Non commettere questi errori quando richiedi un prestito personale

Se fai uno di questi passi falsi, potrebbe costarti centinaia o addirittura migliaia di dollari. Fonte immagine:Getty Images.

Il processo di prestito personale può sembrare piuttosto semplice e veloce, e in molti modi, è. Per esempio, in genere bastano pochi minuti per richiedere un prestito personale, e i requisiti di documentazione tendono ad essere richieste piuttosto standard, come buste paga o W-2. Per non parlare delle grandi potenzialità di utilizzo dei prestiti personali.

Avendolo detto, ci sono molte opportunità di sbagliare quando si richiede un prestito personale, soprattutto se non hai familiarità con il funzionamento di questi prodotti di prestito. Con quello in mente, ecco tre errori potenzialmente costosi a cui prestare attenzione se stai pensando di richiedere un prestito personale.

Un'e-mail al giorno potrebbe aiutarti a salvarne migliaia

Suggerimenti e trucchi dagli esperti consegnati direttamente nella tua casella di posta che potrebbero aiutarti a risparmiare migliaia di dollari. Iscriviti ora per accedere gratuitamente al nostro Boot Camp di finanza personale.

Inviando il tuo indirizzo email, acconsenti all'invio di mance di denaro insieme a prodotti e servizi che riteniamo possano interessarti. È possibile disdire in qualsiasi momento. Si prega di leggere la nostra Informativa sulla privacy e Termini e condizioni.

Accettare il primo prestito che ti viene offerto

Questo è uno dei più grandi "errori da principiante" che puoi commettere, ed è facile capire perché le persone nuove ai prestiti personali lo fanno spesso. Dopotutto, può sembrare logico che un particolare mutuatario possa aspettarsi all'incirca le stesse condizioni da qualunque mutuante a cui si rivolga. Tuttavia, questo è falso al 100%.

Di fatto, non è raro che un mutuatario trovi offerte di prestito con una differenza di 8 punti percentuali o più sul tasso di interesse del prestito, anche quando si applica ai migliori prestatori personali. Ciò significa che se ti rivolgi a un gruppo di istituti di credito, offerte con TAEG che vanno dall'8% al 16% non sarebbero insolite. Immagina se avessi semplicemente fatto domanda al prestatore APR del 16% e avessi accettato.

Inoltre, non c'è davvero una buona ragione per non guardarsi intorno. La maggior parte dei prestatori personali ti consente di controllare le tue offerte di prestito personalizzate e ottenere una pre-approvazione, compreso il controllo dei tassi di interesse, in appena un paio di minuti e senza un duro credito che potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito. In altre parole, un'ora o giù di lì a cercare prestiti potrebbe potenzialmente farti risparmiare centinaia o addirittura migliaia di dollari su un prestito personale.

Estendere il termine di rimborso quando non è necessario

Può essere allettante selezionare il termine di rimborso del prestito più lungo possibile per mantenere bassi i pagamenti mensili. Tuttavia, Ti consiglio vivamente di considerare di rimborsare il tuo prestito nel più breve periodo di tempo che puoi ragionevolmente permetterti.

Diciamo che prendi in prestito $ 20, 000 per finanziare lavori di ristrutturazione della casa a un tasso di interesse dell'8%. Il rimborso del prestito per un periodo di 48 mesi comporterebbe un pagamento mensile di $ 488,26, mentre un termine di 72 mesi verrebbe con un pagamento di $ 350,66, mantenendo un extra di $ 137,60 nel tuo portafoglio ogni mese.

Tuttavia, il più lungo termine ti farebbe pagare $ 5, 248 di interesse totale, mentre il prestito di 48 mesi avrebbe un interesse totale di $ 3, 436. Scegliendo di pagare un po' di più ogni mese, risparmierai $ 1, 812 a lungo termine.

Usare un prestito personale quando un'altra opzione è migliore

Come ultima avvertenza, vale la pena ricordare che ci sono alcune spese che non sono adatte per un prestito personale. Le tasse e le auto sono buoni esempi, ed ecco perché.

Se finisci per dover pagare i soldi dell'IRS e non sei in grado di pagarli subito, hai diverse opzioni. L'IRS ti consentirà di utilizzare una carta di credito per pagare il debito, e non c'è motivo per te non posso usa un prestito personale per pagare le tasse se ti trovi un po' a corto a fine anno.

Tuttavia, molte persone non sanno che l'IRS consente ai contribuenti di stipulare un accordo rateale, e il processo è piuttosto indolore. Con un contratto di rata IRS, potresti allungare i tempi di rimborso fino a 72 mesi, e anche con i recenti aumenti, l'attuale tasso di interesse dell'IRS è del 6%. In poche parole, queste sono condizioni migliori di quelle che potresti ottenere con qualsiasi prestito personale.

Le auto sono un altro buon esempio di una situazione in cui è probabile che un prestito personale non sia la soluzione migliore. Un prestito auto è una forma di assicurato prestito, supportato dall'auto che è abituato a comprare. Questo è meno rischioso per un prestatore di un non garantito prestito, che è la categoria in cui rientra un prestito personale. Pensala in questo modo:se non paghi il prestito dell'auto, la banca può rientrare in possesso dell'auto e venderla per recuperare almeno la maggior parte dei suoi soldi. Un prestatore personale non ha tale ricorso disponibile. Per questa ragione, se puoi acquistare un bene con un prestito garantito, è più probabile che tu ottenga un tasso di interesse più basso seguendo quella strada.

I migliori prestiti personali di The Ascent per il 2021

Il team di Ascent ha vagliato il mercato per offrirti una rosa dei migliori fornitori di prestiti personali. Sia che tu stia cercando di estinguere il debito più velocemente tagliando il tasso di interesse o che abbia bisogno di soldi extra per affrontare un grosso acquisto, queste scelte migliori della categoria possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Clicca qui per ottenere la carrellata completa sulle migliori scelte di The Ascent.