pianificando un grande acquisto e vuoi distribuirne il costo, una carta aprile 0% potrebbe tornare utile.

Le carte acquisto sono progettate per lo shopping e possono essere un ottimo modo per fare un grande acquisto senza dover prima risparmiare. Queste carte hanno spesso un periodo senza interessi, rendendolo un modo più economico per prendere in prestito.

Le carte di acquisto con interessi allo 0% ti consentono di rimborsare il saldo senza pagare alcun interesse. Il periodo senza interessi varierà, ma può arrivare fino a 30 mesi o più.

La durata spesso dipende dal tuo punteggio di credito, così come la situazione finanziaria, quindi anche se una società di carte pubblicizza un periodo senza interessi di 36 mesi, potresti finire per esserne offerto uno più breve se il tuo punteggio di credito non è il migliore.

Ciò significa che devi assicurarti di aver rimborsato l'intero saldo entro il termine del periodo senza interessi, altrimenti potresti finire per pagare un forte interesse.

Suggerimento professionale: Scopri tutte le nostre migliori carte di credito APR 0% per il 2021.

Carte di trasferimento del saldo

Le carte di trasferimento del saldo possono essere molto utili per chiunque abbia bisogno di un piccolo aiuto nella gestione del debito della carta di credito.

Dopotutto, essere in debito fa schifo - e so che probabilmente sei ansioso di uscirne il più velocemente possibile.

Ed è qui che una carta di trasferimento del saldo potrebbe tornare utile. Se hai una carta di credito ad alto interesse, una carta di trasferimento del saldo potrebbe aiutare a ridurre l'importo degli interessi da pagare.

Le carte di trasferimento del saldo offrono essenzialmente uno 0% o un tasso di interesse basso per un periodo prestabilito (in genere della durata di alcuni mesi fino a un anno) e puoi trasferire il debito della tua carta esistente ad esso per una piccola commissione.

Questo potrebbe aiutare a uscire più velocemente dal debito della carta di credito.

Suggerimento professionale: Scopri tutte le nostre migliori carte di credito per il trasferimento del saldo per il 2021.

Carte di credito per i viaggi

Ne ho parlato molto in passato perché penso che siano un modo eccellente per coprire alcune delle spese di viaggio e ottenere vantaggi di viaggio piuttosto eccellenti.

Le travel card sono essenzialmente un modo per guadagnare punti che potrai poi spendere per viaggi futuri. Tipicamente, riceverai 1-2 punti per ogni dollaro speso, che potrebbe non sembrare molto, ma quei punti si sommano davvero prima che tu te ne accorga.

Ciò significa che potresti sfuggire al freddo dell'inverno senza pagare un centesimo per il tuo volo, o hotel – se accumuli abbastanza punti, potresti usarli per pagare l'intero viaggio!

Queste carte spesso offrono anche vantaggi extra come l'accesso alle sale VIP, upgrade di camera gratuiti, accesso a hotel e resort di lusso, e altro ancora. (Mi piace uscire in pace nella lounge dell'aeroporto, dai un'occhiata alle nostre migliori carte di credito per l'accesso alla lounge dell'aeroporto.)

Con la maggior parte di queste carte, puoi anche ottenere spesso un bonus considerevole solo per la registrazione - ed è come denaro gratuito in tasca.

Molte travel card non prevedono commissioni sulle transazioni estere, che è un'ottima notizia per chiunque voglia essere ragionevole con i propri soldi ed evitare di incorrere in commissioni ridicole per le transazioni di denaro all'estero.

Se non l'hai ancora fatto, controlla la mia recensione della carta di viaggio Chase Sapphire Reserve. Non vado da nessuna parte senza la Riserva - e onestamente penso che sia la migliore opzione di carta di credito per i viaggiatori in questo momento.

Anche, se vuoi saperne di più su come far funzionare la tua carta di credito e raccogliere fantastici premi, guarda il nuovo episodio del podcast sulla libertà finanziaria, dove parlo con Brian Kelly – alias The Points Guy!

Sa più di chiunque altro al mondo sui premi di viaggio e nell'episodio, ti dice esattamente come ottimizzare i punti della tua carta di credito per viaggiare come un professionista.

Suggerimento professionale: Scopri tutte le nostre migliori carte di credito Travel Rewards per il 2021.

Carte di credito cash back

Le carte di credito Cashback sono esattamente ciò che sembrano:un modo per ottenere un rimborso per le spese.

Ottieni premi in denaro per gli acquisti con la tua carta, il che significa che più la carta viene utilizzata, più premi in denaro otterrai!

È importante gestire bene i tuoi soldi e non spendere troppo, ma se puoi farlo, quindi le carte di credito cashback sono un ottimo modo per guadagnare sconti sugli acquisti di tutti i giorni.

Riceverai spesso circa l'1% degli acquisti totali (esclusi interessi e spese finanziarie), ma alcune carte offriranno percentuali più elevate, spesso come bonus di iscrizione per un periodo di tempo limitato.

Ci sono tonnellate di carte di credito cashback là fuori - e ognuna di esse ha diversi vantaggi, bonus, e categorie di spesa. Questo significa, non iscriverti solo al primo che vedi, ma sicuramente, scavare un po' in giro!

Pensi che la carta di credito cash back possa fare al caso tuo? Dai un'occhiata alla mia lista definitiva delle migliori carte di credito cash back per vedere le migliori scelte.

Suggerimento professionale: Scopri tutte le nostre migliori carte di credito Cash Back per il 2021.

Carte di credito aziendali

Le carte di credito aziendali sono un'ottima opzione per gli imprenditori.

Sebbene offrano molte delle stesse funzionalità delle carte di credito tradizionali, spesso ci sono vantaggi particolarmente utili per coloro che gestiscono un'attività (o un trambusto laterale!).

I vantaggi possono includere risparmi e premi aziendali esclusivi, note spese, limiti di credito più elevati, o carte aggiuntive per i dipendenti.

Ogni carta è diversa, e le offerte promozionali possono cambiare, quindi assicurati di sapere esattamente cosa c'è in offerta prima di fare domanda.

Ottenere una carta di credito aziendale è anche un'idea intelligente perché in questo modo puoi mantenere le tue spese aziendali separate dalle spese personali - e ciò renderà la vita molto più semplice quando devi elaborare le tue uscite aziendali (e tu volere devo farlo prima o poi).

Suggerimento professionale: Scopri tutte le nostre migliori carte di credito per piccole imprese per il 2021.

Trovare il giusto tipo di carta di credito per te

Così, Ecco qua! I principali tipi di carte di credito in circolazione, per cosa possono essere utilizzati e come sfruttarli al meglio. Spero che queste informazioni ti aiutino a trovare la carta giusta per te nel mare di opzioni là fuori.

Se hai bisogno di maggiori indicazioni per trovare la carta di credito più adatta al tuo portafoglio, dai un'occhiata al mio recente post sulle migliori carte di credito complessive nel 2021.

Là, troverai una ripartizione dettagliata delle carte di credito più eccellenti per i millennial in questo momento, incluse informazioni sui loro premi, bonus, e canoni annuali.

Una cosa da ricordare è che le carte di credito con APR alto di solito hanno - e che non sono un modo economico per prendere in prestito denaro. Pagare il saldo per intero ogni mese è l'unico modo per sfruttare al meglio la tua carta di credito senza incorrere in addebiti di interessi elevati.

Una carta di credito è essenzialmente un modo utile per ripartire i costi, raccogliere i frutti, e ottieni una protezione extra sui tuoi acquisti, ma non trarrai beneficio dal possederne uno se lo usi per gestire il debito a lungo termine.

Puoi, Certo, utilizzare una carta di credito per il trasferimento del saldo con TAEG 0% - per aiutarti a ridurre il tasso di interesse, ma devi stare attento per assicurarti di tenere d'occhio quando termina l'offerta di lancio APR 0%.

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