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I prestiti online sono sicuri?

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Una piccola ricerca può portarti al prestatore online perfetto per te.

La prima banca negli Stati Uniti ha aperto i battenti a Filadelfia nel 1791. Fino a poco tempo fa, ottenere un prestito funzionato in un modo:hai visitato una banca fisica, ha parlato con un funzionario di prestito, compilato una domanda, e aspettavo una risposta.

Oggi, hai altre opzioni, compresi i prestatori online con meno spese generali e tassi di interesse potenzialmente più bassi. Ma gli istituti di credito online sono sicuri? Qui tratteremo come puoi sapere se stai facendo affari con un prestatore rispettabile e come individuare un cattivo giocatore da un miglio di distanza.

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Perché prendere in considerazione un prestatore online?

La maggior parte dei prestatori online si concentra su un particolare tipo di prestito, come i prestiti personali. È anche più probabile che prendano in considerazione un richiedente che un prestatore tradizionale potrebbe rifiutare. Poiché i prestatori online hanno costi generali inferiori, mutuatari altamente qualificati hanno accesso a vantaggi come tassi di interesse bassi e tempi di risposta rapidi e facili.

Non tutti i prestatori online finanziano i propri prestiti. Alcuni hanno collaborato con banche tradizionali, mentre altri usano il prestito peer-to-peer, che prevede che gli investitori finanzino prestiti in base al rischio che sono disposti ad accettare.

Poiché gran parte del processo di prestito online è automatizzato, è un ottimo modo per superare il processo di sottoscrizione e ricevere rapidamente fondi.

Infine, mentre le istituzioni finanziarie tradizionali possono avere una visione ristretta dei clienti con cui vogliono lavorare, c'è un prestito online disponibile per i mutuatari di tutti i tipi, compresi quelli alla ricerca di un prestito personale per mutuatari con crediti inesigibili.

Ma è sicuro?

La risposta breve è sì, i prestiti online sono sicuri. Questo perché i prestatori legittimi devono soddisfare le stesse rigide regole di prestito delle banche fisiche. Ci sono grandi nomi come Discover e Marcus di Goldman Sachs e leader affermati nel settore come SoFi, Avant, parvenu, e Payoff. Questo non vuol dire che non ci siano cattivi giocatori, ma i cattivi sono abbastanza facili da individuare.

Come controllare un prestatore?

Se ti imbatti in un prestatore online di cui non hai mai sentito parlare (o vuoi fare un tuffo più profondo in un nome che riconosci), questi cinque passaggi possono aiutarti a capire quanto sia affidabile un prestatore:

1. Controlla la registrazione federale

I prestatori legittimi sono tenuti dalla Federal Trade Commission (FTC) a registrarsi negli stati in cui operano. Il modo più semplice per assicurarsi che un prestatore sia registrato è digitare il nome del prestatore in un motore di ricerca, seguito dalle parole "licenze statali".

Ad esempio:"Licenze statali Upstart". Potrebbe essere necessario scorrere la pagina verso il basso, ma generalmente è possibile trovare una pagina che elenca i numeri di registrazione dell'azienda. Altrimenti, chiedere al prestatore gli stati in cui è registrato per operare e richiedere il numero di registrazione.

2. Chiama l'ufficio del procuratore generale del tuo stato

Il compito di un procuratore generale dello stato è proteggere i tuoi interessi. Chiamali per assicurarti che il prestatore che stai considerando sia registrato presso le agenzie competenti. Tutto ciò di cui hai bisogno è il nome del prestatore.

3. Trova la loro valutazione con il Better Business Bureau (BBB)

Concesso, la maggior parte di ciò che leggi su un'azienda sul sito Web di BBB è scritto da clienti insoddisfatti. Ancora, i commenti (e le valutazioni) possono darti un'idea di cosa cercare. Altri siti come Yelp, TrustPilot, e Recensioni di Google possono anche offrire approfondimenti.

4. Chiedi ad amici e familiari

È improbabile che amici e familiari ti guidino nel modo sbagliato. Se sei vicino a qualcuno che ha contratto un prestito personale, chiedere la loro esperienza, compreso con chi hanno lavorato e se avrebbero preso in prestito di nuovo da loro.

È difficile per un cattivo giocatore tenere fuori dalle notizie le truffe sui prestiti personali. Una semplice ricerca su Google News dovrebbe far emergere eventuali problemi che l'azienda in questione ha avuto.

Come individuare una puzzola?

Alcuni comportamenti dovrebbero automaticamente sollevare bandiere rosse. Per esempio:

  • Un prestatore fa pressione su di te per accettare un prestito.
  • Non puoi trovare informazioni su di loro online.
  • Garantiscono che sarai approvato, indipendentemente dalla tua storia creditizia.
  • Chiedono il pagamento anticipato.
  • Ti contattano (via email, testo, o telefono), chiedendo se vuoi prendere in prestito denaro.
  • Continuano a contattarti, anche dopo che gli hai detto di no.
  • L'ufficio del tuo procuratore generale non indica alcuna traccia di loro.

La linea di fondo

Mentre ci sono mele marce, la maggior parte dei prestiti personali online è sicura e affidabile. Finché ti impegni a identificare le bandiere rosse e a fare i compiti per verificare un prestatore, sei al sicuro come lo saresti con qualsiasi banca o cooperativa di credito. Poiché i prestatori online hanno standard di prestito più flessibili e spesso possono battere i tassi di interesse e i termini offerti dai prestatori tradizionali, potresti anche finire con soldi in anticipo.

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