Come gestire il debito negli incassi

A volte inizia con una sola telefonata. In altri casi, gli esattori iniziano a inviare avvisi tramite posta ordinaria.

Indipendentemente dal modo in cui tentano di entrare in contatto, trattare con gli esattori può causare stress, incertezza e quella terribile sensazione di naufragio nello stomaco.

Ma alla fine della giornata, devi ancora affrontarli. Dopotutto, non puoi ignorare il tuo debito se il tuo obiettivo a lungo termine è essere finanziariamente stabile, indipendente e libero. Quindi, come gestisci il tuo debito una volta raggiunto l'incasso?

Ci sono alcune lenti attraverso le quali suggerisco di affrontare il debito in questa situazione:la lente emotiva, la lente legale e la lente pratica, o come affrontare il debito negli incassi.

Di seguito è riportato un approfondimento su ciò che devi sapere.

Come prepararsi emotivamente a trattare con gli esattori

Prima di esaminare l'approccio legale e pratico alla gestione del debito nelle riscossioni, dobbiamo prima affrontare il modo in cui gli esattori hanno un impatto su di noi emotivamente.

Perché?

Lo stress finanziario può avere un impatto sul corpo, causando condizioni "come malattie cardiache, diabete e altre malattie", secondo la psicologa e ricercatrice Linda Gallo, Ph.D.

Oltre a ciò, lo stress finanziario può effettivamente peggiorare le nostre finanze! Esperti comportamentali hanno dimostrato in numerosi studi di ricerca che lo stress porta a un processo decisionale scadente, soprattutto quando si tratta di finanze, riporta NBC News.

In altre parole, lo stress finanziario ha un pedaggio fisico oltre che finanziario.

Allora, come puoi prepararti emotivamente a trattare con gli esattori?

Il primo passo è prendere il controllo della situazione. Questo è fondamentale. Potrebbe sembrare controintuitivo perché essere in questa posizione ti sembra di essere fuori controllo in primo luogo. Le tue finanze non sono dove vorresti che fossero e degli estranei ti stanno contattando per pagare un debito che sembra opprimente.

Tuttavia, in situazioni in cui le emozioni sono alle stelle, un trucco psicologico è iniziare l'azione e farlo con fiducia. Anche se all'inizio devi fingere di avere fiducia, alla fine si verificherà.

Se affronti passivamente una situazione, ti sentirai come se fossi fuori controllo. Essere proattivi, d'altra parte, aumenterà lentamente la tua fiducia e il tuo slancio.

Ad esempio, non ignorare gli esattori. Affrontare passivamente la situazione significa ignorare i collezionisti, ma affrontare la situazione in modo proattivo significa affrontarli direttamente. Ricorda, i collezionisti continueranno a tentare di contattarti fino a quando non pagherai il debito, quindi non ha senso ignorarli comunque. Inoltre, ignorarli può effettivamente causare ulteriori danni al tuo punteggio di credito e al rapporto.

Un altro modo per ottenere il controllo della situazione è comprenderla appieno. Le cose che dovresti sapere includono:

• I tuoi diritti legali (maggiori informazioni di seguito)
• Il tuo debito totale, inclusi chi sono i tuoi finanziatori e i loro tassi di interesse
• Quello che puoi permetterti di pagare (in base alle entrate e alle spese mensili)

Più capirai la situazione, più sarai preparato a gestire il tuo debito e gli esattori.

Quali sono i tuoi diritti legali quando hai a che fare con gli esattori?

Gli esattori sono legalmente tenuti a seguire regole specifiche quando cercano di farti pagare qualsiasi debito in sospeso.

In alcuni casi, il creditore originario sarà colui che ti contatta. Tuttavia, non è insolito che le aziende assumano una terza parte per riscuotere il debito per loro conto. Questo è il motivo per cui un'azienda di cui non hai mai sentito parlare o con cui non hai mai avuto a che fare prima potrebbe cercare di farti pagare il debito. Supponendo che la società sia legittima e non una truffa, ha già ricevuto le tue informazioni di contatto e i dettagli dell'account dal creditore originale.

Per verificare che tu abbia a che fare con un'agenzia di recupero crediti legittima e non con un artista della truffa, l'esattore dovrebbe essere in grado di dirti il ​​debito dovuto, il creditore originale e qualsiasi informazione personale come il luogo in cui vivi.

Ecco alcuni diritti che hai:

• Il contatto è limitato. I collezionisti legittimi non possono molestarti 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Se ciò sta accadendo, è probabile che tu abbia a che fare con una truffa. Invece, possono contattarti solo tra le 8:00 e le 21:00. Inoltre, non sono autorizzati a contattarti al lavoro.
• Non possono minacciarti, mentire o molestarti. I collezionisti non sono autorizzati a fare minacce come il carcere, il sequestro salariale, i gravami sulla proprietà o persino l'arresto. Anche se il sequestro salariale è effettivamente legale nel tuo stato, l'azienda deve prima portarti in tribunale. Inoltre, i collezionisti non possono mentire su ciò che devi, motivo per cui è importante tenere traccia del tuo debito totale.
• Puoi chiedere un numero di richiamata. Una società legittima dovrebbe essere in grado di fornirti il ​​nome, l'indirizzo e il numero di richiamata della società. Se non sei sicuro di avere a che fare con un'azienda rispettabile, chiedi queste informazioni in modo da poter verificare se l'azienda è legittima.
• Non devi fornire dettagli per telefono. In effetti, generalmente si consiglia di evitare di parlare in modo eccessivo. Anche se ti vengono poste domande dirette, non dì se puoi pagare o pianificarlo. Dovresti invece richiedere una lettera di convalida delle informazioni sul debito (spiegate di seguito).

Dovresti anche sapere che le società di riscossione non sono autorizzate a contattare nessun altro su di te, inclusi amici e familiari. Sì, questo include anche il tuo coniuge. Inoltre, non sono autorizzati a fingere di essere forze dell'ordine.

Assicurati di far verificare tutto per iscritto.

Questo è un altro diritto legale che può farti guadagnare tempo oltre a fornirti sicurezza.

Secondo il Fair Debt Collection Practices Act, hai 30 giorni entro il primo contatto per richiedere la prova che devi i soldi. Indipendentemente dal fatto che l'azienda ti chiami o ti invii posta, dovresti inviare loro una lettera di convalida del debito entro 30 giorni chiedendo una prova documentata che devi i soldi.

È importante notare che una volta inviata una lettera di convalida del debito, l'azienda non consentito di continuare i loro sforzi di raccolta fino a quando non hanno inviato documentazione sufficiente.

Sì, questo significa che non possono chiamarti, inviarti lettere o persino aggiungerlo al tuo rapporto di credito finché non rispondono completamente.

Nella tua lettera, devi:

• Fai riferimento alla data del contatto iniziale
• Dichiara chiaramente che stai richiedendo la convalida del debito
• Chiedere alla società di notare se il debito rientra nei termini di prescrizione e come viene determinato
• Se non è il creditore originario, chiedi una prova dell'autorità della società per riscuotere il debito (cioè le informazioni sulla licenza della società) 
• Non non ammettere di avere il debito e fare non fare qualsiasi riferimento al pagamento

Raccomando di inviare la lettera tramite posta certificata, che fornisce la prova di quando la lettera è stata spedita e ricevuta.

Se la prova del debito non viene fornita, gli esattori potrebbero non contattarti per eventuali pagamenti. Qualsiasi tentativo di raccogliere senza verificare queste informazioni viola il Fair Debt Collection Practices Act.

Strategie per estinguere il debito negli incassi

In molti casi è possibile negoziare per ridurre il proprio debito o addirittura eliminare commissioni specifiche.

Perché un'azienda dovrebbe accettare di saldare il debito per pochi centesimi sul dollaro?

In alcuni casi, le agenzie di riscossione acquistano i vecchi debiti da altre società dopo che la società originaria ha cancellato il debito come perdita. Finché la nuova agenzia realizzerà un ritorno sull'investimento, saranno felici. Tuttavia, anche se non è così, un'azienda potrebbe essere disposta a negoziare se teme una perdita totale. Dopotutto, se il debito viene estinto tramite fallimento, non vedranno un solo centesimo.

Ecco la buona notizia:è possibile negoziare da soli una liquidazione del debito.

Non è necessario assumere un costoso avvocato o contabile per fare il lavoro pesante.

Il processo di negoziazione di una liquidazione del debito è un altro argomento, ma se sei interessato a saperne di più, ti consiglio di leggere il mio articolo qui. Ancora una volta, voglio sottolineare che tutti gli accordi, compreso il regolamento del debito, dovrebbero essere documentati e stipulati per iscritto.

Linea inferiore

Dopo aver seguito i passaggi precedenti, il miglior consiglio che posso dare è di lasciarsi il passato alle spalle. Non sei definito dalle sfide della vita, ma da come rispondi ad esse. Alcuni di noi si indebitano a causa di decisioni finanziarie sbagliate. Altri a causa di circostanze incontrollabili come il debito medico. A volte è una sfortunata combinazione di entrambi. Indipendentemente dalla situazione, non lasciare che le tue emozioni o il tuo processo decisionale vengano offuscati dal passato.

Ricorda, è sempre possibile emergere più forti, più saggi e determinati a plasmare il tuo futuro finanziario.

Se sei determinato a cambiare il tuo futuro un passo alla volta, ecco alcuni dei miei articoli preferiti che ti consiglio come primi passi:

• Come negoziare un regolamento di debiti da soli
• 10 cose che vorrei sapere sul debito a vent'anni
• Come avviare un budget quando vivi da stipendio a stipendio
• Come scegliere una strategia di rimborso del debito
• Il metodo di budgeting che ha cambiato la mia vita